보험 회사의 유형
보험 회사에서 수행되는 기능은 보험 회사가 제품을 배포하는 데 사용하는 방법에 따라 다소 다릅니다. 대부분의 보험 회사는 다음 세 그룹 중 하나에 속합니다.
- 직접 작성자 중개인 (대리인 또는 중개인)을 사용하지 않고 보험 구매자에게 정책을 직접 판매하는 보험 회사 를 직접 작성자라고합니다. 보험 회사는 일반적으로 전화 또는 웹 사이트를 통해 고객과 연락합니다. 일부는 고객이 정책을 구매할 수있는 영업 사무소를 유지 관리합니다. 직접 작가의 예는 Nationwide Insurance입니다.
- 독점 대리점 보험 업자 일부 보험사는 독점 대리인을 통해 제품을 판매합니다. 농민 보험 및 주정부 농가가 그 예입니다.
- 독립 기관 보험 회사 대부분의 보험 회사는 독립 대리점 및 중개인을 통해 비즈니스 보험을 판매하고 서비스합니다. 독립적 인 에이전트는 정책을 판매하기 위해 특정 보험 회사와 계약 (계약)해야합니다.
보험 회사 종업원
다음은 손해 보험 회사 직원이 수행하는 주요 작업입니다. 아래에서 언급했듯이, 이러한 일자리는 모든 회사에 존재하지는 않습니다.
고객 서비스 담당자
위에 언급 한 바와 같이 직접 작성자로 활동하는 보험 회사는 대리인이나 중개인 을 활용하여 제품을 배포하지 않습니다.
오히려 고객 서비스 담당자 (CSR)를 통해 정책을 판매합니다. CSR은 보험 회사에서 고용합니다. 고객은 전화, 인터넷 또는 현지 영업 사무소를 통해 고객과 연락합니다. 새로운 고객이 정책을 찾으면 CSR은 정보를 수집하고 견적을 제공합니다. 정책이 발행 된 후에도 CSR은 주장 이외의 정책과 관련된 모든 문제에 대한 고객의 주요 연락처로 남아 있습니다.
독점 에이전트
독점 대리인은 한 보험 회사를 대신하여 보험 구매자에게 정책을 직접 판매합니다. 독점 대리인은 보험자 또는 독립 계약자 의 직원 일 수 있습니다. 보험 구매자가 접근하면 에이전트는 정보를 수집하고 견적을 제공합니다. 고객이 보험 증권을 구매하면 보험 대리인은 보험 계약자의 보험 중개인과 1 차 중개자가됩니다. 에이전트는 정책을 서비스하고 클레임을 제외한 모든 관련 문제를 처리합니다.
영업 담당자
일부 보험사는 영업 담당자를 고용하여 신규 고객을 유치합니다. 이 직원들은 잠재 고객을 찾고 회사 제품을 판매합니다. 과거에는 독립 요원을 고용 한 많은 보험 회사가 영업 사원을 고용했습니다. 이 근로자는 에이전트와 긴밀한 관계를 구축하여 비즈니스를 창출했습니다.
최근 몇 년 동안 많은 보험 회사가 영업 직원을 제거했습니다. 언더 라이터는 이제 이전에 영업 담당자가 수행 한 작업에 대한 책임이 있습니다.
상업 보험사
보험업자는 CSR, 대리인 또는 중개인으로부터 완성 된 신청서를받습니다. Underwriters는 보험 신청자가 보험사의 인수 지침을 충족시키는 지 여부를 결정합니다. 상용 자동 정책을 구매한다고 가정합니다. 보험업자가 신청서를 검토합니다. 그 또는 그는 당신이 운영하는 사업의 유형, 손실 기록, 재무 데이터, 직원의 운전 기록 및 기타 다양한 정보를 고려합니다.
보험업자는이 데이터를 사용하여 귀하의 회사가 평균인지 평균인지 또는 평균 위험인지 여부를 판단합니다. 귀하의 위험은 보험료에 반영됩니다. 좋은 위험은 빈약 한 위험보다 적게 지불합니다.
