표준 대 비표준
많은 보험 회사는 보험 서비스 사무국 ( Insurance Services Office , ISO)에서 발행 한 추가 보험 가입 승인을 활용합니다.
이러한 보증 을 표준 추가 보험 보증이라고합니다. 일부 보험사는 자체적 인 추가 보증 보험을 개발했습니다. 이를 비표준 인증이라고합니다.
보험 회사는 자신의 말씨를 작성함으로써 "처음부터"비표준 보증을 만들 수 있습니다. 양자 택일로, 그들은 ISO에서 표현을 "빌려"할지도 모릅니다. 많은 보험 회사는 기존 ISO 보증을 변경하여 독점 보증을 만듭니다. 따라서 많은 비표준 인증은 표준 인증 기관과 유사하지만 동일하지는 않습니다. 보험 회사 가 독점 보증서에 일부 ISO 문구를 사용한 경우, 보증서에는 저작권이있는 ISO 자료가 포함되어 있다고 명시합니다.
지속적인 운영
가장 보편적으로 사용되는 보험 추가 보증 중 하나는 계약자를 대상으로합니다. 계약자가 일반 계약자 또는 프로젝트 소유자와 같은 다른 사람을 대신하여 작업을 수행 할 때 사용됩니다. 보증은 고용인 (일반 계약자 또는 프로젝트 소유자)을 추가 피보험자로 간주합니다.
계약자 승인에는 중요한 제한이 있습니다. 계약자가 진행중인 작업을 수행하는 동안 계약자가 저지른 행위 또는 누락으로 적용 범위를 제한 합니다 . 보증인은 공사에 대한 계약자의 작업이 완료된 후에 발생하는 신체 상해 또는 재산 피해 를 배제합니다.
다음 예제에서는 제한이 적용되는 방법을 보여줍니다.
Prime Properties가 Prime이 소유하고있는 아파트 건물에 새로운 전기 배선을 설치하기 위해 Elite Electric을 고용했습니다. 프라임은 엘리트의 일반 책임 정책에 첨부 된 추가 보험 보증서의 적용을받습니다. 이 보증은 프로젝트에 대한 Elite의 지속적인 연구에서 비롯된 주장에 대해서만 Prime을 다룹니다.
작업이 완료되고 1 개월 후에 아파트 단지에서 화재가 발생합니다. 화재는 엘리트의 장난스런 일로 인한 것입니다. 세입자가 부상하여 Prime Properties에 고소합니다. Prime이 Elite의 책임 정책에 따라 추가 피보험자로서 보험금 청구 범위를 찾으면 보험금 청구가 적용되지 않습니다. 임차인의 부상은 프로젝트에 대한 Elite의 작업이 완료된 후에 발생했습니다.
계약자의 완성 된 작업으로 인해 생기는 추가 보험에 대한 청구는 별도의 추가 보험 보증을 통해 보상받을 수 있습니다. 이 보증서는 전체적으로 또는 부분적으로 계약자의 완료 작업으로 인해 야기 된 신체 상해 또는 재산상의 손해를 포함합니다.
단독 과실 제외
추가 보험 피보호자는 소위 유일한 과실 배제를 포함합니다. 이 배제 조항은 추가 피보험자 만이 고의적으로 저지른 청구 또는 소송에 대한 보상 범위를 제거합니다.
지명 된 피보험자 (보험 계약자)가 손실에 기여하지 않은 경우 에는 보상 범위가 제공되지 않습니다. 유일한 과실 배제는 손실에 대해 완전히 책임이있는 추가 피보험자가 보험 보상에 대한 자신의 책임 정책에 의존해야한다는 생각에 기반합니다.
유일한 과실 배제는 다음을 보장하기 위해 사용 된 추가 보험 보증에서 종종 발견됩니다.
- 프로젝트 소유자 및 계약자 이것은 위에서 설명한 계약자의 보증입니다
- 공급 업체
- 건축가, 엔지니어 및 측량가
일부 보증은 "단독 과실"이라는 단어를 사용하지 않습니다. 오히려, 보험자는 피 보험 국 (보험 계약자)의 작위 또는 부작위로 인해 전적으로 또는 부분적으로 발생한 부상이나 손해에 대해 보상 범위를 제한합니다. 이는 지명 된 피보험자가 추가 피보험자에 대한 청구로 귀결되는 사고에 기여하지 않은 경우 청구가 보상되지 않는다는 것을 의미합니다.
위에서 설명한 엘리트 일렉트릭 시나리오에서 프라임 속성을 포함하는 추가 보증에는 유일한 부주의 조항이 포함되어 있다고 가정합니다. 아파트 건물에서 근무하는 동안 엘리트 직원이 음향 실링 타일이 넘어 질 때 부상을 입습니다. 직원은 엘리트의 근로자 보상 보험 회사 로부터 혜택을 수령 한 후 Prime Properties에 과실에 대해 고소합니다. 그의 소송은 Prime이 천장 타일이 결함이있어 그에게 경고하지 않았기 때문에 그의 상해에 책임이 있다고 주장한다. Prime은 Elite의 보험 회사에 청구서를 보냅니다. 보험 회사는 Prime Properties만의 과실로 사고가 발생했기 때문에 보상 범위를 거부합니다. Elite Electric의 결함은 없었습니다.
