CGL에 대한 방어 의무
많은 중소기업은 일반적인 책임 정책 을 구입하여 불법 행위 관련 소송 으로부터 자신을 보호합니다 .
대부분의 책임 정책은 표준 ISO 상업 일반 책임 범위 양식 (CGL)을 기반으로합니다. CGL은 보상 범위 A, 신체 상해 및 재산 피해 책임 및 보험 B, 개인 및 광고 상해 책임의 두 가지 유형의 제 3 자 책임 보험을 제공합니다. 이 보상 범위에는 방어의 의무가 포함됩니다.
보상 범위 A는 사고로 인한 신체적 상해 또는 재산 피해로 인해 법적으로 지불해야하는 손해에 적용됩니다. 보험 계약은 보험자의 방어 의무를 명확하게 설명합니다. 보험 회사는 신체 상해 또는 재산 피해에 대한 손해 배상을 청구하는 소송으로부터 귀하 (또는 다른 피보험자)를 방어 할 권리와 의무가 있음을 명시합니다.
보험 적용 범위 B는 보상 대상 범죄로 인한 개인 및 광고 부상 에 대한 손해 배상을 청구하는 소송에 적용됩니다. 보험 회사는 그러한 손해를 구하는 소송으로부터 귀하를 방어 할 권리와 의무가 있습니다.
보험 회사는 모든 청구에 대해 귀하를 변호 할 의무가 없습니다. 신체 상해, 재산상의 손해 또는 보험 증권으로 보상받지 못하는 개인 및 광고 부상에 대한 손해 배상 청구에 대한 귀하 또는 다른 피보험자의 방어 의무는 없습니다.
방어의 의무는 면책되는 의무와 별개입니다.
이전에 언급 한 바와 같이 보험 회사는 책임 정책에 따라 면책 및 방어의 두 가지 의무를집니다.
귀하를 방어 할 보험자의 의무는 면책 의무와 별개입니다. 즉, 보험자는 귀하 (배상금 또는 합의금 지불)를 면책해야하며 정책이 적용되는 소송에 대한 방어책을 제공해야합니다.
예를 들어 하드웨어 저장소를 소유하고 있다고 가정합니다. 고객 인 Bill은 오버 헤드 선반에서 페인트 캔 더미 위에 떨어지면 심하게 부상 당합니다. Bill은 귀하의 회사를 상대로 소송을 제기합니다. 그의 소송은 그가 당신의 과실로 인한 사고 (페인트 통 떨어짐)로 인한 귀하의 구내에서 입은 신체 상해를 주장합니다. Bill은 신체 상해 또는 재산 피해로 인한 손해 배상 청구 소송 을 제기했습니다. 책임 정책이 시행되는 동안 그의 상해가 발생했다고 가정하면 보험사는 청구서의 소송에서 귀하를 방어해야합니다.
빌이 5 만 달러의 손해 배상을 청구한다고 가정 해보십시오. 귀하의 보험사는 즉시 Bill에게 $ 50,000의 수표를 보내고 파일을 닫을 수 있습니까? 내 대답은 아니오 야. 보험사는 보험금 청구에 대한 완전한 조사를 수행해야합니다. 손해 또는 합의금이 지불 될 때까지 귀하를 변호해야합니다.
보험자의 국방 통제권
책임 정책은 보험자에게 귀하를 보호 할 의무와 권리 를 부여합니다.
보험 은 귀하를 변호 할 권리가 있으므로 귀하의 변호에 대한 통제권을 유지합니다. 그것은 어떤 방위 전략을 따르고 귀하의 사건에 배정 할 변호사를 결정합니다. 보험사는 또한 원고에게 합의를 제공할지 재판을 진행할지 결정합니다.
