보험 정책이보다 단순 해졌음에도 불구하고 항상 이해하기가 쉽지는 않습니다. 결국 보험 정책은 법적 계약입니다. 이 기사에서는 정책이 일반적으로 어떻게 구성되는지 설명합니다. 여기에는 정책의 각 섹션과 그곳에서 찾을 가능성이 높은 정보 유형이 설명되어 있습니다.
정책이란 무엇입니까?
보험이라는 용어는 완전한 보험 계약을 의미합니다. 일반적인 정책은 선언문과 미리 인쇄 된 양식 및 보증서로 구성 됩니다. 일반적으로 양식 에는 주요 정책 조항이 포함되어 있습니다. 예를 들어, Business Auto Coverage Form은 ISO 상업용 자동차 정책의 백본입니다. 보증 은 어떤 방식 으로든 정책을 수정합니다. 예를 들어, 주정부 취소 승인은 주정부 법을 준수하도록 정책 취소 조항을 개정합니다.
정책에는 위치 스케쥴 또는 차량의 스케쥴과 같은 하나 이상의 스케쥴 (목록)이 포함될 수도 있습니다.
이사 및 임원 정책과 같은 일부 보험 계약의 경우 신청서가 정책에 통합됩니다.
Monoline 또는 패키지 정책
많은 상업용 보험 정책은 패키지 정책입니다. 패키지 에는 단일 보험 계약에서 두 가지 이상의 보험 유형이 포함되어 있습니다. 비즈니스 소유자의 정책은 일반적인 책임 과 상업적 재산을 모두 포함하는 패키지 정책입니다.
일부 보험 증권은 한 종류의 보상 범위만을 제공합니다. 이를 모노 라인 정책이라고합니다. 예를 들면 상업용 자동 보상 만 제공하는 정책입니다.
보험 정책의 일부
대부분의 보험 증권에는 아래 나열된 섹션이 포함되어 있습니다.
선언 선언 은 대개 정책의 첫 페이지에 나타납니다. 회사 이름과 주소, 보험 대리인의 이름 및 주소와 같은 중요한 정보를 요약하여 제공합니다. 또한 보험 증권 번호, 보험 적용 일 및 보험 계약에서 제공하는 보상 범위 목록이 포함됩니다. 정책에 둘 이상의 유형이 포함되어있는 경우 일반 선언과 각 유형의 보험에 대한 별도 선언이 포함될 수 있습니다. 예를 들어, 책임 및 재산 보상 범위를 모두 제공하는 정책에는 일반적인 선언, 책임 선언 및 속성 선언이 포함될 수 있습니다.
보험 계약 : 보험 계약은 보험자가 보상 손실이 발생할 경우 보험자가 귀하에게 (또는 귀하를 대신하여) 약속 한 지급액을 간략하게 기술 한 것입니다. 종종 "우리는 지불 할 것입니다"라는 말로 시작합니다. 보험 계약은 정책의 기본입니다.
제외 사항 제외 섹션에서는 정책에서 다루지 않는 위험을 설명합니다.
일반적으로 예외의 대상이되는 세 가지 유형의 위험 요소가 있습니다.
- 다른 유형의 정책에 포함되는 위험. 예를 들어, 상업용 자동차 보험에는 근로자 산재 보상법에 따라 책임을지는 의무가 제외됩니다. 이러한 의무는 근로자 보상 정책에 따라 보장되므로 귀하의 상업용 자동 보험에 의해 제외됩니다.
- 추가 보험료로 충당 할 수있는 위험. 예를 들어, 귀하의 상업용 자동 보험은 귀하가 소유 한 자동차 를 운전하는 동안 피고용인을 고용하지 않습니다. 그러나 개인 차량을 사용하는 동안 직원을 보호하는 정책에 보증을 추가하도록 선택할 수 있습니다.
- 보험에 들지 않는 위험. 예를 들면 전쟁으로 인한 손실입니다. 전쟁은 치명적인 위험이므로 많은 유형의 정책에서 배제됩니다.
정책이 둘 이상의 보험 적용 범위를 제공하는 경우 각 보험 보상 섹션에는 별도의 제외 집합이 포함될 수 있습니다. 일부 정책에는 모든 보상 범위에 적용되는 공통 제외 목록이 포함되어 있습니다.
조건 조건 섹션에서는 귀하와 정책이 적용되는 다른 당사자에게 적용되는 규정을 설명합니다. 손실에 대한 보상을 받으려면 정책 조건을 이행해야합니다. 예를 들어 보험 증권은 가능한 한 빨리 보험 회사에 손실을보고해야한다고 명시하고 있습니다.
조건 절은 정책이 시행되는 동안 보험자가 준수 할 것을 약속하는 규칙과 절차를 설명합니다. 예를 들어 상업용 부동산 정책에 따라 보험자는 해당 부동산이 손상된 경우 특정 유형의 부동산 가치를 결정하는 방법을 지정할 수 있습니다.
정의 대부분의 정책에는 계약에 따라 특별한 의미가있는 단어가 포함되어 있습니다. 정의 된 용어는 일반적으로 굵게 또는 기울임 꼴로 강조 표시됩니다. 일부 정책에는 몇 개의 정의 된 용어 만 포함되고 다른 정책에는 많은 용어가 포함됩니다. 정의는 정책이 제공하는 범위를 넓히거나 좁힐 수 있습니다. 정의 된 용어는 정책의 정의 섹션 에서 설명합니다 .
예를 들어, 귀하의 책임 정책에 정의 된대로 신체 상해 라는 용어는 정신적 고통과 정신적 인 상처를 모두 포함한다고 가정합니다. 이러한 유형의 상해는 표준 ISO 책임 정책에서 발견되는 신체 상해의 정의에 포함되지 않으므로 귀하의 정책은 더 넓은 범위를 제공합니다.
정의는 또한 제외의 역할을 할 수 있습니다. 예를 들어, ISO 상업용 자동차 보험 정책에서 종업원 의 정의는 종업원 이라는 단어가 임시 근로자를 의미하지 않는다고 말합니다 . 임시 근로자는 정책 제외에서 다루어지지 않습니다. 직원 의 정의를 읽지 않는 한 임시 직원이 보험에 가입하지 않았 음을 알지 못할 것입니다.