누가 그것을 필요로합니까?
DIC 보험을 사는 대부분의 기업은 심각한 홍수 나 지진에 노출되어 있습니다.
비즈니스는 일반적으로 다음과 같은 이유로이 보험을 구입합니다.
- 자사의 상업 부동산 보험 회사 는 지진 또는 홍수 보험을 제공 할 수 없거나 제공 할 의사가 없습니다.
- 자사의 상업 부동산 보험 회사는 홍수 또는 지진 보험을 기꺼이 제공하지만 보험료는 비즈니스가 원하는 것 이상입니다.
- 사업체는 홍수 또는 지진 보험을 구입했으나 추가 제한이 필요합니다.
정책 변동
DIC 보험은 일반적으로 별도의 보험으로 제공됩니다. 내륙 해양 보험의 일종입니다. 대부분의 주에서는 DIC 보험사가 보험 요율표 나 보험 양식을 보험 감독원에게 제출할 것을 요구하지 않습니다. 따라서 보험사는 일반적으로 그들이 선택한 형태와 요율을 자유롭게 사용할 수 있습니다. 표준 DIC 양식을 사용할 수 있지만 DIC 보험을 제공하는 대부분의 보험 회사는 자체 소유 양식을 사용합니다. 따라서 DIC 정책 은 보험 회사마다 다릅니다.
1 차 또는 초과 수 있습니다.
DIC 정책은 1 차 또는 초과 기준으로 적용될 수 있습니다.
사업장에 다른 홍수 나 지진 보험이없는 경우 DIC 정책이 기본 보험이되어야합니다. 사업장에 홍수 또는 지진이 발생하면 초과 보험이 적용됩니다.
예를 들어, ABC Manufacturing이 범람하기 쉬운 지역에 창고를 소유하고 있다고 가정합니다.
ABC는 NFIP ( National Flood Insurance Program)를 통해 홍수 정책을 구입합니다. 홍수 정책은 건물을 짓는 데 최대 50 만 달러, 개인 재산에 최대 50 만 달러를 제공합니다. 그러나 창고와 그 내용물의 가치는 약 800 만 달러입니다. ABC Manufacturing은 건물과 그 내용 모두에 7 백만 달러 제한을 제공하는 DIC 정책을 구입합니다.
DIC 보험 회사 중 일부는 연방 홍수 프로그램에 해당되는 경우에만 홍수 피해 지역에 위치한 부동산에 대한 홍수 보험을 제공합니다.
DIC 정책의 특징
DIC 정책은 다양하지만 많은 공통된 특징이 있습니다. 다음은 DIC 적용 범위에 대한 일반적인 개요입니다.
대상 위험
일부 DIC 정책은 명명 된 위험 양식으로 작성됩니다. 이러한 정책은 지정된 위험 (일반적으로 홍수 및 / 또는 지진)으로 적용 범위를 제한합니다. 다른 정책은 위험이있는 형태로 작성됩니다. 이들은 특별히 배제되지 않은 손실 원인에 의해 해당 재산에 대한 직접적인 물리적 손실 또는 손상을 보상합니다. 정책은 대개 계약자의 상업용 부동산 정책이 적용되는 위험 (지진 또는 홍수 제외)을 제외하기 때문에 "모든 위험"문구는기만적인 것일 수 있습니다.
DIC 정책을 구입하기 전에 홍수 와 지진 의 정의를 살펴보십시오.
이러한 조건은 표준 상업용 부동산 정책에서와 마찬가지로 DIC 정책에서 동일한 의미를 가지지 않을 수 있습니다. 또한 DIC 정책의 정의가 홍수 또는 지진 정책의 정의와 충돌 할 수 있습니다.
예를 들어 NFIP 정책과 DIC 정책에 따라 귀하의 비즈니스가 홍수에 대비 한 것으로 가정하십시오. 연방 홍수 정책은 홍수에 대한 정의를 통해 진흙 흐름을 다루고 있습니다. 그러나 귀하의 DIC 정책은 특히 진흙 사태와 진흙 흐름을 배제합니다. 그것이 홍수를 다루는 동안,이 용어의 정의는 진흙 흐름을 포함하지 않습니다. 귀하의 사업이 진흙 흐름으로 인한 손실을 견디면 홍수와 DIC 정책의 충돌이 문제가 될 수 있습니다.
대부분의 DIC 정책은 건축 법규 집행으로 인한 손실을 제외합니다. 건물 코드는 새 건물이 건설 될 때 충족되어야하는 최소 기준을 설정합니다.
이 코드는 심각한 손상을 입은 후에 수리하거나 재건축 한 기존 건물에 적용됩니다. 건물을 수리하는 데 드는 비용이 크게 늘어날 수 있습니다. 다행스럽게도 일부 DIC 보험사는 보험 조달 보험을 보험 보상 옵션으로 제공합니다.
한도 및 공제액
DIC 정책은 일반적으로 홍수 및 지진에 대해 별도의 제한을 포함합니다. 한도의 유형은 정책마다 다릅니다. 일부는 발생 제한 및 집계 제한을 모두 포함합니다. 다른 것은 집계 제한 만 포함합니다.
모든 DIC 정책에는 deductibles가 포함되어 있으며 일반적으로 표준 상업용 부동산 정책에있는 것보다 큽니다. 지진 보험 제도에서 발견되는 공제 금액과 마찬가지로 DIC 공제 금액은 종종 보험 가치의 백분율을 기준으로합니다. 예를 들어, 건물의 보험 금액이 1 백만 달러이고 공제 금액이 10 퍼센트라고 가정합니다. 건물이 30 만 달러의 손해를 입힌다면, 보험 회사는 손해에 대해 20 만 달러를 지불하게됩니다. $ 300,000 손실 금액에서 $ 100,000 공제 금액 ($ 1 million X .1 = $ 100,000)을 뺍니다.
정책에 따라 각 건물, 각 위치 또는 모든 위치의 모든 부동산에 대해 공제액이 별도로 적용될 수 있습니다. 일반적으로 각 건물에 적용되는 공제 금액은 모든 보험 대상 재산에 적용되는 공제액보다 적을 수 있으므로 바람직합니다.
정책에 따라 DIC 보험은 실제 현금 가치 또는 손상된 재산의 대체 비용에 따라 손실을 지불 할 수 있습니다. 일반적으로 상업 부동산 정책과 동일한 방식으로 손실을 지불하는 DIC 정책을 구입해야합니다.
공동 보험 불이행
대부분의 DIC 정책에는 공동 보험 조항 이 없습니다. 이를 통해 보험 계약자는 과소 보험에 대한 처벌을 두려워하지 않고 자신의 자산을 전체 가치보다 적게 확보 할 수 있습니다. 또한 보험사는 보험사가 전체 가치보다 낮은 가격으로 보험을 커버 할 수 있습니다. 지진에 매우 취약한 지역에 위치한 속성의 경우도 마찬가지입니다. DIC 보험 회사는 지진 손실을 위해 건물을 충당 할 의사가 있지만 대체 가치의 일부 (예 : 50 또는 75 %)에 대해서만 기꺼이 보상 할 수 있습니다.
사업 소득 및 추가 비용
마지막으로, DIC 정책은 홍수 나 지진으로 인해 해당 재산에 대한 물리적 피해로 인한 소득 손실 및 추가 비용을 충당 할 수 있습니다. 회사가 사업 소득 및 / 또는 추가 비용 보험을 필요로하는 경우, 귀하가 구매 한 DIC 방침에 해당 보장 범위가 포함되어 있는지 확인하십시오.