음식 오염 사고는 흔합니다. 질병 통제 및 예방 센터 (CDC)에 따르면 매년 약 4 천 8 백만명의 미국인이 식 인성 질환으로 인해 질병에 걸린다.
아프면 12 만 8 천 명이 입원하고 3 천 명이 사망합니다. 식 인성 질환은 박테리아, 바이러스, 기생충 또는 식품에서 발견되는 화학 물질로 인해 발생할 수 있습니다.
새로운 연방 입법
미국의 식량 공급의 대부분은 연방 기관인 식품 의약품 안전청 (FDA)이 감독합니다. FDA는 육류, 가금류 및 계란 이외의 모든 국내 및 수입 식품을 규제합니다 (이러한 식품은 미 농무부가 감독합니다). FDA의 권한은 2011 년 식품 안전 근대화 법의 통과로 확대되었습니다. 이 법안은 FDA가 사전 대책이 될 수 있도록합니다. 식품 의약품 안전청은 식품 관련 질병 예방에 그치지 않고 초점을 맞출 수 있습니다. 다음은 법의 핵심 기능 중 일부입니다.
- FDA는 식 인성 질환을 예방하기 위해 식량 공급에 대한 포괄적 인 통제를 요구합니다.
- FDA는 식품 생산자와 가공업자를 검사 할 수있는 새로운 권한을 부여합니다.
- FDA는 회사에 제품 회수를 강요 할 수있는 권한을 부여합니다. 이전에는 기관에서 리콜을 권장 할 수있었습니다.
- FDA는 식품 안전을 개선하기 위해 다른 정부 기관과 협력 할 수 있습니다.
위에서 언급했듯이, FDA는 현재 제품 리콜을 강제 할 수있는 능력을 보유하고 있습니다. 많은 식품은 유해한 박테리아로 오염되었거나 라벨에 언급되지 않은 잠재적 인 알레르기 항원 (우유 나 땅콩과 같은)을 포함하고 있기 때문에 리콜됩니다.
FDA의 웹 사이트에서 지난 60 일 이내에 발생한 모든 음식 관련 리콜 목록을 찾을 수 있습니다.
오염 사고가 비즈니스에 미치는 영향
식품 오염과 관련된 사건은 귀하의 비즈니스에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 보험 증권으로 보상받을 수없는 자산 및 책임 손실이 발생할 수 있습니다. 또한 회사의 명성을 심각하게 손상시킬 수 있습니다.
첫째, 식품을 제조하거나 회사의 사업장에 보관하는 동안 식품이 오염 될 수 있습니다. 오염 된 제품은 사용할 수 없으므로 처분하거나 파기해야합니다. 귀하의 비즈니스는 오염 된 제품의 가치와 폐기 또는 폐기 비용으로 구성된 재정적 손실을 견디게됩니다.
둘째, 오염 된 식품을 판매하는 사업체는 상황에 따라 또는 FDA가 시장에서 제품을 회수하도록 강제 할 수 있습니다. 이미 판매 한 제품을 리콜하는 것은 시간이 많이 걸리고 비용이 많이 든다. 어떤 경우에는 귀하의 비즈니스가 해당 운영의 전부 또는 일부를 종료해야 할 수도 있습니다. 리콜과 마찬가지로 종료는 자발적이거나 정부 기관에서 요구할 수 있습니다. 두 경우 모두 귀하의 비즈니스가 중단되는 동안 그리고 잠시 후 소득을 잃을 것입니다.
오염 된 제품과 관련된 세 번째 위험은 제 3 자 청구입니다. 오염 된 제품으로 인해 부상 당하거나 질병에 걸린 개인은 회사에 손해 배상을 청구 할 수 있습니다. 귀하의 비즈니스는 오염 된 제품을 구입하여 결과적으로 돈을 잃은 다른 회사에 의해 고소 될 수도 있습니다. 예를 들어, 쿠키 제조업체는 프로세서에서 구입 한 견과류가 오염되었다는 것을 알게 된 후 쿠키를 회수해야합니다. 쿠키 제조업체는 리콜과 관련된 비용을 프로세서에 청구합니다.
마지막으로 식품 오염 사건으로 인해 귀사의 브랜드와 명성이 손상 될 수 있습니다. 고객은 오염 된 제품을 구입 한 적이 없거나 병에 걸리지 않았더라도 사고 후 몇 주 또는 몇 달 동안 비즈니스를 피할 수 있습니다. 그들을 다시 유혹하는 것은 쉽지 않을 것입니다. 고객이 문제를 해결했으며 다시는 발생하지 않을 것이라고 고객에게 확신시켜야합니다.
상업용 부동산 보상 범위
상업 부동산 정책의 적용을받는 오염 된 식품의 손실에 대해 , 식품은 피보험자 재산이어야하며 피해는 보상 대상 손실의 결과로 발생해야합니다. 대부분의 상업용 부동산 정책은 특별히 배제되지 않은 모든 원인에 의한 손실 또는 손해를 보상합니다. 식품 오염을 야기한 위험이 배제되지 않으면 손실이 보상 될 수 있습니다.
사실상 모든 재산 정책은 오염이나 균류 (곰팡이)로 인한 피해를 배제합니다. 곰팡이 배제는 박테리아뿐만 아니라 곰팡이에도 적용됩니다. 일부 정책은 오염으로 인한 피해를 배제합니다. 그러나 곰팡이, 공해 및 오염 배제는 일반적으로 예외를 포함합니다. 피해가 직접적인 화재 (예 : 화재)의 결과 인 경우 오염, 곰팡이 또는 오염으로 인한 피해가 보상 될 수 있습니다.
