예를 들어, 상업용 창고로 사용하는 건물을 소유하고 있다고 가정합니다. 열대성 폭풍우가 마을을 불며 강풍이 건물 전면을 손상시킵니다.
폭우로 인해 홍수가 발생하고 건물 앞에서도 물이 손상됩니다. 홍수로 인한 피해와 바람에 의한 피해를 분리하는 것은 불가능합니다. 건물은 바람에 의한 손상을 다루지 만 홍수로 인한 피해는 제외하는 상업용 부동산 정책에 따라 보험이 적용됩니다. 건물은 두 가지 원인에 의해 손상되었습니다. 그 중 하나는 제외되었으며 그 중 하나는 포함됩니다. 손실이 보상되었거나 제외 되었습니까?
병행 원인에 대한 교리에 따라 손실이 보상됩니다. 이 교리는 손실이 두 가지 위험에 의해 야기되는 경우, 그 중 하나는 제외되고 그 중 하나는 보상되며 손실은 보상된다는 것을 유지합니다.
1970 년대와 1980 년대 캘리포니아 주 법원의 결정에서 파생 된 동시 인과 관계 이론. 이러한 결정의 결과로, ISO 및 상업 보험 회사는 반 집행 인과 관계 문언을 포함하도록 부동산 정책을 개정했습니다.
이 문구는 다른 위험이 손실과 관련이 있더라도 특정 위험으로 인한 손실을 배제하도록 설계되었습니다.
대부분의 상업용 부동산 정책은 모든 위험 기반으로 적용됩니다. 즉,이 정책은 구체적으로 제외되지 않은 모든 손실 원인을 다룹니다. 표준 ISO 모든 위험 방침을 포함하여 대부분의 모든 위험 방침에서 제외 는 두 가지 주요 그룹으로 나뉩니다.
첫 번째 그룹의 예외 사항 만 반 - 병행 인과 관계 표현의 대상이됩니다.
반 - 병행 인과 관계 표현은 두 번째 위험이 손실에 기여하고 두 번째 위험이 보상되는 경우 라 할지라도, 나열된 위험으로 인한 손실은 제외됩니다. 제외는 두 가지 위험이 동시에 발생했는지 또는 다른 위험보다 먼저 발생했는지 여부에 적용됩니다. ISO 재산 정책을 포함한 많은 상업용 부동산 정책은 다음과 같은 7 가지 제외 사항에 반 - 병행 인과 관계 언어를 적용합니다.
명명 된 위험 정책
병행 인과 관계의 원칙은 주로 모든 위험 정책에 적용됩니다. 모든 위험 정책은 명명 된 위험 정책보다 광범위한 범위의 위험을 포괄합니다. 명명 된 위험 정책은 손실 또는 손해를 다루며, 정책에 명시된 위험만을 초래합니다. 그럼에도 불구하고, 명명 된 위험 정책에는 여전히 반 동시 발생 원인이 포함될 수 있습니다. 한 예로 ISO 광대역 양식 정책이 있습니다. 이 양식은 명명 된 위험 정책이지만 위에서 언급 한 7 가지 제외 사항을 포함합니다. 이러한 예외 사항은 ISO 전 위험 정책에서 발견되는 동일한 반 동시 발생 원인 언어의 영향을받습니다.
주 원인
당신의 재산 정책이 위에 인용 된 반 - 병행 인과 관계 문언을 포함하지 않는다고 가정하십시오. 소유하고있는 건물은 바람과 곰팡이에 의해 손상되었습니다. 곰팡이는 정책에 따라 제외되는 위험이지만 바람은 보상됩니다. 귀하의 손실은 보상됩니까? 그 대답은 아마도있을 것입니다. 일부 법원에서는 병행 인과 관계 교리를 적용하지 않습니다. 대신, 그들은 당신의 손실의 근원 (주된) 원인이 어느 위험인지 판단 할 것입니다. 손실의 근본 원인이 바람이 아닌 곰팡이라고 판단되면 귀하의 손실은 제외 될 것입니다. 법원이 가까운 원인이 바람이라고 판단하면 손실을 보상해야합니다.