보험사를 인수 할 때 보험사의 업무가 끝나지 않습니다. 그 또는 그녀는 귀하의 보험료 및 손실 경험을 계속 모니터링 할 것입니다. 보험업자는 대개 매년 정책을 검토합니다. 그 또는 그녀는 귀하의 정책 이 갱신되어야 하는지 여부를 결정하고 만약 그렇다면 보험료를 부과해야합니다.
보험 조정자
보험 조정자는 보험금 청구 관련 문제에 대해 보험 계약자와 의견을 나눕니다. 조정자는 보험 회사의 직원 또는 독립 계약자 일 수 있습니다. 보험 계약자는 보험 계약자를 대신하여 보험자 조정자와 협상 할 공개 조정자를 고용 할 수 있습니다.
보험금 청구서를 제출 한 후, 보험 조정자는 귀하의 손실 내역을 검토하고 손상된 재산 (귀하 또는 청구자)을 검사합니다. 그 또는 그녀는 증인, 청구인, 의사, 경찰 및 그 청구와 관련된 정보를 가진 다른 개인을 인터뷰 할 것입니다. 조정자는 귀하의 보험 증권을 검토하여 손실이 보상되는지 여부를 결정합니다. 그 또는 그녀는 당신 (또는 청구자)과 합의 를 협상 하고 지불을 승인 할 수 있습니다.
청구 심사관
클레임 심사관은 클레임이 적절하게 처리되었는지 여부를 결정하기 위해 조정자가 제공 한 클레임 정보를 검토합니다. 심사관은 모든 주장을 검토하지 않습니다. 그들은 복잡하고 심각하며 의심 스럽거나 특별한주의가 필요한 사람들에게 초점을 맞 춥니 다. 검사관은 청구액 지불, 예비 금액 및 기타 데이터를 보험 회사의 컴퓨터 시스템에 입력합니다. 그들은 증인, 변호사, 의사 및 그 주장에 관련된 다른 사람들을 인터뷰 할 수 있습니다. 심사관은 최종 결정이 완료되고 모든 비용이 확인 될 때까지 클레임을 추적합니다.
손실 통제 대표
대부분의 보험 회사는 손실 통제 부서 (Loss Control Department)를 통해 위험 통제 서비스 를 제공합니다. 손실 통제 인원은 건물, 차량 및 기타 보험 대상 재산을 안전하고 위험이 없는지 육체적으로 검사합니다. 검사관은 보험 계약자에게 재산상의 잠재적 인 위험에 대해 교육시키고 건물을보다 안전하게 만들기 위해 어떤 조치를 취할 수 있는지 교육합니다.
근로자 보상 범위가있는 경우, 감독관은 직원이 적절한 안전 장비를 사용하고 있는지 감독 할 수 있습니다. 상업 자동 보험이있는 경우, 손실 통제 담당자가 귀하의 차량을 검사 할 수 있습니다. 검사가 완료되면 담당자는 위험을 줄이거 나 없애기 위해 변경을 권고 할 수 있습니다.
일부 권장 사항은 선택 사항 일 수 있습니다. 기타는 의무 사항 일 수 있습니다. 즉, 보험 적용 범위를 유지하기 위해 권장 변경을해야합니다. 손실 통제 보고서는 보험업자에게 전달되며, 보험자는 정보를 사용하여 위험을 더 평가합니다.
프리미엄 감사관
많은 보험 증권은 연간 감사의 대상이됩니다. 고급 감사가 귀하의 재정 기록을 검토하기 위해 귀하의 구내를 방문 할 수 있습니다. 그 또는 그녀는 데이터가 정확한지 확인하기 위해 급여, 판매 및 기타 기록을 분석 할 수 있습니다. 감사관은 전화로 일부 감사를 실시 할 수 있습니다. 심사원은 최종 보험료를 결정하여 귀하의 초기 (보증금) 보험료와 비교합니다. 두 번호가 다른 경우 추가 금액을 청구하거나 환불을받을 수 있습니다.
보험 수리사
보험자가 지불하는 요금을 결정합니다. 그들은 미래의 손실에 대한 예측을하기 위해 수학적 모델을 사용합니다. 이들은 가격 책정을 개발하고 미래의 경험을 예측하여 새로운 제품을 창출하는 데 도움을줍니다. 보험 계리사는 보험사가 다른 보험 회사와 경쟁하기 위해 청구 할 요금을 결정하지만 여전히 수익을 남길 수 있습니다.