주 규제 대상
보험 회사 와 마찬가지로 보험 대리점과 중개인도 주에 의해 규제됩니다 .
이들은 주 의회에서 제정하고 주 보험 부서에서 시행하는 법률의 적용을받습니다. 보험 규제 부서는 종종 보험 대리인 및 중개인 을 생산자 로 지칭합니다 .
이름은 대리인과 중개인이 정책 판매로 얻는 수수료로 소득을 창출 (생성)한다는 사실에서 유래합니다. 보험 대리점이나 중개업에서 프로듀서 라는 단어는 종종 고객을 서비스하기보다는 판매 작업을 주로 수행하는 개인을 의미합니다. 이 기사의 목적을 위해 제작자는 단순히 대행자 또는 중개인을 의미합니다.
생산자 라이센스
모든 주에서는 보험 대리점 및 중개인이 보험 판매를 위해 면허를 취득해야합니다. 주에서는 여러 유형의 라이센스를 제공 할 수 있습니다. 사례로는 재산 및 사상자 면허, 생명, 사고 및 건강 면허가 있습니다. 생산자가 필요로하는 면허의 종류는 그가 팔고 자하는 보험의 종류에 달려있다.
생명 보험을 판매하고자하는 생산자는 Life Only 라이센스를 취득 할 수 있습니다.
생산자가 생명 보험과 사고 보험 및 건강 보험을 판매하기를 원한다면 그 사람은 생명, 사고 및 건강 면허가 필요할 것입니다. 제공되는 라이센스 유형은 주마다 다릅니다. 각 주에서는 동일한 유형의 라이센스에 대해 다른 용어를 사용할 수 있습니다.
대부분의 주에서는 라이센스를 받기 전에 생산자가 사전 라이센스 교육을 수 시간 완료해야합니다.
일반적으로 제작자는 주정부에서 승인 한 프리 라이센스 과정을 완료 한 후 라이센스 시험을 치릅니다. 신청자가 시험에 합격하면 면허가 발급됩니다. 일부 제작자는 여러 라이센스를 취득합니다. 생명 보험과 손해 보험을 판매하고자하는 생산자는 생명 보험 면허와 손해 보험 면허가 필요할 것입니다.
보험 면허는 일반적으로 2 년간 유효합니다. 일반적으로 보험 면허는 생산자가 주 보험 부서가 지정한 계속 교육 요구 사항을 충족하는 경우에만 갱신 할 수 있습니다. 대리인은 면허가 발효 된 2 년 동안 40 시간의 평생 교육을 마치도록 요구할 수 있습니다. 생산자는 이러한 요구 사항을 충족시키기위한 몇 가지 옵션을 가질 수 있습니다. 예를 들어 수업을 듣거나 세미나에 참석하거나 온라인 과정을 수강 할 수 있습니다.
대리인이나 중개인의 서비스를 받기 전에 라이센스가있는 생산자인지 확인하십시오. 주 보험 부서에 연락하여 생산자의 상태를 확인할 수 있습니다. 많은 보험 부서에서는 소비자가 생산자의 라이센스가 활성 상태인지 확인하는 데 사용할 수있는 온라인 도구를 제공합니다.
의무와 책임
생산자는 귀하 (고객)가 적절한 보험 보상을받을 수 있도록 전문적인 의무를집니다.
그 또는 그녀는 어떤 보상 범위를 사용할 수 있는지 설명하고 권장 사항을 제시해야합니다. 원하는 보상 범위를 결정하고 제작자에게 희망을 전하십시오. 귀하의 중개인 또는 중개인은 귀하가 선출 한 보험 보상을 반드시받을 의무가 있습니다. 실제로받는 보상 범위가 요청한 보상 범위와 다를 경우 생산자는 불일치를 설명해야합니다.
귀하가받은 보상이 귀하가 요청한 것이 아닌 경우 귀하의 생산자가 과실 할 수 있습니다. 예를 들어, 귀하의 보험 대리인 인 잭 존스 (Jack Jones)를 통해 상업용 부동산 정책 을 구매했습니다. 당신은 당신의 정책에 건물 조례 적용 범위 를 포함 시키길 원한다고 Jack에게 말합니다. 이 보험은 귀하의 사업에 중요하며 반드시 포함시켜야 함을 강조합니다.
Jack 은 정책을 전달할 때 요청한 모든 보상 범위를 포함하고 있음을 보증합니다.
6 개월 후, 당신이 소유하고있는 건물이 불에 태워집니다. 당신은 보험 회사에 재산 배상 청구를 제기합니다. 불행히도 귀하가 청구 한 금액은 귀하가 예상 한 금액보다 실질적으로 적습니다.
귀하는 잭의 약속에도 불구하고 귀하의 정책에는 조례 적용 범위 제정이 포함되어 있지 않음을 알았습니다. 과실에 대해 잭을 고소하는 경우, 보상 범위가 포함 된 건물 조례 적용 범위에서 수집 한 금액에 대해 귀하에게 책임이 있습니다.
귀하의 생산자는 귀하의 비즈니스에서 발생할 수있는 모든 위험을 예측 하고 귀하의 비즈니스를 어떻게 커버 할 지 조언해야합니다. 대부분의 에이전트 및 중개인 은 전문 리스크 관리자가 아닙니다. 그들은 당신이 당신의 비즈니스에 관해 제공 한 정보를 사용하여 보험 보상을 권고합니다.
생산자는 재정적으로 건전한 보험 회사에 보험을 배치하기 위해 적절한주의를 기울일 의무가 있습니다. 일부 주에서는 보험사가 재정적으로 어려움을 겪었다는 사실을 알게되면 경고 할 의무가 있습니다. 마찬가지로, 생산자는 귀하의 정책이 취소 되려고한다는 것을 알게되면 귀하에게 통보해야 할 의무 가 있습니다 .
중개인 및 에이전트 사기
보험 대리인과 중개인의 대다수는 정직하고 열심히 일하는 전문가입니다. 그러나 부패한 대리인이 존재합니다. 당신의 생산자가 부정직하게 행동 한다고 생각한다면, 당신은 그 또는 그녀를 당신의 주 보험 부서에보고해야합니다. 다음은 제작자가 보험 사기를 범할 수 있다는 징후입니다.
- 생산자는 프리미엄을 징수했지만 정책은 나타나지 않았습니다. 생산자는 "보관"에 대한 귀하의 정책을 유지한다고 주장 할 수 있습니다.
- 귀하의 보험은 중기 취소되었지만 보험자가 수표를 발행했음을 확인 했음에도 불구하고 보험료를받지 못했습니다.
- 제작자는 보험 신청서에 가짜 또는 부정확 한 정보를 제출하도록 권장합니다.
- 생산자는 겉보기에는 존재하지 않는 보험 회사의 보험을 당신에게 판매합니다. 보험사에 대한 귀하의 인터넷 검색은 정보를 산출하지 않습니다.
- 에이전트는 사용자가 요청하지 않았거나 필요하지 않은 정책에 적용 범위를 추가합니다. 이 조치의 유일한 목적은 귀하의 보험료를 높이고 에이전트에 대한 더 많은 커미션을 생성하는 것입니다.
- 생산자는 당신에게 그가 투자하기에는 너무 좋다고 말하는 "투자"에 돈을 넣도록 당신을 밀어 붙였다.