건축가, 의사 및 컴퓨터 컨설턴트와 같은 비즈니스 전문가는 자신의 분야에서 전문가로서의 자부심을 가지고 있습니다.
이 개인들은 그들의 산업에서 보편적 인 보살핌의 기준을 충족시킬 것으로 기대됩니다. 표준은 전문가에 따라 다릅니다. 많은 산업 분야에서 전문가들은 비슷한 교육과 경험을 갖춘 비슷한 상황에서 합리적인 사람처럼 행동해야합니다.
사실상 서비스를 수행하거나 유료로 조언을 제공하는 비즈니스는 전문적인 책임을 질 수 있습니다. 다음은 그 예입니다.
샘플 E & O 시나리오
Peter는 기업에 컴퓨터 프로그래밍 서비스를 제공하는 작은 회사 인 Peerless Programming을 소유하고 있습니다. Peerless는 각 클라이언트에 맞게 사용자 정의 된 소프트웨어 프로그램을 개발합니다. 회사는 표준 ISO 일반 책임 정책에 따라 책임 보험을 가입합니다. 피어리스에는 오류 및 누락 책임 보험이 없습니다.
약 1 년 전에 피어리스 프로그래밍 (Peerless Programming)을 고용하여 작은 규모의 하드웨어 상점 인 Harry 's Hardware의 재고 관리 및 추적 시스템을 만들었습니다.
피어리스는 시스템을 만들어 매장에 설치했습니다. 6 개월 전에 작업이 완료되었습니다. 이제 Harry 's Hardware는 Peter의 회사를 상대로 소송을 제기했습니다. 이 소송은 Peerless가 만든 컴퓨터 프로그램이 버그로 가득차 있기 때문에 사용할 수 없다고 주장한다. 또한 Peerless는 프로그램을 적절히 테스트하지 못했고 과실로 인해 Harry는 수천 달러의 손실을 입었습니다.
Harry 's는 10 만 달러의 보상 적 손해 배려를 요구 합니다.
Harry 's 소송은 Peerless Programming의 일반 책임 정책에 포함되지 않을 것입니다. 한 가지는 Harry가 주장한 부상은 재정적 손실입니다. 회사는 신체 상해 , 재산 피해 또는 개인 및 광고 상해에 대한 손해 배려를하지 않습니다. 또한 부상은 책임 정책에서 해당 기간이 정의 된대로 발생 하여 발생 하지 않았습니다. 일반적인 책임 정책에 따른 소송에 대한 보상 범위가 없으며 오류 및 누락에 대한 보상이 없기 때문에 피어리스는 손해 배상이나 주머니에서 돈을 지불해야합니다. 또한 법적 비용을 지불해야합니다.
E & O 정책 유형
많은 E & O 정책은 특정 유형의 전문가에게 맞춰져 있습니다. 예를 들어 건축가 및 엔지니어 E & O 정책은 설계 전문가를 대상으로합니다. 마찬가지로 변호사의 전문 정책은 변호사를 위해 고안되었으며 치과 의료 사고 정책은 치과 의사를 대상으로합니다. 업계 특정 양식을 사용할 수없는 경우 보험사는 기타 전문적인 책임 정책을 사용하여 E & O 보험을 제공 할 수 있습니다. 이 비 특정 E & O 정책 양식은 컨설턴트, 여행사 및 건설 관리자와 같은 "비 전통적"전문가를 보장하기 위해 종종 사용됩니다.
E & O 정책의 공통된 특징
E & O 보험 보상 양식은 표준화되어 있지 않으므로 한 유형에서 다른 유형으로, 그리고 한 보험 회사에서 다음 유형으로 다양합니다. 그럼에도 정책에는 많은 공통된 특징이 있습니다.
클레임 제작
대부분의 오류 및 누락 정책은 보험 청구 기간에 작성된 것으로 보험 기간 동안 제기 된 보상 청구에 적용됩니다. 보상 청구는 보험 기간 동안 피보험자에게 제기해야합니다.
일부 정책은 정책 기간 중에 작성 및 보고 된 청구 범위로 제한합니다. 이는 보험금 청구가 보험 기간 동안 보험자에게 제기되어 보험자에게보고 된 경우에만 보상 청구가 적용됨을 의미합니다.
