보험자의 신발에 보험자 단계
다음은 대위법의 작동 방식에 대한 예입니다. 빌의 상업용 건물이 타작했다고 가정 해 봅시다. 빌의 부동산 보험 회사는 건물을 대체 할 비용 인 200 만 달러를 지불합니다. 보험 회사는 화재가 Bill의 이웃 Steve에 의한 타격 토치의 부주의 한 사용으로 인해 발생했음을 발견합니다.
보험 회사는 스티브에게 화재 피해로 빌에게 지불 한 2 백만 달러를 회수하도록 소송을 제기합니다.
빌에 재산 보험이 없다면 스티브에게 건물을 대신 할 비용을 청구 할 권리가 있습니다. 빌의 보험 회사가 그에게 손실 보상을했기 때문에 빌이 스티브를 고소 할 권리가 보험 회사로 옮겨졌습니다. 보험 회사는 "빌의 신발에 발을 들여 놓는다."빌은 빌이 스티브를 고소해야하는 모든 권리를 얻는다는 것을 의미합니다.
보험 회사는 법률이나 계약 에서 대위 변제 권을 얻을 수 있습니다. 많은 보험 증권 에는 보험자가 피보험자 에게 ( 또는를 대신하여) 손실을 지불했을 때 적용되는 대위 변제 조항이 있습니다. 이 조항은 손실을 초래 한 당사자로부터 손실금을 회수 할 권리를 보험자에게 부여합니다. 보험 회사는 정책에 명시되지 않았더라도이 권리를 가질 수 있습니다. 많은 주에서는 대우 법률을 제정하여 보험자가 피보험자에게 손실을 완전히 보상하면 회복을 추구 할 수 있습니다.
전형적인 대위 변론 조항
대부분의 비즈니스 보험 정책에는 보험사의 대위 변제 권을 설명하는 조항이 포함되어 있습니다. 일반적으로 정책 조건에 나타납니다. ISO 정책에서 대위 변제 조항은 일반적으로 다른 사람에 대한 복구 권한 양도라는 제목 아래에 있습니다. 대위 변제 조항은 정책마다 다를 수 있지만 모두 동일한 범용 목적을 갖고 있습니다.
그들은 보험사가 손실을 초래 한 당사자로부터 손실 지불을 회복 할 수있게합니다.
1. 상업용 부동산 정책
많은 상업용 부동산 정책 에는 표준 ISO 정책에있는 것과 같은 대위법 조항이 있습니다. 이 절의 일부는 다음과 같습니다.
이 보험 적용 범위에 따라 지불하는 사람 또는 조직이 다른 사람으로부터 피해를 복구 할 권리가있는 경우, 그러한 권리는 지불 범위 내에서 당사로 이전됩니다.
이 절의 적용 방법을 보려면 다음 예제를 고려하십시오.
Jennifer는 애완 동물 미용 사업을 운영하는 데 사용하는 작은 상업용 건물을 소유하고 있습니다. Jennifer는 상업용 부동산 정책에 따라 건물을 보증했습니다. 어느 날, 제니퍼는 커다란 붐을 들었을 때 털복숭이 고객으로 바쁘다. 잠시 후 그녀의 건물 한쪽 벽이 무너져 화염에 빠져 든다. 화재 진압을 위해 소방서가 곧 도착합니다.
제니퍼의 건물은 상당한 피해를 입었습니다. 화재는 건물 옆에있는 보일러 폭발의 결과였습니다. 건물 주인 인 빌 (Bill)이 제대로 유지하지 못해 보일러가 폭발했습니다. Jennifer의 부동산 보험 회사는 건물의 화재 피해를 지불 한 다음 Bill에 대해 대위합니다.
즉, Jennifer에게 지불 한 금액에 대한 보상을 청구하는 Bill에 대한 소송을 제기합니다. 보험 회사는 손실에 대해 Jennifer를 보상 (환급)했기 때문에 Bill에게 고소 할 권리가 있다고 가정합니다. 보험 회사는 Jennifer에게 지불 한 금액에 대해서만 Bill을 추구 할 권리가 있습니다.
2. 상업적 책임 정책
대부분의 비즈니스 책임 정책에는 표준 ISO 일반 책임 정책 과 동일한 대위 변칙 조항이 있습니다. 이 조항은 보험자가 정책에 따라 지불 한 금액의 전부 또는 일부를 회수 할 수있는 권리가있는 경우 보험자에게 양도됩니다. 다음 예는이 절이 어떻게 적용되는지를 보여줍니다.
Sallie는 Rags에게 Rags라는 소매 의류 매장을 소유하고 있습니다. 어느 날 상점 고객이 고르지 않은 바닥 타일에 넘어져 다리를 부러 뜨립니다.
