표준 정책
상업용 자동 보험을 제공하는 대부분의 보험 회사는 ISO가 발행 한 표준 정책 양식을 사용합니다. ISO 비즈니스 자동 정책 의 백본은 Business Auto Coverage Form입니다. 이 양식에는 보상 범위 (책임 및 물리적 손상 ), 예외 사항 , 조건 및 정의를 포함하여 정책의 주요 부분이 포함되어 있습니다.
피보험자의 3 종류
Business Auto Coverage Form의 Section II는 상업용 자동차 보험 보상 범위에 따라 보험 대상자 또는 실체에 대해 설명합니다. 이 당사자들은 누가 피보험자인가라는 단락에 설명되어 있습니다. 그들은 세 가지 범주로 나뉩니다 :
- 당신 : 피보험자입니다. "귀하"는 신고서에 기재된 보험 대상자 또는 회사를 의미합니다.
- 허용 사용자 : 귀하가 소유 한 자동차를 운전 하거나 귀하의 허락하에 빌리거나 빌리 는 사람은 피보험자입니다. 즉, 누군가가 소유 한 차량을 운전하거나 빌리거나 빌리는 것을 허용하면 운전자는 보험에 가입하게됩니다. 이 범주의 운전자는 종종 허용 사용자라고 부릅니다.
- 옴니버스 피보험자 : 피보험자는 귀하의 행위 또는 관대 한 사용자의 행위에 대해 책임이있는 사람입니다. 종종 옴니버스 조항 으로 언급되는이 문구는 지명 된 피보험자 또는 관대 한 사용자에 의한 사고에 대해 법적 책임을 질 수있는 사람을 대상으로합니다.
지명 된 피보험자는 가장 광범위한 보험 적용 범위를 가지고 있습니다.
세 가지 유형의 보험 중 가장 광범위한 보험이 적용됩니다. 귀하는 커버 된 자동차에 적용됩니다. 어떤 자동차가 "적용"되는지는 정책의 선언 섹션에 표시되는 자동 표지 기호 에 따라 다릅니다. 예를 들어, 기호 2 (소유 자동차)가 책임 범위 옆에 표시되면 소유 한 자동차로 인해 발생하는 클레임에 대해 보상을받습니다.
마찬가지로 기호 8과 9 (고용 및 비 소유 자동차 )가 표시되면 귀하가 고용 한 자동차 및 귀하가 소유하지 않은 자동차로 인해 발생한 청구에 대해 보상을받습니다.
사고가 났을 때 자동 운전을하지 않더라도 피보험자 (피보험자)는 보험에 가입해야합니다. 이는 고용주가 직원의 과실 행위 에 대한 대리인 이기 때문에 중요합니다. 부주의 한 직원 에 의한 자동차 사고의 결과로 고소당한 경우, 귀하는 그 청구에 대해 보상을 받아야합니다.
관대 한 사용자로 간주되는 직원
회사 소유 차량을 운전하는 대부분의 개인은 직원입니다. 귀하의 직원은 귀하가 소유하고있는 자동차를 운전하는 동안 피보험자이며, 그러한 차량이 자동차에 적용되는 경우 임대하거나 대여하십시오. (차용 차량은 고용 된 자동차 로 보상됩니다.) 즉, 소유하거나 고용 한 자동차에 대한 책임 보험을 구입 한 경우 직원이 소유하거나 고용 한 차량을 운전하는 동안 보상을받습니다. 책임 보험이 소유 자동차에만 적용되는 경우 직원은 자신이 소유 한 자동차를 운전하는 동안에 만 피보험자입니다. 당신이 고용하는 자동차를 운전하는 동안 그들은 덮여 있지 않습니다.
직원 소유 차량
허용 사용자에게 제공되는 보험은 파트너가 소유 한 차량을 운전하는 파트너 및 직원에게는 적용되지 않습니다. 그러한 차량은 지명 된 피보험자가 소유하지 않기 때문에 비 소유 자동차로 간주됩니다.
파트너가 아닌 회사는 회사 사업에 차량을 사용하고 있어도 소유하지 않은 자동차를 운전하는 동안 피보험자가 아닙니다.
회사에서 개인 차량을 사용하여 영업 사원에게 전화를 걸어 고객에게 전화를 걸었다 고 가정 해 보겠습니다. 당신은 당신의 상업용 자동 정책에 따라 당신의 노동자들에게 책임을 물어 보려고합니다. 다행히도 이러한 목적으로 승인 할 수 있습니다. 피고용인을 피고용인으로 간주하는이 보증서는 고용주를 대신하여 개인 차량을 운전하는 직원을 대상으로합니다.
보증서는 과도한 보상만을 제공함을 유의하십시오. 즉, 근로자가 자신의 개인 자동차를 사고로 인해 고소당한 경우 직원의 개인 자동차 정책이 먼저 적용됩니다. 보증은 직원의 보험이 종료 된 후에 만 적용됩니다.
옴니버스 피보험자
세 번째 범주의 피보험자는 귀하 또는 관대 한 사용자에 의한 자동차 사고에 대해 대리인이 될 수있는 모든 사람을 포함합니다.
즉, 귀하 또는 귀하의 차량을 귀하의 허락하에 사용하는 누군가에 의해 야기 된 자동차 사고에 대해 법적 책임을 질 수있는 당사자를 포괄합니다. 다음은 그 예입니다.
자본 건설은 사무실 건물을 짓고있는 일반 계약자입니다. 캐피탈은 프라임 페인팅 (Prime Painting)과 호화로운 조경 (Luxurious Landscaping)이라는 두 가지 하청 업체를 고용했습니다. Prime Painting은 소유 자동차에 대한 책임 범위를 제공하는 상업용 자동 정책을 구입했습니다. 페인팅 계약자는 Prime Painting이 프로젝트에 대해 제기 한 클레임에 대해 Capital Construction을 보장하기로 약속 한 계약서에 서명 했습니다 .
어느 날 프라임 페인팅 직원 인 폴 (Paul)이 프라임 페인팅 (Prime Painting)의 트럭 중 하나를 작업 현장에서 옮겼습니다. 우연히 호화로운 정원사 노릇을하는 직원 인 레니를 실수로 때렸습니다. Lenny는 Capital Construction을 고소합니다. 그의 소송은 일반 계약자가 안전한 작업장을 유지하지 못해 상해에 대한 책임이 있다고 주장합니다. Capital Construction은이 주장을 프라임 페인팅에 전달하고 보상 범위를 요구합니다. 수도 건설이 도급업자의 과실에 대한 책임이있는 경우 프라임 페인팅의 상업용 자동차 정책에 따라 보상 청구를해야합니다. 프라임의 자동차 보험 회사는 캐피탈을 방어하고 레니에게 주어진 손해를 보상 할 의무가 있습니다.