대리인의 유형 및 중개인
한 가지 결정은 에이전트 또는 중개인을 사용할지 여부입니다.
보험 대리점 및 중개인은 동일한 기능을 많이 수행하며 비슷한 임무를 수행합니다. 두 분 모두 귀하의 비즈니스에 적합하고 가격면에서 합당한 보험 보상을 귀하에게 제공해야합니다. 둘 다 귀하가받는 보험에 귀하가 요청한 보상 범위를 포함하는지 확인하고 불일치 사항을 설명해야합니다. 그러나이 둘 사이에는 몇 가지 차이점이 있습니다.
보험 대리점은 보험 회사의 대표입니다. 계약자 는 보험 계약자 와 구속력이있는 계약서에 서명합니다. 계약을 통해 에이전트는 특정 유형의 정책을 판매 할 수 있습니다. 그들은 일반적으로 에이전트에게 보험 가입을 시작할 수있는 권한을 의미하는 구속력있는 권한을 부여합니다. 그들이 판매하는 각 정책에 대해 상담원은 커미션을받습니다. 에이전트는 포로 또는 독립적 일 수 있습니다. 포로용 에이전트는 한 보험 회사만을 나타내며 , 독립 에이전트 는 여러 보험 회사를 나타냅니다.
보험 중개인은 보험 구매자의 대리인 역할을합니다.
그들은 보험 회사와 구속력있는 계약을 맺지 않으므로 정책을 구속 할 권한이 없습니다. 중개인이 고객을 대신하여 보험을 개시하기를 원할 경우, 보험자에게 보험 바인더 를 발행하도록 요청해야합니다. 대리인과 마찬가지로 중개업자는 자신이 판매하는 각 방침에 대한 수수료를 지급받습니다.
적합한 중개자 찾기
비즈니스에 적합한 에이전트 또는 중개인을 찾는 데는 몇 가지 단계가 필요합니다.
- 추천 얻기
- 배경 조사하기
- 면접 시험 응시자
- 가장 적합한 후보자 선택
추천 얻기
대리인이나 중개인을 찾는 가장 좋은 방법은 만족스러운 고객으로부터 추천을받는 것입니다. 고려해야 할 몇 가지 출처는 다음과 같습니다.
- 동료 및 비즈니스 동료
- 친구, 이웃, 지인
- 무역 또는 전문 단체
- 보험 회사 웹 사이트
배경 조사 수행
가능한 후보자를 찾았 으면 그 사람이 적합한지 확인해야합니다. 첫 번째 작업은 에이전트에 유효한 라이센스가 있는지 확인하는 것입니다.
특허
많은 주 보험 부서 웹 사이트에는 에이전트의 라이센스 상태를 확인할 수있는 조회 도구가 있습니다. 에이전트의 라이센스가 활성 상태인지 확인하십시오. 또한 자신이 사고 싶은 보험을 판매 할 수있는 라이센스가 있는지 확인해야합니다. 예를 들어, 대리인은 상업용 자동 정책 을 판매하기 위해 사상자 (또는 재산 및 상해) 라이센스가 필요합니다. 대리인은 생명 보험을 판매 할 수있는 라이센스가있는 경우 자동 보험을 판매 할 수 없습니다.
귀하의 주 보험 부서 웹 사이트는 대리인에 대해 제기 된 불만 또는 집행 조치에 대한 정보를 제공 할 수도 있습니다.
웹 사이트에는 나열된 사건의 결과를 설명해야합니다.
인터넷 검색
에이전트의 라이센스가 제대로 부여되었는지 확인한 후 기본 인터넷 검색을 수행 할 수 있습니다. 대부분의 보험 기관은 웹 사이트를 운영합니다. 일부 사이트에는 회사의 교장 및 직원의 전기가 포함됩니다. 다른 정보 출처로는 소셜 미디어 사이트 및 전문 보험 협회 (APA)와 같은 무역기구 웹 사이트가 있습니다.
후보자 인터뷰
면허 및 배경 조사를 완료 했으므로 대리인과 직접 면담해야합니다. 다음은 몇 가지 질문입니다.
- 당신은 내 업계에 익숙합니까? 에이전트는 업계에 대한 기본 지식과 관련 위험을 가지고 있어야합니다.
- 어떤 종류의 보험을 판매합니까? 상담원은 귀하의 비즈니스가 필요로하는 유형의 보상에 대해 잘 알고 있어야합니다. 대부분 개인적인 범위를 다루는 에이전트는 아마도 비즈니스를위한 올바른 선택이 아닙니다. 정치 위험 보험과 같이 전문 보험이 필요한 회사 인 경우 상담원이 보험을 제공 할 수 있는지 확인하십시오.
- 요원으로 일한 지 얼마나 됐니? 경험이 중요하므로 수년간 사업에 종사 한 에이전트를 선택하십시오.
- 어떤 자격 증명을 받았습니까? 많은 요원이 보험 업계와 관련된 자격 증명을 획득했습니다. 예를 들면 공인 재산 및 상해 보험업자 (CPCU) 및 공인 보험 카운슬러 (CIC)가 있습니다. 상담원의 명함에 익숙하지 않은 지명이 표시되면 상담원에게 그 의미를 설명하도록 요청하십시오.
- 어떤 보험 회사를 대표합니까? 대리인이 어떤 보험 회사를 대표하는지 확인하고 해당 보험 회사의 재무 등급을 확인하십시오.
- 참조를 제공 할 수 있습니까? 대리인에게 만족스러운 고객의 이름과 연락처 정보를 귀하와 비슷한 사업체에 제공하도록 요청하십시오. 개인에게 전화를 걸어 피드백을 요청하십시오.
- 내 요구를 충족시킬 수 있습니까? 어떤 유형의 서비스를 찾고 있는지 상담원에게 설명하고 제공 할 수 있는지 여부를 묻습니다. 일부 사업자는 얼굴을 마주 보면서 많은 상호 작용을 원합니다. 다른 사람들은 이메일이나 전화로 의사 소통하는 것을 선호합니다.
에이전트 선택
함께 일하고 싶은 에이전트를 찾을 때까지 수경 검사 과정을 몇 번 반복해야 할 수도 있습니다. 좋은 협력 관계는 발전하는 데 시간이 걸린다는 것을 기억하십시오. 통신은 핵심입니다. 대리인이 제공하는 서비스가 만족스럽지 않은 경우 상담하십시오. 당신이 원하는 것에 대해 분명히하십시오. 상담원이 요청에 응답하지 않고 여전히 불만이라면 다른 상담원을 찾으십시오.