많은 E & O 정책은 소급 날짜를 지정합니다. 소급 적용 일자가 귀하의 보험 증권 신고서에 기재되어있는 경우 귀하의 보험은 해당 날짜 이후에 행한 행위, 오류 또는 누락으로 인해 발생한 보험금을 보상합니다.
소급 적용 일자 이전에 발생한 오류나 누락으로 인한 클레임은 보상 대상에서 제외됩니다. 소급 적용 날짜는 첫 번째 청구서 작성 E & O 정책의 시작 날짜 여야합니다. 정책이 갱신 될 때마다 동일하게 유지되어야합니다.
보험 계약
정책이 제공하는 보험 적용 범위는 보험 계약에 설명되어 있습니다. 이 조항은 일반적으로 "We will pay"라는 단어로 시작됩니다 보험 계약은 보험자가 프리미엄을 대신해서 약속 한 내용을 요약 한 진술입니다 전형적인 E & O 보험 계약은 다음과 같이 말합니다 :
"우리는 보험 기간 중 부당한 행위로 인해 발생한 첫 번째 청구에 대해 보험자가 법적으로 지불해야하는 보험 손실을 대신하여 지불 할 것입니다."
이것은 보험사가 부당 행위에 근거한 청구로 인해 귀하가 지불해야하는 손해 또는 합의금을 지불 함을 의미합니다. "대신 지불"이란 보험 회사가 귀하에게 상환하기보다는 선불 비용을 지불한다는 의미입니다.
부당 행위 라는 용어는 대개 전문 서비스를 수행하거나 수행하는 동안 귀하가 저지른 과실 행위, 오류 또는 누락을 의미합니다. 전문 서비스 가 정책 정의에 정의 될 수 있습니다. 대안으로, 적용되는 서비스 유형이 선언에 기술 될 수 있습니다. 예를 들면 "소프트웨어 컨설팅 서비스"입니다. 보험 적용 대상 서비스에 대한 설명은 정책이 적용되는 활동 유형을 결정하므로 중요합니다. 설명에 비즈니스에서 제공하는 서비스가 정확하게 반영되었는지 확인하십시오.
방어
E & O 정책에 포함 된 가장 중요한 보상 범위 중 하나는 방어 범위 입니다. 보험자는 보험자가 보험 보상 청구에 대해 귀하를 방어 할 것이라고 명시해야합니다. 방어가 포함되지 않으면 주머니에서 방어 비용을 지불해야합니다. 정책에 따라 방위비가 한도 내외로 충당 될 수 있습니다. 클레임 방어 비용은 상당 할 수 있습니다. 따라서 제한을 벗어나는 방어를 다루는 정책은보다 나은 보호를 제공합니다.
제외
모든 보험 증권 처럼 E & O 양식에는 예외가 있습니다. E & O 정책에서 흔히 볼 수있는 몇 가지 예외가 있습니다.
- 형사상의 손해
- 귀하 또는 다른 피보험자가 저지른 부정직 한, 사기 또는 범죄 행위
- 정책 시작일 전에 알고 있던 잘못된 행동
- 이전 정책에 따라 신고 한 잘못된 행동 또는 소유권 주장
- 신체 상해 또는 재산상의 손해
- 계약 상으로는 책임을진다.
- 수수료 분쟁
- 불법적으로 얻은 이익
- 보험 유지 실패
- 인종, 성별, 피부색, 신념 등에 근거한 차별
- 타락
이것은 완전한 목록이 아닙니다. 정책에 추가 예외가 포함될 수 있습니다.
한계 및 보유
많은 E & O 정책에는 개인 한도와 집계 한도가 포함되어 있습니다. 개인 한도는 각 클레임 또는 각 부당 행위에 적용될 수 있습니다. 그것은 단일 보험 청구 또는 부당 행위로 인해 발생하는 손해 나 합의에 대해 보험 회사가 지불 할 최대 금액을 나타냅니다. 총 한도액은 보험 기간 중에 발생한 모든 클레임에서 발생하는 모든 손해 또는 정산에 대해 보험자가 지불하게되는 최대 금액입니다. 방어 비용이 한도의 적용을받는다면, 개인 및 총 제한에는 방어 비용도 포함됩니다.
일부 E & O 정책에는 인출 , 공제 유형이 포함됩니다. 보존 금액은 각 청구에 대해 지불해야하는 금액입니다. 정책에 따라 손해 배상 또는 손해 배상 청구 비용에 대한 보유 기간이 적용될 수 있습니다.