위에 언급 된 하드웨어 상점의 예에서 귀하의 처제 (Tom)이 변호사라고 가정합니다. 당신은 당신의 보험 회사에게 당신이 톰에게 귀하의 변호사를 관리하길 원하고, 톰은 소송이 해결되었을 때 보험자에게 그의 서비스에 대한 청구서를 보낼 것이라고 말합니다. 보험 회사가이 약정에 동의합니까? 아니! 귀하의 보험 회사는 귀하의 변호를 다른 사람에게 포기하지 않습니다.
이제 Tom이 Bill이 그의 상처를 위조하고 거짓 주장을 한 것으로 믿고 있다고 가정합니다. 톰은 클레임을 해결하기보다는 클레임을 치루기를 촉구합니다. 보험사는 소송에 대한 경비를 피하기 위해 작은 합의금을 지불하기를 원합니다.
보험 회사가 보험금 청구 금액을 정산하지 못하게 할 수 있습니까? 내 대답은 아니오 야. 귀하의 보험사는 귀하의 변호를 통제하고 귀하의 동의없이 청구를 해결할 수 있습니다.
국방비는 한계에 부합하지 않는다.
대부분의 일반 책임 보험 정책 하에서 보험자가 귀하를 변호하기 위해 부담하는 비용은 보충 지불 로 보상됩니다. 이 경비는 정책 한도의 대상이 아닙니다. 경우에 따라 보험사가 소송으로부터 자신을 보호하기 위해 지불하는 금액이 손해 또는 결제시 지불하는 금액을 초과 할 수 있습니다. 일부 주장은 방어 비용 만 발생시킵니다.
광범위한 의무 방어
보험자의 변호 의무는 면책 의무보다 광범위합니다. 일반적으로 말해서 보험사는 보험 약관의 보험 계약이 보험금 청구의 혐의에 해당되는 경우 변호를 제공해야합니다. 보험 회사는 정책의 배제 또는 다른 조항으로 인해 보상 청구가 적용되지 않는다고 생각하는 경우에도 귀하를 변호해야합니다. 청구가 보상되지 않는다는 것을 입증 할 수있을 때까지 계속 방어를 제공해야합니다.
예를 들어, Sandy라는 직원을 고용했다고 가정합니다. 샌디는 직장에서 부상 당하고 회사에 신체 상해를 요구합니다. 그녀는 5 만 달러의 보상 적 손해 배상을 요구합니다. 샌디의 주장을 보험 회사에 전달합니다. 귀하의 보험 회사는 샌디가 직원 자격이 있으며 , 따라서 귀하의 보험에서 " 고용주 책임 "제외를 통해 자신의 주장을 배제한다고 생각합니다. Sandy는 직원이 아닌 독립적 인 계약자 이므로 제외는 적용되지 않습니다. 보험 회사는 샌디의 지위 문제가 해결 될 때까지 계속해서 변호해야합니다. 법원에서 샌디가 피고용인이라고 판단하면 보험 회사는 피고인에게 손해 배상금을 지불하지 않아도됩니다. 그러나, 그것은 여전히 당신의 방어를 위해 지불해야합니다.
선언적 판단 또는 권리 유보
귀하와 귀하의 보험자가 귀하의 보험 증권 의 일부 측면에 대해 동의하지 않을 경우 귀하 또는 귀하의 보험자는 선언적 판단을 요구할 수 있습니다. 선언적 판단은 분쟁의 문제에 관한 법원의 결정입니다. 법원의 결정은 귀하와 보험자 모두에게 구속력이 있습니다. 보험 회사가 귀하를 변호 할 의무가 있는지 여부에 대해 귀하가 귀하 또는 귀하의 보험 회사가 선언적 판단을 요구할 수 있습니다.
보험 회사의 경우, 선언적 판단의 대안 은 권리 서한의 예약입니다 . 서신은 보험자가 보험 계약자에게 보냅니다. 권리의 예약은 일반적으로 보험자가 청구를 방어하지만 미래의 청구 전부 또는 일부에 대한 보상 범위를 거부 할 권리를 보유한다는 것을 명시합니다. 권리 편지의 예약을받는다면, 곧 적법한 편지가 나타날 것입니다.