목적
공제 금액은 여러 가지 용도로 사용됩니다. 첫째, 보험료를 저렴하게 유지하는 데 도움이됩니다. 소액 청구는 처리하는 데 비용이 많이 든다. 이들을 조정하는 비용은 보험 계약자에게 지불 한 금액을 초과 할 수 있습니다. 보험사 가 모든 작은 재산 손실을 감당해야 할 경우 보험 비용이 증가합니다.
공제액은 보험 구매자에게 유연성을 제공합니다. 공제액은 일종의 자기 보험 입니다. 보험 계약자는 더 높은 공제 금액을 선택함으로써 보험료를 낮출 수 있습니다. 보험 계약자는 저축을 사업에 투자 할 수 있습니다. 마지막으로, deductibles는 보험 계약자가 훌륭한 위험 관리를 실천하도록 권장합니다. 부동산 소유주는 발생하는 손실의 일부를 부담해야한다는 것을 안다면 손해에 대비하여 재산을 보호 할 가능성이 더 큽니다.
세 가지 유형의 공제액은 일반적으로 상업용 부동산 정책에서 찾아 볼 수 있습니다 : 공제액, 공제액 및 대기 기간.
평면 공제
대부분의 상업용 부동산 정책 에는 일률적 인 공제액 (straight deductible)이 포함됩니다. 일률적 인 공제액은 각 손실에 적용되는 지정된 달러 금액입니다. 보상 손실 금액에서 뺍니다. 남은 금액은 보험 회사가 지불합니다.
예를 들어, 정책에 $ 2,500 공제액과 $ 250,000 한도가 포함되어 있다고 가정합니다.
귀하의 재산에는 50,000 달러의 화재가 발생합니다. 공동 보험이 적용되지 않는다고 가정하면, 보험 회사는 $ 47,500 ($ 50,000 - $ 2,500)을 지불하게됩니다. 손실이 공동 보험금 적용 대상인 경우 보험사는 귀하의 한도가 적절한 지 여부를 결정합니다. 그렇지 않은 경우, 보험자는 공동 보험금에 의한 보험 손실을 줄입니다.
보험자는 조정 손실 금액과 귀하의 $ 2,500 공제 금액의 차이를 지불하게됩니다.
일률 공제액은 각 발생에 적용됩니다. 정책 기간 중에 둘 이상의 발생이 발생하면 공제액이 각각 별도로 적용됩니다. 예를 들어 피할 수있는 건물이 파손 된 사람들에 의해 손상되었다고 가정 해보십시오. 한 달 후 건물은 화재로 인해 손상되었습니다. 기물 파손과 불은 두 개의 별개의 사건이었다. 따라서 공제액은 각 공제액에 별도로 적용됩니다.
공제율
백분율 공제 금액은 치명적인 손실을 초래할 수있는 위험에 종종 적용됩니다. 지진과 화산 폭발이 그 예입니다. 이러한 위험이 보상되고 손실이 발생하면 손실은 백분율 기준으로 적용되는 공제 금액만큼 줄어 듭니다. 공제 금액은 손상된 재산의 한도 또는 가치의 비율 일 수 있습니다.
예를 들어, 한 건물이 지진으로 인해 $ 500,000의 한도에 보험에 가입되어 있다고 가정합니다. 지진 보험은 건물 한도의 15 %의 공제 대상입니다. 이 건물은 지진 피해로 25 만 달러를 지원합니다. 보험 회사는 $ 175,000 ($ 250,000 - $ 75,000)을 지불합니다.
허리케인, 다른 폭풍우 또는 우박으로 인한 손해는 일정 비율의 공제 대상이 될 수 있습니다.
허리케인 공제액은 대서양 또는 걸프만과 접경하는 주에서 흔합니다. 허리케인 공제액은 허리케인으로 인한 피해에만 적용됩니다 (다른 유형의 폭풍은 제외). 허리케인을 구성하는 것은 정책 문구 또는 주법에 의해 결정될 수 있습니다. 일반적으로 폭풍은 기상청에 의해 허락 될 때까지 허리케인으로 간주되지 않습니다. 허리케인 공제액은 일반적으로 건물의 보험 가치 대비 백분율로 표시됩니다.
일부 주에서는 재산 정책에 바람 또는 바람 / 우박 공제액이 포함될 수 있습니다. 바람 공제 금액은 모든 유형의 바람 (허리케인, 토네이도, 직선 바람 등)으로 인한 피해에 적용됩니다. 바람 / 우박 공제 금액은 바람이나 우박에 의한 피해 원인에 적용됩니다. 바람 또는 바람 / 우박 공제액은 일반적으로 피보험자 건물 가치의 백분율입니다.
대기 기간
대부분의 비즈니스 소득 정책 양식에서는 "deductible"이라는 단어를 사용하지 않습니다. 그럼에도 불구하고 대기 기간 이라고하는 일종의 공제액이 포함될 수 있습니다. 대기 기간은 서비스가 시작되기 전에 경과해야하는 시간입니다. 일반적인 비즈니스 수입 대기 기간은 72 시간 (3 일)입니다. 대기 기간 동안 잃는 소득은 보상되지 않습니다. 대기 기간은 시민 권한 커버리지 에도 적용됩니다.