조건 유형
보험 증권에는 다양한 조건이 포함될 수 있습니다. 일부는 보험자에게만 적용됩니다. 예를 들어 파산 조항이 있습니다 (아래 설명 참조).
피보험자의 파산으로 보험 회사는 보험 회사의 의무를 면제하지 않는다고 명시되어 있습니다. 다른 조건은 보험 계약자에게만 적용됩니다. 예를 들어, ISO 상업 부동산 정책 의 손실 조건 (Loss Conditions)은 법이 위반 된 경우 피보험자가 손실을 경찰에게보고하도록 요구합니다. 많은 조건들이 절차 적입니다. 예를 들어 표준 Business Auto Policy 의 감정 조항이 있습니다. 피보험자 또는 보험자가 손상된 재산에 대한 평가를 요구할 경우 따라야 할 절차를 설명합니다.
그들은 어디 있습니까?
조건은 정책 또는 보험 적용 양식의 별도 섹션에서 종종 발견됩니다. 당연히이 섹션에는 조건이라는 제목이 붙어 있습니다.
많은 정책에는 두 가지 이상의 조건 집합이 포함되어 있습니다. 예를 들어, ISO 상업용 부동산 정책에는 세 가지 조건 그룹이 있습니다. 손실 조건은 손실이 어떻게 평가되고 지불되는지를 설명합니다. 추가 조건은 공동 보험 및 모기지 소유자 의 권리 와 같은 문제를 다룹니다.
상업용 부동산 조건은 별도의 양식에 포함되어 있습니다. 이들은 커버리지 영역 과 같이 다른 곳에서는 설명되지 않은 문제를 다룹니다.
두 가지 이상의 유형 커버리지를 포함하는 패키지 정책 은 일반적으로 각 커버리지 유형에 대해 별도의 조건을 포함합니다. 예를 들어 일반 책임 및 상업적 재산 보상 범위 를 포함하는 정책에는 책임 조건 및 재산 조건이 포함됩니다.
패키지 정책에는 계약에 포함 된 모든 보상 범위에 적용되는 일반 정책 (또는 일반) 조건 섹션이 포함될 수도 있습니다.
정책에는 조건 섹션에 나타나지 않는 조건이 포함될 수 있습니다. 예를 들어, 표준 NCCI 근로자 보상 정책 에는 6 부의 조건 절이 포함되어 있습니다. 그럼에도 불구하고, 제 1 부 ( 근로자 보상 )와 제 2 부 ( 고용주 책임 )에는 기타 보험 및 다른 사람으로부터의 복구라는 조항이 있습니다. 이러한 조항은 정책 조건으로 분류되어 있지 않지만 정책 조건입니다. 유사한 조항은 ISO 일반 책임 및 비즈니스 자동 정책에서 찾을 수 있습니다. 이러한 정책에서 조항은 조건 섹션에 있습니다.
공통 조건
특정 조건은 여러 유형의 비즈니스 정책에서 _ 견됩니다. 몇 가지 예가 아래에 설명되어 있습니다.
발생 또는 손실 사건의 의무
사실상 모든 정책에는 손실이나 클레임이 발생할 경우해야 할 일을 설명하는 조항이 있습니다. 예를 들어 표준 일반 책임 정책이 있습니다. 그것의 청구보고 조건은 당신 이 발생 또는 위반, 청구 또는 소송이 발생할 경우 가능한 빨리 귀하의 보험자에게 통지해야한다고 규정합니다. 이 조항은 귀하가 준수하지 않으면 보험금 청구 범위를 거부 할 수있는 근거가 될 수 있으므로 중요합니다.
기타 보험
이 절은 정책이 적용되는 클레임에 대해 다른 보장 범위가 존재할 때 정책이 어떻게 반응하는지 설명합니다. 일부 정책은 기본 (첫 번째 줄) 범위를 제공합니다. 표준 일반 책임 정책의 다른 보험 조항 은 보험 적용이 몇 가지 예외의 주요 대상임을 명시합니다. 다른 정책은 손실을 공유합니다. 예를 들어, ISO 재산 상업 정책의 다른 보험 조항은 손실이 중복 보험에 비례하여 공유 될 것이라고 말합니다. 많은 E & O 정책을 포함하여 일부 유형의 보험은 다른 기존 보험에 비해 과도하게 적용됩니다.
