위험을 배제해야하는 이유
제외는 다양한 용도로 사용됩니다. 대부분의 위험은 다음 범주 중 하나에 해당됩니다.
- 치명적인 위험 일부 위험은 한 번에 많은 수의 보험 계약자에게 영향을 미칠 수 있기 때문에 보험에 들지 않습니다. 보기는 전쟁이다.
- 다른 곳에서 다루어지는 위험 많은 종류의 정책은 다른 정책의 적용을 받기 때문에 배제됩니다. 예를 들어, 자동차 책임 보험은 상업용 자동 보험의 적용을 받기 때문에 일반 책임 보험에서 제외됩니다.
- 손쉬운 통제 일부 위험은 보험 계약자가 쉽게 통제 할 수 있기 때문에 제외됩니다. 예는 비, 눈, 얼음 또는 진눈깨비로 인한 개인 재산의 손상입니다. 이러한 피해는 피고용인이 쉽게 예방할 수 있기 때문에 대부분의 상업 부동산 정책 에서 제외됩니다.
- 우연이 아닌 대부분의 보험 정책은 우연한 사건을 다루고 있습니다. 따라서, 피보험자가 의도적으로 유발 한 손실은 제외합니다. 예를 들어 일반 책임 보험과 상업용 자동차 책임 보험은 피보험자가 의도적으로 제 3 자에게 가하는 신체 상해 를 배제합니다.
- 유지 관리 문제 일부 위험은 자연적으로 발생하기 때문에 실제로 적용 할 수 없습니다. 예를 들면 마모입니다. 마모로 인한 손해는 상업용 부동산 및 자동차 손해 보상 대상에서 제외됩니다. 이러한 유형의 위험은 종종 적절한 유지 보수를 통해 통제 될 수 있습니다. 적절한 회전을 통해 차량 타이어가 마모되지 않도록 보호 할 수 있습니다.
- 불법 많은 정책은 법이나 형법을 위반하여 발생하는 손실을 배제합니다. 예를 들어, 일반 책임 정책은 전화 소비자 보호법 또는 CAN-SPAM 법을 위반하여 발생하는 신체 상해, 재산상의 손해 또는 개인 및 광고 상해 를 배제합니다.
- 부분적으로 보 호될 수있는 위험 일부 위험 요소는 특정 매개 변수 내에서 보 호될 수 있습니다. 예를 들어, 많은 책임 정책은 계약 상 가정 된 책임을 배제합니다. 그러나 보험 계약 은 보험 계약 (이 규정에 정의 된대로)에 해당하는 계약 하에서 가정 된 책임에 대해 제공됩니다.
- 가격에 대한 보험료 추가 보험료를 지불하려는 경우 일부 위험은 보험에들 수 있습니다. 예를 들면 직원이 저지른 도난으로 인한 손실입니다. 이러한 손실은 상업 부동산 정책에 따라 일상적으로 제외됩니다. 그러나 직원 분실 보험을 구매하여 이러한 손실을 보장 할 수 있습니다.
제외 변경
정책 양식은 돌이키지 않습니다. 대부분은 주기적으로 개정됩니다. ISO는 상업용 자동차, 일반 책임 및 상업용 부동산 형태를 몇 년마다 업데이트합니다. 보험사는 종종 ISO가 독점적 인 형식으로 변경 한 내용을 통합하여 준수합니다. 양식 개정 프로세스의 공통적 인 결과는 정책 제외의 추가 또는 수정입니다.
정책 배제에 대한 많은 변경 사항은 최근의 법원 결정에 대한 답변입니다. ISO 및 보험 회사는 보험 증권을 특정 위험으로 제한하려는 의도로 정책 양식을 작성합니다. 법원은 해당 정책이 위험 회피 자라고 가정 한 위험을 포함하고 있다고 판단 할 수 있습니다. ISO 또는 보험 회사는 그 위험에 대한 보상 범위를 제거하기 위해 제외를 추가하거나 수정할 수 있습니다.
제외 섹션
정책 제외를 찾는 확실한 장소는 제외 섹션에 있습니다. 일부 정책에는 제외와 제한이 모두 포함되어 있습니다. 제한은 부분적 제외입니다. 보험 위험의 보험 적용 범위를 좁 힙니다. 예를 들어, 부동산 정책은 모피 및 보석과 같은 귀중한 물품에 대한 보험 적용을 특정 (낮은) 한도로 제한하기도합니다.
둘 이상의 보험 유형을 제공하는 정책에는 여러 개의 예외 목록이 포함될 수 있습니다.
각 목록 유형에 대해 별도의 목록이 적용됩니다. 예를 들어, 일반적인 상용 자동차 정책에는 2 가지 세트의 배제가 포함됩니다. 하나는 책임 보험에 포함되고 다른 하나는 물리적 피해 보상에 적용됩니다.
복수 범위를 제공하는 일부 정책에는 하나의 제외 집합 만 포함됩니다. 각 제외 사항은 모든 보상 범위에 적용됩니다. 다른 정책에는 각 유형의 적용 범위에 대한 별도의 제외 사항과 모든 적용 범위에 적용되는 공통 예외가 포함되어 있습니다.
다른 곳에 위치한 제외
정책에는 제외 섹션에없는 제외가 포함될 수 있습니다. 다음은 자주 등장하는 장소입니다.
정의
정책 제외를 찾는 가장 일반적인 장소 중 하나가 정의 섹션 입니다. 정의는 특정 의미를 단어에 첨부하므로 적용 범위를 좁힐 수 있습니다. 예를 들어 많은 정책은 특정 국가에서 발생하는 이벤트에 적용 범위를 제한하는 적용 범위를 정의합니다. 이 정의는 지정된 국가 외부에서 발생하는 이벤트가 다루어지지 않기 때문에 배제 역할을합니다. 적용 범위를 지정하지 않은 정책은 일반적으로 전 세계 어디에서든 발생하는 이벤트를 포괄합니다.
정황
제외 사항은 정책 섹션에서도 찾을 수 있습니다. 예를 들어, ISO 상용 자동 정책에는 보험 적용 범위 내 에서 발생하는 사고에 대해 보험 적용을 제한하는 조항이 있습니다. 이 조항은 정의가 아닌 일반 조건 섹션에 표시됩니다.
추천
많은 보험 회사는 미리 인쇄 된 양식에 보증 을 첨부하여 정책에 예외를 추가합니다. 보증은 새로운 배제를 추가하거나 기존의 배제를 수정할 수 있습니다.
보험 계약
보험 계약은 정책의 중추입니다. 일반적으로 제공되는 보험 적용을 설명하는 광범위한 진술을 포함합니다. 그러나 보증 계약조차도 예외를 포함 할 수 있습니다. 예를 들어, 일반 일반 책임 보험의 보험 계약은 정책이 시작되기 전에 특정 보험 가입자에게 알려진 신체 상해 또는 재산 피해 를 특별히 배제합니다.