보유 자산 계정
푸르덴셜 얼라이언스 계좌는 보유 자산 계정 의 한 유형입니다.
1980 년대 중반 이래로 보유 자산 계정은 생명 보험 회사에서 사용되었습니다. 은행 수표를 통한 일시금 지급의 대안으로 개발되었습니다. 보유 자산 계정은 보험 회사 가 급여를 지급하기 위해 만든 당좌 예금 계좌입니다. 보험자는 수혜자 이름으로 계좌를 개설 한 다음 생명 보험 증서를 예금합니다. 수혜자는 계좌에 수표를 써서 자금을 인출합니다.
보유 자산은 생존자가 가족 구성원이 사망 할 때 투자 결정을 내리기에 너무 혼란스러운 경우에 유용합니다. 수혜자는 그 결정을 할 준비가 될 때까지 계좌에 잔금을 남길 수 있습니다. 생존자는 수표를 써서 언제든지 기금의 일부 또는 전부를 인출 할 수 있습니다.
보험사는 계좌에 보유 된 돈을 투자하여 보유 자산 계정에 돈을 벌어들입니다. 그들의 투자로 얻는 이자율은 그들이 계좌 보유자에게 지불하는 이자율보다 상당히 높습니다.
단점
수혜자의 경우, 보유 자산 계정에는 몇 가지 단점이 있습니다.
- 낮은 이자율 보유 자산 계정에 대해 지불 된 이자율은 매우 낮습니다. 일반적인 속도는 0.5 %입니다. 수혜자는 예금 증서, 머니 마켓 펀드 또는 기타 재정적 인 투자로 돈을 이체함으로써 더 나은 수익을 올릴 수 있습니다.
- FDIC 가 아닌 보험 회사 가 보유한 보험 기금은 FDIC에 의해 보장되지 않습니다. 그러나 대부분의 주에서는 보험자가 부실 상태가되거나 그렇지 않으면 보험금을 지불 할 수없는 경우 계정 보유자를 보호하는 보증 기금 이 있습니다.
- 사실 확인 계정이 아닙니다. 보유 자산 계정은 실제 당좌 예금 계정이 아닙니다. 한 가지로, "수표"는 상인이 구매 대가로 받아 들일 수없는 초안 일 수 있습니다. 둘째, 계좌 보유자는 월급에서부터 계좌로 금액을 입금 할 수 없습니다.
- 지연된 액세스 모든 기금을 즉시 사용하고자하는 생존자는 계좌가 개설되어 보험사로부터 수표를 수령 할 때까지 기다려야합니다.
미국 군사 정책
Prudential은 미국 군대의 전직 일원이 구입 한 생명 보험 증서를 관리합니다. 정책은 미 국방부 (VA)를 통해 판매됩니다. 정회원은 Servicemembers Group Life Insurance (SGLI) 프로그램에 따라 보험에 가입되어 있습니다. 재향 군인은 재향 군인 단체 생명 보험 (VGLI) 프로그램에 따라 보험을 가입합니다. 푸르덴셜은 1965 년 이래이 프로그램을 운영해 왔습니다.
2009 년까지 푸르덴셜과 버지니아 사이의 서면 계약 은 SGLI 또는 VGLI의 수혜자가 일시금을 요청한 경우 지불은 단일 수표를 통해 이루어질 것이라고 규정했습니다.
그러나 1999 년 푸르덴셜은 VA 수혜자와의 구두 계약에 따라 일괄 지불을 얼라이언스 계좌에 배포하기 시작했습니다. VA 수혜자는 전체 금액에 대한 수표를받을 것으로 가정하고 일시금 지급을 요청했습니다. 대신 수표 책과 동맹 계정에 대한 정보를 받았습니다.
2009 년에 얼라이언스 계정 사용을 허용 한 구두 합의가 서면으로 제출되었습니다. 이로 인해 미디어가 혼란에 빠지게되었습니다. 푸르덴셜과 버지니아는 사기성 관행에 참여하고 장병들의 생존자들을 이용하는 혐의로 기소되었습니다. 그들은 또한 FDIC가 보험에 가입하지 않은 계좌에 보험금을 넣어 보험금을 위험에 처한다는 이유로 비난 받았다.
현재 혜택 정책
2010 년 말 VA와 Prudential은 급여가 지급되는 방식을 변경했습니다. 수혜자는 혜택을 신청할 때 선택할 수있는 네 가지 옵션을 갖게되었습니다.
그들은 다음 중 하나의 방법으로 지불을받을 수 있습니다 :
- 얼라이언스 계정
- 은행 계좌로의 전자 이체
- 일시불 결제 확인
- 36 개월 이상의 분할 지불
수혜자가 선택하지 않으면 Prudential은 자금을 제휴 계정에 입금합니다.
소송
2014 년 푸르덴셜은 3920 만 달러에 집단 소송 을 해결했습니다. 원고는 푸르덴셜이 연방법을 위반했으며 수혜자에 대한 계약 및 신탁 의무를 위반했다고 주장했다. 푸르덴셜은 주장을 부인했지만 소송 비용을 피하기 위해 소송을 해결했다.
다른 생명 보험 회사는 보유 자산 계정 사용에 대해 소송을 제기했습니다. 결과는 혼합되었습니다. 보험 회사들은 어떤 경우에는 승리했고 다른 사람들은 잃어 버렸습니다. 2014 년에 미국 대심 원은 보험 회사의 이익을 판결 한 하급 법원의 판결을 검토하지 않았습니다. 한편, 많은 생명 보험사는 여전히 이익금을 분배하기 위해 보유 자산 계정을 사용하고 있습니다. 생명 보험의 수혜자는 다른 지불 방법을 선택하여 이러한 계정을 피할 수 있습니다.