복구 권한
대부분의 상업 정책에는 대위 변칙 조항이 있습니다. 이 조항은 보험 회사에게 손실을 초래 한 금액을 지불 한 당사자로부터 회수 할 권리를 보험자에게 부여합니다.
즉, 보험자가 보험자가 아닌 다른 사람이 책임 져야하는 손실을 지불 한 경우 보험사는 지불 한 금액에 대해 잘못 결정한 당사자를 고소 할 수 있습니다.
우리에 대한 법적 조치
이 규정은 보험 회사에 대한 소송 (소송)을 제기 할 수있는 권리를 제한하기 때문에 종종 "무효"조항으로 불립니다. 정책에 따라 요구 사항을 모두 충족시키지 않는 한 일반적으로 고소를하지 않습니다.
ISO 재산 정책에 따라 손상된 재산에 대한 설명을 제공하지 않은 경우 (보상 범위 조건) 청구와 관련하여 보험자를 고소 할 수 없습니다. 책임 정책은 종종 특정 상황에서 귀하 또는 다른 사람이 보험 회사를 고소하는 것을 금지합니다. 귀하는 일반적으로 귀하의 보험 회사를 상대로 귀하가 자발적으로 결정한 (귀하의 보험 회사의 동의없이) 수금을 청구하는 것을 금지합니다. 마찬가지로 법원에서 최종 판결을 내릴 때까지 손해 배상을 청구 할 수 없습니다.
보험 증권은 소송을 제기하기위한 기한을 정할 수 있습니다. 일부 자산 정책에 따르면 손실 일로부터 2 년 이내에 소송을 제기해야합니다. 이 규정은 후자가 정책보다 소송을 제기하는 데 더 많은 시간을 제공하는 경우 주법에 의해 무효화됩니다.
자유화
이 조항은 보험 회사가 귀하의 보험 적용 양식에 추가 한 보험을 포함하도록 보험을 자동으로 확장합니다. 이 조항은 일반적으로 보험 기간 전이나 연장 기간 동안 연장 된 경우 연장 기간에 적용됩니다.
예를 들어 상업용 부동산 정책에 따라 피보험자가 있다고 가정합니다. 정책이 시행되는 동안 보험사는 건물 및 개인 재산 보상 서식의 업데이트 된 버전을 사용하기 시작합니다. 새 양식은 귀하의 구내에있는 임시 저장 장치에 들어있는 개인 재산에 대한 손해에 대해 $ 10,000의 제한을 자동으로 (추가 비용없이) 제공합니다. 귀하의 정책에 첨부 된 양식에는이 보험이 포함되지 않습니다. 정책에 자유화 조항이 있기 때문에 임시 저장 장치에 포함 된 속성이 정책에 자동으로 적용됩니다. 보증 할 필요가 없습니다.
취소 및 비 갱신
기업에서 구매 한 많은 보험 증서에는 취소 조항 과 비 갱신 조항이 모두 포함되어 있습니다. 이 조항은 보험 회사가 정책을 취소하거나 갱신 할 수없는 상황을 설명합니다. 보험 계약자에게 더 유리한 경우 주법이이 조항을 무시합니다. 예를 들어, 보험 회사가 정책 갱신되지 않은 경우 보험자가 보험 계약자에게 60 일 전에 통지하도록 요구하는 주법은 30 일 전에 통보해야하는 보험 조항을 대신합니다.
피보험자 분리
많은 책임 정책에는 피보험자 분리 (또는 Severability of Interests)라는 조건이 포함되어 있습니다. 이 조건은 종종 두 부분으로 구성됩니다. 첫 번째는 피보험자가 다른 피고인을 고소하는 경우 정책이 어떻게 대응하는지 설명합니다. 두 번째 부분은 한 피보험자가 다른 피보험자를 고소 할 경우 보험이 적용되는 방법을 설명합니다.
귀하의 권리와 의무 양도
보험사는 정책을 발표하기 전에 신중하게 보험 가입 신청자를 심사합니다. 따라서 보험 증권에는 권리 양도 또는 " 배정 취소"조항이 포함되어 있습니다.이 조항은 보험 계약자가 정책에 따라 권리와 의무를 보험자의 서면 동의없이 다른 사람에게 양도하는 것을 금지합니다. 예를 들어 Jim은 자신이 판매하는 사업 Jane은 비즈니스 보험 을 Jane에게 "주지"않을 수 있습니다.이 정책은 Jim에게만 발행되었으며 정책에 따른 그의 권리와 의무는 보험사의 동의없이 Jane으로 양도 할 수 없습니다.
