Harry는 Buildings Inc.에서 빌린 건물에 대규모 소매점을 운영하고 있습니다. Harry 's리스는 상업용 부동산 정책에 따라 건물을 보증해야합니다. 이 보험 증권은 Buildings Inc.와 Harry의 사업 인 Harry 's Hardware를 피보험자로 기재합니다. 리스는 Harry가 Buildings Inc.를 포함한 일반 책임 정책을 구매하도록 요구합니다.
어느 날 밤 늦게 상점이 문을 닫을 때 건물에서 화재가 발생합니다. 소방관은 9 볼트 배터리가 스틸 울 조각과 반응했을 때 화재가 재활용품 봉투에서 시작되었다고 결정합니다. 화재로 건물에 20 만 달러의 피해가 발생했습니다.
Harry 's Hardware를 다루는 책임 정책 에는 귀하에게 임대 한 건물에 대한 손상에 대한 $ 250,000 한도가 포함됩니다. 화재는 하드웨어 매장의 재활용품 보관에 기인합니다. Building 's Inc.에서 Harry 's Hardware가 건물의 화재 피해 비용을 지불하도록 요구하는 경우 하드웨어 저장소의 책임 정책에 따라 보상 청구를 처리해야합니다. 그러나 건물에 대한 화재 피해는 Harry가 구입 한 상업 부동산 정책에 포함됩니다. 어떤 정책이 먼저 적용됩니까?
기타 보험 조항
귀하의 책임 보험에 가입 한 대부분의 보험금은 1 차적으로 보상됩니다.
예를 들어, 고객이 회사의 미끄러짐 사고로 지체로 인해 상해를 입었다 고 주장하는 경우 회사의 책임 정책은 1 차 기준에 따라 보상 청구를 처리해야합니다.
그러나 위에서 설명한 화재와 같은 일부 이벤트는 다른 유형의 정책에 의해보다 적절하게 보험 청구되는 클레임을 생성합니다.
이 문제를 해결하기 위해 책임 정책에는 기타 보험이라는 정책 조건이 포함되어 있습니다. 이 조항은 정책이 적용되는 특정 클레임이 다른 곳에서도 보장 될 때 정책이 어떻게 반응하는지 설명합니다.
귀하의 정책이 과도한 경우
전형적인 책임 정책은 다음에 해당하는 손실에 대해 초과 보상을 제공합니다.
귀하의 업무를 담당하는 화재 또는 기타 재산 보험
예를 들어, 귀하는 전기 계약자이며 건설중인 건물에 전기 배선을 설치하고 있습니다. 프로젝트에 관여 한 모든 계약자 (귀하를 포함하여)는 빌더 위험 정책에 따라 건물을 건설하는 동안 건물에 물리적 손상을 가하는 피보험자입니다. 건설 도중 실수로 건물에 손상을 입힌 경우, 빌더의 위험 정책이 먼저 적용됩니다. 귀하의 책임 정책은 2 차적으로 과실로 인한 손해를 보상합니다.
임대 한 건물을 덮고있는 화재 또는 기타 재산 보험 (또는 소유자의 허락없이 임대하지 않고 거주).
개설 예에서 해리는 상업용 부동산 정책에 따라 Buildings Inc.에서 임대 한 건물의 손상에 대해 보험이 적용됩니다. 화재 피해는 부동산 정책에 따라 보험에 적용되므로이 정책이 먼저 적용되어야합니다.
해리의 책임 정책은 초과 기준으로 적용됩니다.
귀하가 임대 하는 건물에 대한 재산 피해를위한 세입자로서 귀하의 책임을 충당하기 위해 구입 한 기타 보험 (또는 소유주의 허락하에 임대하지 않고 점유)
예를 들어 단기 임대 계약을 통해 사무실 공간을 임대했다고 가정합니다. 집주인은 상업용 부동산 정책에 따라 건물에 보험에 가입했습니다. 자신을 보호하기 위해, 다른 사람이 소유하고 있으나 귀하의 재산에 귀속되어있는 재산 피해에 대한 법적 책임을 다루는 재산 정책의 일종 인 법적 책임 정책을 구입했습니다. 실수로 법적 책임 정책의 적용을받는 재산 피해가 발생하는 경우, 후자가 먼저 적용되어야합니다. 귀하의 일반적인 책임 정책은 초과 적용 범위로 적용됩니다.
항공기, 자동차 또는 선박의 사용에 대한 귀하의 책임을 포함하는 기타 보험.
예를 들어, 전형적인 책임 정책은 귀하가 소유하지 않은 소형 선박 을 운행하는 동안 우연히 타인에게 초래 한 신체적 상해 또는 재산상의 손해 를 포함합니다 (보트를 사용하여 승객을 유료로 운송하지 않는 한). 회사에서 요트를 소유하고 있다고 가정 해보십시오. 귀하가 소유하지 않은 보트뿐만 아니라 귀하의 보트 사용에 대한 귀하의 책임을 다루는 해양 정책을 구입하셨습니다. 작은 보트를 빌려 실수로 누군가가 부상당한 사고를 일으 킵니다. 부상당한 사람이 클레임을 제기하면 보트 정책이 먼저 적용됩니다. 일반 책임 정책은 2 차적으로 적용됩니다.
보상 범위는 추가 피보험자로 제공됩니다 .
다른 피보험자로서의 다른 사람의 보험에 의거하여 귀하가 보상 청구를받을 경우, 그 보험은 귀하를 1 차적으로 커버해야합니다. 자신의 정책은 과도한 기준으로 청구를 처리해야합니다.
예를 들어, Buildings Inc.는 해리의 임대 건물 사용으로 인해 발생하는 클레임에 대한 Harry 's Hardware의 책임 정책에 따라 추가 보험 에 가입 합니다. Building 's Inc.가 해당 건물이 하드웨어 상점 화재로 인해 화재 피해를 입었다 고 주장하는 회사에 의해 소송이 제기되었다고 가정 해보십시오. 이 소송은 Buildings Inc.가 해리의 부적절한 재활용품 보관에 대해 알고 있었기 때문에 부분적으로 화재에 대한 책임이 있다고 주장했지만 그 상황을 개선 할 방법은 없었습니다. Harry가 임대 건물을 사용함에 따라 주장이 제기 되었기 때문에 Harry의 책임 정책은 기본 근거로 청구에 응답해야합니다. 해리의 책임 범위가 다 써 버린 경우 Building Inc의 자체 책임 정책은 초과 범위를 제공해야합니다.
갈등
책임 정책의 기타 보험 조항이 다른 정책의 조항과 충돌 할 수 있습니다. 예를 들어, 두 가지 책임 정책에 따라 피보험자가 있으며 둘 다 과도하게 적용됩니다. 기타 보험 조항이 일치하지 않을 경우 주법이나 법원의 판결로 분쟁 해결 방법을 결정할 수 있습니다.