본사에 의존하는 많은 사람들은 이러한 질문을 고려하지 않습니다.
결과적으로, 그들의 사무실은 보험이 들지 않거나 보험이 들지 않습니다. 이 기사에서는 전형적인 주택 소유자 정책이 귀하의 본사에 적절한 보상을 제공하지 않는 이유를 설명합니다.
주택 소유자 정책
본국에서 일하는 많은 사업주는 주택 소유자의 정책에 따라 발생할 수있는 재산 손실이나 책임 손실을 막을 수 있다고 가정합니다. 이 가정은 올바르지 않습니다. 일반적인 주택 소유자 정책에는 비즈니스 관련 예외 또는 제한 사항이 많이 포함되어 있습니다.
부동산 보상 범위
집주인 정책의 부동산 섹션은 사업 소유 부동산을 다루기 위해 설계되지 않았습니다. 일반적으로 다음을 제공합니다.
- 사업에 사용되는 재산에 대한 손해를 제한적으로 보상합니다. 이 한도는 2,500 달러 정도로 낮을 수 있습니다. 거주지에서 떨어진 곳에있는 노트북과 같은 부동산에는 250 달러와 같은 더 낮은 한도가 적용될 수 있습니다.
- 사업 목적으로 사용되는 기타 구조물 (예 : 야외 창고)에 대한 적용 범위 없음
- 비즈니스 기록의 손실 또는 손해에 대한 제한 또는 제한
- 비즈니스 데이터 손실 또는 손상에 대한 보상 범위 없음
- 비즈니스 자산의 물리적 손실로 인한 비즈니스 중단으로 인한 소득 손실에 대한 보상 범위 없음
책임 범위
비즈니스 관련 예외는 주택 소유자 정책의 책임 섹션에서도 적용됩니다.
많은 정책은 다음을 포함하지 않습니다.
- 피보험자가 종사하는 사업에서 발생하는 신체 상해 또는 재산상의 손해 . 이 예외는 의료 지불 보험 에도 적용됩니다.
- 근로자 보상 혜택을 받을 자격이있는 모든 사람에게 상해
- 전문 서비스 제공 또는 제공 실패로 인해 발생하는 클레임
사업의 정의
대부분의 주택 소유자 정책은 "비즈니스"라는 단어를 정의합니다. 정의는 정책마다 다릅니다. 여기 몇 가지 예가 있어요.
- 경제적 이득을 위해 종사하는 모든 종류의 시간제 활동
- 농업을 포함한 무역, 직업 또는 직업
- 이익 동기와 관계없이 모든 풀 타임 또는 파트 타임 고용, 무역, 직업, 직업 또는 사업
이러한 정의는 매우 광범위합니다. 일부는 본사에서 운영되는 거의 모든 비즈니스를 포함합니다. 일부 정책에서는 사업에 자원 봉사 활동, 무료 보육 서비스, 기타 특정 활동이 포함되지 않습니다.
자택 사무실 커버
주택 소유자의 정책이 귀하의 본사에 대한 보상 범위가 충분하지 않으면 무엇을 할 수 있습니까? 몇 가지 대안이 있습니다.
주택 소유자 승인
많은 주택 소유자 보험 회사는 사업 재산에 대한 보험 적용 범위를 확대하는 보증 을 제공합니다.
예를 들어, 일부 보험사는 사업에 사용되는 재산에 대한 2,500 달러 한도를 10,000 달러 이상으로 인상 할 것입니다. 다른 보험 회사는 홈 비즈니스 보증을 제공합니다. 이 보증은 사업이 특정 요구 사항을 충족시키는 경우 정책 보유자가 소유 한 사업을 포괄하는 정책을 확장합니다. 정책을 확장하는 방법에 대한 자세한 내용은 보험 대리인이나 중개인 에게 문의하십시오.
사업 소유자 정책 (BOP)
BOP 는 중소기업을 대상으로 설계된 패키지 정책 입니다. 여기에는 상업용 부동산 보험 및 일반적인 책임 보험 이 단일 정책으로 포함됩니다. 일부 보험사는 가내 사업을 위해 특별히 설계된 BOP를 제공합니다.
BOP는 상업용 정책입니다. 주택 소유자의 보험을 대신하지 않습니다. 본사 사무실 (출장자, 택배, 고객)에 자주 출장을 가지며 책임에 대해 염려하는 경우 BOP를 고려해야합니다.
별도의 비즈니스 보험 정책
세 번째 옵션은 monoline 비즈니스 정책을 구매하는 것입니다. 예를 들어 상업용 부동산 정책 을 구입하여 사무실 가구 및 장비의 분실이나 손상으로부터 비즈니스를 보호 할 수 있습니다. 재산 보상이 필요하지 않은 경우 일반 책임 정책을 구입하여 제 3 자의 청구 또는 소송으로부터 비즈니스를 보호 할 수 있습니다.
위험 평가
본사 보험을 사기 전에 위험을 평가해야합니다. 먼저 컴퓨터와 소프트웨어를 포함하여 비즈니스에서 사용하는 모든 자산의 목록을 작성하십시오. 다음으로 비즈니스 자산의 대체 비용을 결정해야합니다. 새 가구 및 장비의 가격은 해당 지역 사무소의 매장에서 확인할 수 있습니다. 총 교체 비용은 필요한 재산 보험의 최저 한도입니다.
다음으로 중요한 문서 및 전자 데이터에 대한 위험을 고려하십시오. 사무실에 계약서 나 기타 중요한 서류를 보관합니까? 가정용 컴퓨터에 고객 목록 또는 회사 데이터를 보관 하시겠습니까? 데이터가 안전합니까? 가족 구성원이 정보에 액세스 할 수있는 경우 데이터가 안전하지 않습니다.
서류상 서류 및 전자 데이터 및 기록에 액세스 할 수있는 계약자 또는 국내 도움을 고용합니까? 이러한 품목이 분실되거나 손상된 경우이를 대체하는 데 드는 비용은 얼마입니까? 비용이 상당 할 경우 귀중한 서류 보험 및 전자 데이터 처리 가 필요할 수도 있습니다.
세 번째로 신체적 인 손실이 수입에 미치는 영향을 고려하십시오. 비즈니스 자산의 물리적 손실로 인해 사업장이 폐쇄되면 사업이 상당한 소득을 잃을까요? 대답이 '예'인 경우, 사업 소득 보장을 고려해야합니다.
마지막으로, 귀하의 책임 위험을 고려하십시오. 고객, 비즈니스 동료, 배송 직원 또는 다른 사람들이 귀하의 사무실을 방문합니까? 그렇다면 일반 책임 보험 구매를 고려하십시오. 귀하의 사업체가 서비스를 수행하거나 유료로 다른 사람들에게 조언을 제공하는 경우 오류 및 누락 책임 보험 이 필요할 수 있습니다.
Marianne Bonner가 편집 한 기사