고객은 Rags에게 Rags에게 신체 상해를 요구 합니다. Sallie의 책임 보험 회사가 청구합니다. 그런 다음 부상당한 고객에게 지불 한 금액만큼 Sallie의 바닥을 설치 한 계약자에게 소송을 제기합니다. 보험 회사는 계약자가 부적절하게 바닥을 설치했으며 부주의로 인해 고객의 부상을 입었다 고 주장합니다. 보험 회사는 Sallie에게 청구 비용을 상환 했으므로 부당한 계약자를 고소 할 권리가 있다고 가정합니다.
3. 상업용 자동 정책
표준 비즈니스 자동 정책 에는 ISO 속성 정책에있는 것과 비슷한 대용 암호 조항이 있습니다. 이 조항은 보험자가 자동차 손해 배상 또는 신체 손해 배상 청구를 지불하고 보험 이외의 사람이 상해 또는 손해에 대해 책임이있는 경우 보험자는 청구 금액을 회수하기 위해 해당 당사자를 고소 할 수 있습니다.
4. 근로자 보상 정책
표준 NCCI 근로자 보상 정책 에는 1 부, 근로자 보상 및 2 부 고용주 책임에 관한 두 개의 대위 변제 조항이 있습니다. 둘 다 다른 사람의 복구 권한이 있습니다.
파트 1에 나오는 대위 변제 조항은 보험자에게 부상당한 직원의 권리뿐만 아니라 근로자의 부상에 책임이있는 사람의 지급금을 회수 할 수있는 권리를 귀하에게 부여합니다. 예를 들어, 회사가 근로자 보상 정책을 구입했다고 가정합니다. 직원 한 명이 다른 운전자의 태만에 의한 자동차 사고로 부상 당합니다. 귀하의 보험 회사는 근로자 에게 근로자 보상 혜택 을 제공합니다. 그런 다음 과실 운전자에게 직원에게 지불 한 혜택 비용을 청구합니다.
일부 주에서는 부상당한 근로자가 과실 운전자를 고소하고 상을 수여 할 수 있습니다. 그러나 대부분의 주에서는 근로자가 "두 번 찍기"(같은 부상으로 중복 복구)를 금지합니다. 이는 과실로부터 손해를 입은 근로자가 보험자에게 보험 급여의 비용을 상환해야한다는 것을 의미합니다. 일단 보험 회사가 상환되면, 근로자는 남아있는 손해를 유지하도록 허용 될 수 있습니다.
고용주 책임 섹션에 나타나는 대위 변제 조항은 보험 회사가 보험 회사가 보험 증권에 따라 손해 배상 책임을지는 사람의 손해 배상을 청구 할 권리를 부여합니다. 즉, 보험자가 근로자의 상해로 인하여 손해를 입힌 경우, 부상을 초래 한 당사자에게 지급금을 회수하도록 소송을 제기 할 수 있습니다.
보험자의 권리를 반드시 지켜야합니다.
일단 보험 회사가 청구를 지불하면, 그것은 귀하가 태만 한 당사자에 대한 권리를 가질 권리가 있습니다. 귀하의 권리를 포기한 경우 귀하는 보험자에게 양도 할 사람이 없습니다. 이러한 이유로 모든 대위 변상 조항에는 귀하가 과실 당사자를 고소 할 수있는 보험자의 권리를 보호하도록 요구하는 언어가 포함되어 있습니다. 대부분의 조항 은 손실이 발생한 후 책임 당사자를 고소 할 권리를 포기 (포기)하는 것을 금지합니다.
예를 들어, 다른 운전자가 뒷장을 감았을 때 비즈니스 자동 정책이 적용되는 차량을 운전한다고 가정합니다. 다른 운전 기사에게 그가 당신의 차량에 끼친 피해로 고소하지 않을 것이라고 약속합니다. 대위 변론 조항을 위반했습니다.
사전 손실 면제
많은 상업용 부동산 정책 을 통해 손실이 발생하기 전에 대위 변제 권을 포기할 수 있습니다. 일반적으로 사전 손실 면제와 관련하여 책임 정책은 침묵 합니다만, 일반적인 면책 조항은 그러한 권리 포기가 특별히 금지되어 있지 않은 경우 허용된다는 것입니다. 이것은 아직 손실이 발생하지 않은 경우 누군가를 상대로 소송을 제기하지 않기로 약속 한 계약서에 서명 할 수 있음을 의미합니다. 대위 변제의 면제는 여러 유형의 사업 계약에서 찾아 볼 수 있습니다.
손실 후 면제 규칙의 예외
손실 후 면제 규칙에는 한 가지 예외가 있습니다. 표준 상업 부동산 정책에 따라 면제 후에 다음 중 하나를 위해 귀하가 권리를 포기할 수 있습니다 :
- 정책에 따라 또 다른 피보험자
- 너의 거주자
- 회사 소유 또는 관리 회사
- 귀하가 소유하거나 관리하는 회사