반 배정 조항
표준 ISO 정책 에서 반대 할당 절은 공통 정책 조건이라는 별도의 양식에 있습니다. 이러한 조건 은 정책에 포함 된 모든 보상 범위에 적용됩니다. 예를 들어, 정책에 비즈니스 자동차 , 일반 책임 및 상업용 재산 보장이 포함되어있는 경우, 3 개 보상 범위 모두에 대해 반대 지정 조항이 적용됩니다.
이 조항은 본 정책에 따른 귀하의 권리 및 의무 이전으로 간주됩니다. 여기에는 다음 조항이 포함됩니다.
이 정책에 따른 귀하의 권리와 의무는 피보험자라는 사망자를 제외하고는 서면 동의 없이는 양도 될 수 없습니다.
반 대입 조항은 지명 된 피보험자 가 보험자의 허락없이 다른 사람에게 그 보험의 권리 또는 의무를 이전하는 것을 금지합니다. 유일한 예외는 지명 된 피보험자가 개인 (단독 소유주)이고 그 사람이 사망 한 경우입니다.
이 경우 독점 소유권과 개인 소유권자가 하나이기 때문에 양도가 허용됩니다. 개인이 사망하면 비즈니스는 다른 사람에게 팔리지 않는 이상 생존 할 수 없습니다.
반 대입 조항은 보험자 가 결코 의도하지 않은 위험을 무의식적으로 가정하지 못하도록하기위한 것입니다.
상업 보험사는 신중하게 사업 보험 지원자를 검토합니다. 그들이 보험 증권 을 발행하기 전에 보험업 자는 회사 소유주와 경영진의 지식과 경험을 고려합니다. 사업체를 다른 사람에게 판매 한 경우 새 소유자는 이전 사업체만큼 숙련되지 않거나 세심하지 않을 수 있습니다. 보험 회사의 관점에서 볼 때, 새로운 소유주는 알려지지 않은 위험이 있습니다.
허용 된 사후 손실 배정
반 대입 조항은 손실 전의 과제와 이후에 이루어진 과제를 구별하지 않습니다. 그럼에도 불구하고, 대부분의 주 법원은 보험 계약자가 손실이 발생한 후 다른 당사자에게 권리를 양도 할 수있게했습니다. 사전 손실 과제는 여전히 금지되어 있습니다. 다음은 보험 급여의 사후 손실 지정의 예입니다.
Victor는 자신이 소유 한 건물에서 Vital Vittles라는 레스토랑을 운영합니다. 1 월 1 일 밤 늦게 건물에있는 2 개의 수도관이 동결됩니다. 파이프가 파열되어 빅터 빌딩에 상당한 물 손상을 입혔습니다. Victor는 수리가 완료 될 때까지 레스토랑을 닫아야합니다.
Victor는 건물의 손상을 복구하기 위해 Rapid Restoration이라는 수분 피해 계약자를 고용합니다. 그는 계약자에게 레스토랑을 다시 열기를 원할 때 신속하게 수리가 필요하다고 말합니다.
계약자는 Victor가 급속한 복구 정책에 따라 자신의 권리에 서명하면 수리가 신속해질 수 있다고 말합니다. 그러면 계약자는 수리를 진행하고 Vital Vittles의 상업 부동산 보험사와 클레임 해결을 협상합니다. Victor는 양도에 동의하고 계약자는 수리 작업을 시작합니다.
Vital Vittles의 상업용 부동산 정책 에는 반 대입 조항이 포함되어 있지만 Victor는 손실이 발생한 후 신속한 복원에 대한 권리를 할당했습니다. 따라서 대부분의 주에서는 Victor의 보험자가 과제를 거부 할 수 없습니다 (Victor의 주에서 사후 손실 과제가 허용된다는 가정하에).
이익 배정 문제
최근 몇 몇 주, 특히 플로리다에서는 혜택 할당 (AOB) 협약이 문제가되어 왔습니다. 파렴치한 계약자는 의심의 여지가없는 집주인과 물 피해를 입은 사업주를 먹이로 삼았 습니다 .
일부 계약자는 혼자 일하는 반면 다른 계약자는 비뚤어진 변호사와 함께 일합니다. 어느 경우 든 계약자는 보험 계약자가 정책에 따라 자신의 권리를 계약자에게 양도하도록 설득합니다. 그러면 계약자는 수리 비용을 과장하고 보험자에게 부풀린 금액을 징수합니다. 보험 계약자는 손실 기록에 대해 큰 손해 배상을받습니다. 정책이 만료되면 보험 회사는 보험 갱신을 거부 할 수 있습니다.
앞의 예에서 Victor는 정책에 따라 Rapid Restoration에 자신의 권리를 지정했습니다. Rapid Restoration이 Victor의 건물 수리 작업의 절반 만 완료했다고 가정합니다. 실제 비용은 $ 15,000이지만 계약자는 $ 30,000에 대해 보험 회사에 청구서를 제출합니다. 대안으로 계약자는 청구서를 제출하지 않고 보험사에게 3 만 달러를 청구합니다. 두 경우 모두 보험 회사는 계약자가 보험 사기 를 범했음을 근거로 지불을 거부 할 수 있습니다. Victor는 계약자에게 자신의 권리를 위임했기 때문에 개입 할 수 없습니다. 계약자가 보험 회사에 대한 소송에서 성공하지 못하면 Victor의 회사로부터 지불을 요구할 수 있습니다.
AOB 문제 해결
비즈니스 소유자는 다음 단계를 수행하여 AOB 및 파렴치한 계약자와 관련된 문제를 피할 수 있습니다.
- 보험 회사 (또는 대리인 또는 중개인 )에게 직접 손실 또는 사고를보고하십시오. 즉시 보험 회사에 알리십시오. 계약자가 귀하를 대신하여 통지를하도록 허용하지 마십시오.
- 손상된 사진을 찍으십시오.
- 보험 조정자가 피해를 문서화 할 때까지 계약자가 일을 시작하도록 허용하지 마십시오.
- 업자를 고용하기 전에 계약 업체를 철저히 수사하십시오. 라이센스가 제대로 부여되었는지 확인하십시오. 귀하의 지역이 자연 재해를당한 경우 건설 사기에주의하십시오 .
- 신중하게 검토하지 않는 한 AOB에 서명하지 마십시오. 이해가되지 않는 경우 대리인, 보험사 또는 변호사에게 도움을 요청하십시오.
- 계약자가 AOB에 서명 할 때까지 작업을하지 않으면 다른 계약자를 찾으십시오.
건강 보험에 AOBs
건강 보험에는 혜택 계약서를 할당하는 것이 일반적입니다. 환자는 종종 의사, 병원 또는 다른 의료 서비스 제공자로부터 치료를 받기 전에 그러한 조항에 동의해야합니다. 혜택 조항 할당은 환자의 건강 정책에 따라 혜택을 수집 할 수있는 환자의 권리를 제공자에게 이전합니다. 문서에 서명함으로써 특허는 제공되는 서비스에 대해 공급자에게 직접 지불 할 것에 동의합니다. 이 조항은 보험 회사가 지불하지 않을 경우 환자가 궁극적으로 혐의에 대한 책임이 있음을 명시합니다.
일단 치료가 수행되면, 제공자는 AOB를 청구와 함께 환자의 건강 보험사에게 제출합니다. 보험사는 환자에게 제공된 서비스에 대해 제공자에게 비용을 지불합니다.