법률에 의해 제공되는 범위
추가 보험 피보호자는 추가 피보험자가 "법률이 규정 한 범위 내에서만"보상된다는 조항을 포함하고 있습니다. 이 제한은 일반적으로 계약자가 일반 계약자 및 프로젝트 소유자와 같은 "업스트림 당사자"를 보장하는 데 사용하는 보증에 있습니다. 또한 건축가, 엔지니어 및 측량사를 보증하는 데 사용되는 일부 보증서에 포함됩니다. 이 조항에서 언급 된 "법"은 반 면제 법령을 의미합니다.
반 면책 법은 하청 업체가 상류 당사자에 의해 부과 될 수있는 혹독한 계약 조항으로부터 보호하기위한 법률입니다. 이 법률은 계약을 통해 한 당사자에서 다른 당사자로 이전 할 수있는 책임의 양을 제한합니다.
반 면책 법은 주마다 다릅니다. 많은 사람들은 한 당사자가 다른 당사자에 의해서만 저지른 과실에 대한 책임을지는 계약을 금지합니다. 일부 법률은 일방이 타인의 독점적 인 태만을 포함하여 보험을 구매하도록하는 계약을 금합니다.
하청 업체 인 Elite Electric이 일반 계약자 인 Busy Builders와 계약을 맺고 Busy가 건설중인 건물에서 전기 배선을 수행한다고 가정합니다. 계약을 통해 Elite는 Busy에 대한 Elite의 작업으로 인해 발생하는 모든 클레임에 대해 Busy를 보장하겠다고 약속했습니다. 이는 Busy만의 과실로 인한 클레임 일지라도 마찬가지입니다. Elite는 Busy를 "법률이 규정 한 범위까지만"커버하는 추가 보험 가입 승인하에 Busy에 보험에 가입했습니다.
바쁜 집을 짓는 사람은 일방이 당의 유일한 과실에 대비하여 당을 보장하도록하는 계약을 금지하는 국가에서 일합니다. Elite Electric의 직원이 작업 현장에서 부상 당하고 Busy Builders에게 신체 상해에 대한 소송을 제기합니다. 근로자는 바쁜 근로자가 안전한 직장을 유지하지 못해 부상을 입었다 고 주장합니다. 이 소송은 Busy만의 과실에 근거합니다. 따라서, Busy가 추가 피보험자 보증에 따라 보험 보상 청구 범위를 찾는 경우 보험금 청구가 적용되지 않을 수 있습니다.
더 넓은 범위 없음
추가 보험 피보호자의 다른 조항은 보험 계약자가 추가 피보험자를 보장하기 위해 계약하에 의무를 지울 때 적용됩니다. 추가 피보험자는 계약서에 요구되는 것보다 더 광범위한 보험이 제공되지 않는다고 명시합니다. 즉, 정책이 계약에서 요구하는 것보다 광범위한 범위를 제공하는 경우 계약 조건이 적용됩니다.
예를 들어 계약서에 Elite Electric이 신체 상해 또는 재산 피해를 주장하는 특정 유형의 청구에 대해 바쁜 집주인을 보장해야한다고 명시한다고 가정 해보십시오. 이 계약은 Elite가 개인 및 광고 상해 주장에 대해 Busy를 보장 할 것을 요구하지 않습니다. 바쁜 빌더는 나중에 Elite Electric이 저지른 행위로 인해 제 3 자에 의해 중상 모략 으로 고소 당한다 . 엘리트의 일반 책임 정책이 개인 및 광고 상해 책임 에 대한 중상 모략을 다루고 있지만, 바쁨에 대한 중상 모략은 보상 대상이되지 않을 수 있습니다. 개인 및 광고 상해 배상 책임 보험은 계약에 의해 요구되지 않습니다.
더 큰 한계 없음
추가 보험 피보호자는 추가 피보험자에게 제공되는 한도를 제한하는 규정을 포함합니다. 이 조항은 계약 당사자가 계약상의 요구 사항을 충족시키기 위해 추가 피보험자로 다른 사람을 피할 때 적용될 수 있습니다. 조항은 추가 보험에 대한 보험 청구가 대부분의 보험 회사가 지불하는 금액은 다음 중 적은 것임을 명시합니다.
- 계약서에 요구되는 금액
- 보험 한도 내에서 이용 가능한 금액
예를 들어, 계약을 통해 엘리트 전기가 엘리트의 책임 정책에 따라 바쁜 빌더를 보장해야한다고 가정합니다. 계약에 따라 엘리트는 발생 건수와 총계 한도 모두에 50 만 달러를 제공해야합니다. 엘리트의 책임 정책에는 이러한 각 한도에 대해 1 백만 달러가 포함됩니다. 추가 피보증 승인에 의해 보호되는 소송이 바쁜 건축업자에 대해 제기됩니다. 청구인은 보상 적 손해 배상금으로 75 만 달러를 찾고 있지만, 엘리트 일렉트릭 책임 보험 회사는 50 만 달러 만 지불합니다. 계약은 엘리트에게 50 만 달러 만 제공하도록 요구하므로 보험 회사는 그 금액보다 많은 돈을 지불하지 않습니다.