귀하의 비즈니스를 알고 있습니다.
대리인이 귀하의 비즈니스를 이해해야합니다. 그 또는 그녀는 귀사가하는 일, 운영 방식, 위치 및 기타 필수 세부 사항을 알아야합니다.
당신 요원은 마음을 읽는 독자가 아닙니다. 다른 사람보다 비즈니스에 대해 더 많이 알고 있습니다. 상담원은 정보를 제공 받기 위해 의존해야합니다. 귀하의 비즈니스가 부업 운영 또는 다른 비즈니스와의 제휴와 같은 고유 한 위험이있는 경우 대리인에게 알려주십시오.
위험 평가 실시
에이전트가 비즈니스를 이해하면 위험을 평가하는 데 도움을 주어야합니다. 어떤 유형의 손실이 일반적으로 귀하의 사업과 귀하의 사업과 같은 사업에서 발생하는지 상담원에게 문의하십시오. 대리인이 위험 관리 옵션을 검토하도록 도와야합니다. 예를 들어, 대리인은 손실 보상 프로그램을 설정하고, 보험 증권을 구입하고, 자가 보험을 활용하고 / 또는 손해 배상 합의 를 통해 다른 사람에게 위험을 이전 할 것을 제안 할 수 있습니다.
보험 적용 범위 분석
대행사가 회사의 위험에 대해 기본적으로 이해하고 나면 상담원의 필요를 분석해야합니다.
자동차 부채 및 근로자 보상 과 같은 일부 유형의 보험은 의무 사항입니다. 다른 것들은 법에 의해 강제되는 것은 아니지만 그럼에도 불구하고 중요합니다. 일반적인 책임 보험이 그 예입니다. 일부 유형의 보험 ( 자동 신체 손해 보험 적용 범위 와 같은)은 중요하지만 항상 필수적인 것은 아닙니다. 보험 예산을 최대한 활용하려면 대리인에게 귀하의 비즈니스에 대한 상대적인 이익을 기준으로 추천하는 보험의 순위를 물어보십시오.
보험 혜택
다음 단계는 귀하를 대신하여 하나 이상의 보험 회사 에 신청서를 제출하는 것입니다. 독립적 인 에이전트 를 사용하고 있다면 보험 회사가 제공하는 제품에 대해 잘 알고 있어야합니다. 대리인은 또한 귀하의 필요에 가장 적합한 이들 제품을 알아야합니다. 가급적 에이전트는 여러 보험 회사로부터 견적을 얻습니다. 그러나 귀하의 비즈니스가 위험하거나 특이한 특성을 나타내거나 손실 기록이 낮은 경우에는 불가능할 수 있습니다. 이 경우 대리인은 잉여 라인 중개인 에게 한 개 이상의 비 입소 보험자 로부터 견적을 구하도록 요청할 수 있습니다.
견적을 검토하고 최상의 옵션 선택
일단 보험 대리인이 보험 회사로부터 견적을 받으면 그 보험 회사를 비교하도록 도와야합니다. 견적에 포함 된 보험료에 귀하가 요청한 보상 범위가 포함되도록하는 것은 귀하의 대리인의 책임입니다. 보험료가 너무 높거나 보험이 부족한 경우 상담원이 대신하여 더 나은 거래를 협상해야합니다. 견적이 확정되면 상담원이 귀하의 필요에 가장 적합한 정책을 선택하도록 도와야합니다.
귀하의 서비스 범위 모니터링
정책을 구매하면 상담원의 업무가 끝나지 않습니다. 귀하의 비즈니스는 시간이 지남에 따라 성장하고 변화 할 가능성이 있으며 귀하의 보험은 그러한 변화에 적응해야합니다.
대리인은 갱신 갱신을 위해 적어도 일년에 한 번 연락을 취해야합니다. 귀하의 보험이 수년간 같은 보험 회사에 의해 작성된 경우 귀하의 대리인에게 귀하의 비즈니스를 다른 보험 회사에 마케팅하는 것에 대해 문의하십시오. 보험 혜택이 작성되고 더 나은 옵션을 사용할 수 있기 때문에 시장이 변경되었을 수 있습니다.
클레임 관련 도움말
회사가 손실을 견디는 경우 보험 대리인은 보험금 청구 양식을 작성하고 보험 회사에 제출하는 지침을 제공해야합니다. 대리인은 신속하게 처리되도록 주장을 모니터링해야합니다. 누락되거나 부정확 한 정보로 인해 청구 지급이 지연되거나 거절 된 경우 대행사는 지급 프로세스를 가속화하기 위해 조정자와 상담 할 수 있습니다. 청구가 지불되면 대리인이 지불 금액이 공정하고 합당한 지 여부를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
안내 제공
대리인은 보험에 관련된 질문에 대답 할 수 있어야합니다. 예를 들어, 사업 외 미국을 여행하려는 경우 대리인은 기존 보험이 외국에서 적용되는지 여부를 알려줄 수 있어야합니다. 귀하의 비즈니스가 새로운 위험 (예 : 새 건물 구입)을 취하거나 중요한 변화를 겪은 경우에는 즉시 담당자에게 문의하십시오.
당신의 옹호자로 봉사하십시오
대리인은 보험금 청구뿐만 아니라 다양한 문제에 대한 보험 회사와의 거래에서 변호인으로 봉사해야합니다. 그 또는 그녀는 당신을 대신해 문제를 해결하기 위해 보험 회사 직원과 협력해야합니다. 예를 들어, 여러 손실을 입었으므로 보험업자가 부동산 정책을 갱신하지 않기를 원한다고 가정 해보십시오. 대리인은 언더 라이터와 협의하여보다 큰 공제액과 같은 덜 극적인 해결책을 협상해야합니다.