반 대입 조항은 보험 계약자가 손해 배상 청구권이나 타협권을 이전하는 것을 금지합니다. 예를 들어, Bob이 상용 자동차 정책에 따라 물리적 손상을 입힌 자동차를 보증했다고 가정합니다. Bob은 Jim에게 달리 보상금을 수령 할 수있는 권리를 부여하는 계약서에 서명하여 차량에 대한 물리적 손해를 보상합니다. Bob은 반 대입 조항을 위반했습니다. 그의 보험 회사는 Bob의 정책에 따라 Jim에게 손실을 지불하지 않을 것입니다.
많은 주에서는 손실이 발생한 후 보험 계약자가 보험금 청구에 대한 권리를 양도 할 수 있습니다. 사후 손실 과제 만 허용됩니다. 손실이 발생하기 전에 이루어진 과제는 금지됩니다. 앞의 예에서 정책에 따라 청구 지불금을 징수 할 수있는 권리를 Jim에게 양도 할 때 Bob이 이미 실제 손해를 입었다 고 가정합니다. 많은 주에서는 과제가 허용됩니다.
파산
이 조항은 보험 계약자가 파산 신청을했거나 부실 상태에 빠지면 보험 계약자의 의무가 변경되지 않는다고 명시합니다. 보험 회사는 여전히 보험금 청구를해야합니다.
베일리에게는 혜택이 없다.
많은 재산 및 자동 정책에는 '베일리에게 혜택 없음'이라는 조항이 있습니다. 베일리 란 특정 목적을 위해 다른 당사자의 재산을 위탁받은 자입니다. 예를 들면 자동 차고입니다. 차량 주인은 차체 공장에 손상된 차량을 소유하여 수리 할 수 있도록합니다.
베일리는 소유하고있는 재산에 대한 소유권을 얻지 못합니다. 자동차 정비소는 수리중인 차량의 소유자가되지 않습니다.
"베일리에게 혜택 없음"조항은 상업용 재산 및 자동차의 물리적 손상 보상 범위에 적용됩니다. 보험자 재산을 양육하는 보험 계약자 이외에는 누구도이 보험 증권의 혜택을받지 못할 것이라고 명시합니다. 다시 말해, 베일리는 보험금을 소유하고 있기 때문에 청구 지급금을받을 자격이 없습니다. 상업용 자동 방침에 따라, 베일리는 주차장, 견인 회사, 수리점 또는 차량에 대한 통제권을 얻기 위해 수수료를 부과하는 다른 사람이 될 수 있습니다.
은폐, 허위 진술 또는 사기
이 조항은 보험 계약자가 사기성 행위를 한 경우 보험자 가 보험 을 무효화 할 수있게 합니다 . 피보험자는 재정적 이득을 위해 의도적으로 보험 회사를기만 할 때 사기를 범합니다. 보상 범위를 구입하거나, 청구가 제기되거나, 다른 시간에 사기가 저지 될 수 있습니다. 예를 들어, 사업주는 존재하지 않는 차량의 물리적 손상 범위를 구매합니다. 그런 다음 차량을 도난 신고하고 도난 신고를합니다.
"사기 조항"은 보험자가 보험 보상과 관련하여 중대한 사실을 의도적으로 허위 진술하거나 은폐 한 경우 보험자가 보험 적용을 거부하도록 허용합니다. 허위 진술 이란 진실을 잘못 진술 한 것을 의미합니다. 보험 회사가 진실을 알았다면 보험사가 다른 결정을 내릴 경우 허위 진술이 중요 합니다.
예를 들어, 소유하고있는 건물에서 부동산 보험 신청서를 작성하십시오. 건물을 창고로 사용한다는 신청서에 거짓말을합니다. 실제로는 불꽃 놀이를 제작할 때 사용합니다. 화재로 인한 폭발로 건물이 손상된 경우 보험사는 중대한 허위 진술에 근거하여 보험 적용을 거부 할 수 있습니다.