많은 보험 회사가 표준 ISO 비즈니스 소득 양식을 사용하여 사업 소득 보장을 제공합니다. 다른 보험 회사는 자체 사업 소득 양식을 개발했습니다.
이들 대부분은 ISO 형식과 매우 유사합니다.
사업 소득은 무엇입니까?
재산 보험의 맥락에서 사업 소득 은 다음 두 가지를 모두 포함합니다 :
- 순소득 손해가 발생하지 않았 으면 얻은 순소득. 순소득은 소득세를 제외한 순이익입니다.
- 계속적인 비용 정상적인 운영 비용은 손실 후에도 계속해서 지불해야합니다. 예는 임대료, 전기 및 재산세입니다.
많은 기업들이 서비스를 제공하거나 제품을 판매 함으로써 소득을 얻습니다. 다른 일부는 세입자에게 건물을 임대함으로써 소득의 일부 또는 전부를 얻습니다. 거주 할 수 없을 정도로 건물이 손상된 경우, 임대인은 임대 소득을 잃게됩니다.
사업 소득 보장을 구매할 때 다음 세 가지 옵션 중 하나를 선택할 수 있습니다.
- 임대 가치를 포함한 사업 소득 임대 사업 및 기타 활동으로 인한 수입을 창출하는 사업체를 위해 설계됨
- 임대 소득 이외의 사업 소득 임대 소득이없는 사업을위한 것
- 임대 가치 만 집세를 빌려서 얻은 소득을 가진 사업체를 위해 설계되었습니다.
임대 가치 는 손실이 발생하지 않은 경우 세입자로부터받은 순 수입을 의미합니다. 귀하가 점유하고있는 건물 일부의 공정 임대 가치 (임차인에게 재산의 일부를 임대 한 경우 얻은 임대료)가 포함됩니다.
임대 가치에는 계속되는 정상 비용도 포함됩니다.
보험 가입 요건
사업 소득 손실은 다음 조건이 모두 충족되는 경우에만 보상됩니다.
- 소득 손실 귀하는 귀하의 사업 운영을 "필수적으로"중단함으로써 소득 손실을 입습니다.
- 신체적 상해 보험 정지는 신고서에 설명 된 구내의 재산에 대해 보험 대상 위험으로 인한 신체적 손상으로 발생합니다. 해당 위험은 정책의 손실 원인이라고하는 섹션에서 종종 설명됩니다.
- 예정 한도 물리적 손실이 발생하는 구역에 대한 사업 소득 한도를 계획해야합니다.
- 복원 기간 복원 중단 기간 (아래 설명 참조) 기간 동안 일시 중지가 발생해야합니다.
비즈니스 운영이 느려지거나 완전히 중단되면 일시 중지 가 발생합니다. 보상 범위에 임대 가치가 포함되어있는 경우, 설명 된 건물의 전부 또는 일부가 해당 위험으로 인한 손상으로 인해 거주 할 수없는 경우 일시 중지가 발생합니다.
손상된 재산 은 귀하의 것이 될 필요가 없습니다.
사업 소득 보장은 보상 대상 손실로 인한 재산 피해로 인해 귀하가 겪고있는 소득 손실에 적용됩니다. 손상된 재산은 귀하 소유 일 필요가 없습니다. 또한, 귀하의 정책에 따라 "보상 대상 재산"일 필요는 없습니다.
예를 들어, Rent-a-Building에서 임대 한 건물에서 드라이 클리닝 비즈니스를 운영한다고 가정합니다. 귀하의 집주인은 자체 재산 정책에 따라 건물에 보험에 가입했습니다. 귀하는 사업 소득 보장을 포함하는 상업용 부동산 정책에 따라 귀하의 개인 재산을 보장합니다. 귀하의 정책은 귀하의 임대 주택에 대한 사업 소득 한도를 기재합니다.
늦은 밤에 건물이 화재로 심하게 손상되었습니다. 건물이 수리 될 때까지 3 개월 동안 사업을 중단해야합니다. 이 건물은 당신 소유가 아니며 귀하의 재산 정책에 따라 "보상 대상 재산"으로 간주되지 않습니다. 그럼에도 불구하고 귀하의 사업 중단으로 인해 귀하가 잃는 소득은 귀하의 사업 소득 범위에 해당됩니다. 귀하의 소득 상실은 귀하의 보험 증권에 기재된 구내의 재산에 대한 보험료 (화재)로 인한 물리적 손상으로 인해 귀하의 사업이 중단 된 결과입니다.
복원 기간
사업 중단으로 인해 얼마나 많은 소득을 잃는가는 주로 파손 된 재산을 수리하는 데 필요한 시간에 달려 있습니다. 사업 소득 보험은 귀하 가 복구 기간 동안 잃게되는 소득을 보상합니다.
많은 사업 소득 형태에서 물리적 손실이 발생한 후 며칠 후에 복원 기간이 시작됩니다. 보험 적용 범위의이 격차는 대기 기간 이라고하는 공제 금액입니다. 일반적인 대기 기간은 72 시간입니다. 예를 들어, 6 월 1 일에 화재가 발생하면 6 월 4 일에 복구 기간이 시작됩니다. 정지 후 처음 3 일 동안 잃는 소득은 보상 대상이되지 않습니다. 일부 보험 회사는 대기 기간없이 사업 소득 보장을 제공합니다.
복원 기간은 일반적으로 설명 된 건물의 손상된 건물이 수리되었거나 수리되어야 할 때 종료됩니다. 새로운 위치로 이동하면 새로운 위치에서 사업을 재개하면 복원 기간이 종료됩니다.
복원 기간에는 건물 코드 준수에 소요되는 시간이 더 이상 포함되지 않습니다. 예를 들어, 수리가 새로운 건물 코드를 준수해야하기 때문에 드라이 클리닝 비즈니스를 재개하는 데 2 주가 걸린다 고 가정합니다. 추가로 2 주 동안 잃게되는 소득은 보상되지 않습니다.
추가 보장
사업 소득 양식에는 종종 추가 보상 범위가 포함됩니다. 이것들은 별도의 기사 에서 설명됩니다.