필수 또는 선택 사항
공제액 또는 SIR은 정책에 통합되거나 보증을 통해 추가 될 수 있습니다. 의무적 일 수도 있고 (보험 회사가 요구할 수도 있음) 선택적 일 수도 있습니다. 보험자는 공제액이나 SIR없이 특정 보험을 제공하기를 꺼릴 수 있습니다.
예는 상업적 우산 정책 입니다. 많은 보험 회사가 제공하는 우산은 SIR을 포함합니다. 정책을 구입하려면 SIR을 받아 들여야합니다.
회사의 손실 기록이 불량하거나 위험한 직업에 연루된 경우에는 공제액 또는 SIR이 필요할 수도 있습니다. 예를 들어, 루핑 계약자에게 판매되는 일반 책임 정책에는 종종 재산 손해 배상 청구에 대한 의무적 인 공제액이 포함됩니다.
경우에 따라 보험료 를 낮추기 위한 옵션으로 공제액 또는 SIR을 사용할 수 있습니다. 공제액은 근로자 산재 보험에서이 목적으로 사용됩니다. SIR은 일반적으로 일반적인 책임 보험에 사용됩니다. 많은 대기업은 SIR이 $ 100,000 이상인 정책을 선택하여 책임 보험료를 절약합니다.
공제액과 SIR은 비슷한 목적을 가지고 있지만, 주요 차이점이 있습니다. 아래에 요약되어 있습니다.
공제액
공제 금액의 특징 중 하나는 사용 가능한 보험 금액을 줄이는 것입니다.
예를 들어, 일반 책임 정책 에 재산 손해 에 대한 5,000 달러의 공제액이 있다고 가정합니다. 발생 당 한도는 $ 500,000입니다. 실수로 엄청난 화재가 발생하여 505,000 달러의 재산 피해 청구가 발생합니다. 귀하의 보험 회사는 $ 495,000 ($ 500,000에서 $ 5,000의 공제 금액을 뺀 금액)을 지불합니다.
귀하는 $ 5,000의 공제 금액과 한도를 초과하는 $ 5,000의 피해에 대한 책임이 있습니다. 공제액이 한도에서 공제되기 때문에 전체 한도액을 감당할 수 없습니다.
책임 정책에 포함되어있는 경우, 일반적으로 손해 배상액에만 손해 배상이 적용됩니다. 보험 회사가 귀하의 변호를 처리하고 모든 청구 비용을 지불합니다. 이 경비는 공제 대상이 아닙니다. 위에 설명 된 예에서, 귀하의 책임 보험 회사가 귀하의 재산 피해 보상 청구를 해결하기 위해 50,000 달러의 법적 비용을 지불한다고 가정합니다. 법적 비용은 공제 금액에 포함되지 않습니다. 귀하의 보험 회사는 495,000 달러의 손해 이외에 추가 지불 로 지불합니다.
자기 보험 보유
공제액과는 달리, 자체 보험 보유 는 보험 한도를 감소시키지 않습니다. SIR이 만족되면 전체적인 한도를 지불 할 수 있습니다. SIR은 오류 및 누락 (전문 책임) 정책에서 종종 발견됩니다.
앞의 예에서 일반적인 책임 정책에 재산 손해 배상 청구에 대한 공제 금액 대신 $ 5,000 SIR이 포함되어 있다고 가정합니다. 귀하의 정책 한도와 청구 금액은 위와 같습니다. 이 경우 처음 $ 5,000의 손해 (SIR)를 지불하고 보험 회사는 나머지 $ 500,000 (정책 한도)을 지불하게됩니다.
SIR은 한도를 줄이지 않습니다.
SIR은 손해 배상 또는 손해 배상 청구 및 배상 청구 비용을 신청할 수 있습니다. 보험금 청구 비용이 포함 된 경우, 귀하 또는 귀하의 보험 회사 가 보험금 청구를 처리 할 책임이 있는지 여부를 귀하의 보험 증권은 명시해야합니다. 일반적으로 보험사는 보험금 청구를 관리 한 다음 보험금 청구 부분 (귀하의 보존 금액)에 대해 귀하에게 청구합니다. 일부 정책은 SIR이 소진 될 때까지 귀하가 클레임을 처리 할 책임이 있음을 명시 할 수 있습니다.
전문 용어가 정확하지 않음
deductible 및 self-insured retention 이라는 용어가 항상 일관된 방식으로 사용되는 것은 아닙니다. 정책에는 SIR처럼 작동하는 "deductible"이 포함될 수 있습니다. 그 반대도 마찬가지입니다. 따라서 신중하게 정책을 읽는 것이 중요합니다. 공제액이나 SIR이 귀하의 보험료에 어떤 영향을 미치는지 이해하지 못할 경우 대리인이나 중개인 에게 도움을 요청하십시오.