귀하의 사업이 식량 오염 사건으로 인해 강제로 폐쇄되고 결과적으로 수입 이 감소한다면 귀하의 사업 소득 보험 이 손실을 충당 할 것입니까? 그 대답은 아마도있을 것입니다. 보상 범위는 물리적 위험이 피할 수있는 위험으로 인한 경우에만 적용됩니다. 박테리아 또는 곰팡이로 인한 식품 오염으로 인한 가동 중단으로 인해 잃게되는 소득은 보상 대상이되지 않습니다.
식품 오염 승인
식품 오염의 발견 (또는 의혹)으로 인해 귀하의 비즈니스가 중단 될 경우 귀사는 소득을 잃고 추가 비용 이 발생할 것입니다. 이러한 손실은 귀하의 재산 정책에 추가 된 ISO 식품 오염 보증에 따라 보상 될 수 있습니다. 보상 범위는 보건위원회 또는 다른 정부 기관에 의해 중단 명령이 내려진 경우에만 적용됩니다 . 이 보증서 에는 다음 내용이 포함됩니다.
- 정부 당국의 요구에 따라 장비를 청소하는 비용
- 실제로 또는 오염 된 것으로 의심되는 식품을 대체하기위한 비용
- 근로자를 위한 의료 검사 및 예방 접종 비용 ( 근로자 산재 보상 보험 이 적용되지 않는 한 )
- 종결 통지를받은 후 24 시간 후에 사업 소득이 상실됩니다.
- 회사의 평판을 회복하기 위해 추가로 발생하는 광고 비용
위에 나열된 비용에는 연간 총액 한도가 적용됩니다. 정부가 부과 한 벌금이나 벌금에는 적용되지 않습니다.
일반 책임 범위
오염 된 제품으로 인한 질병에 대한 고객의 청구는 귀사의 일반 책임 보험으로 보상해야합니다. 일반적인 책임 정책 에는 제조물 책임 주장에 대한 보상이 포함됩니다. 이 적용 범위는 귀하의 구내에서 발생하는 신체 상해 또는 재산상의 손해 배상 청구에 적용되며 귀하의 실제 소유물이 더 이상 존재하지 않을 때 발생합니다.
귀사가 회사의 건물에서 소비되는 제품을 판매하는 경우, 보험 회사는 귀하의 책임 정책에 다시 정의 된 제품 / 완성 된 운영이라는 보증을 추가 할 것입니다. 이 보증은 제품이 완료된 운영 손실로 인한 신체 상해 또는 재산상의 피해가 귀하의 구내에서 발생하지 않아야한다는 요구 사항을 제거합니다. 그 결과 고객이 귀하의 구내에서 음식을 섭취함으로써 지속되는 질병은 구내 운영 손실이 아닌 제품 완성 된 운영 손실로 커버됩니다.
일반적인 책임 정책에는 식품 오염 사고와 관련이있을 수있는 특정 예외 가 포함되어 있습니다. 사실상 모든 정책은 오염으로 인한 클레임을 배제합니다. 또한 제품 리콜과 관련된 손해 또는 비용을 제외합니다. 일부 정책은 금형 관련 주장을 배제 합니다.
제품 회수 보증
위에서 언급했듯이 일반 책임 정책은 시장에서 제품을 회수하는 비용을 포함하지 않습니다. 그럼에도 불구하고 이러한 비용 중 일부는 제한적 제품 출고 경비 범위 (Limited Product Withdrawal Expense Coverage) 라는 ISO 인증에 따라 보상 받을 수 있습니다. 보증서에는 귀하의 제품에 실제의 또는 의심되는 결함이 포함되었거나 위조 되었기 때문에 귀하의 제품을 불러 와야 할 때 발생하는 특정 비용이 포함됩니다. 적용 범위를 적용하기 위해 제품 결함 또는 변조로 인하여 신체적 부상 또는 유형 자산의 신체적 상해가 유발되었을 수 있습니다.
제한적 제품 철회는 귀하의 오염 된 제품을 시장에서 인출하기위한 비용을 부담 한 다른 사람에 의한 귀하의 손해에 대해서는 보상하지 않습니다. 예를 들어 귀사는 밀가루를 현지 제과점에 공급합니다. 불만을 품은 귀하의 직원이 밀가루를 조작하여 가루 비료로 오염 시켰습니다. 당신은 오염 된 밀가루가 들어있는 빵 한 덩어리를 300 파운드를 인출해야하는 빵집에 통보합니다. 빵집이 빵을 회수하는 데 소요 된 비용을 회수하도록 소송을 제기하면 손해 배상은 보증에 포함되지 않습니다.
일부 보험사는 자체 제품 리콜 비용 승인을 개발했습니다. 이러한 보증은 표준 ISO 버전보다 더 광범위 할 수 있습니다.
오염 된 제품 보험
위에 언급 된 보증은 오염 된 식품과 관련된 몇 가지 위험만을 다루고 있습니다. 오염 된 제품 정책에 따라보다 광범위한 적용 범위를 이용할 수 있습니다. 오염 된 제품 보험은 오염 된 소비자에게 피해를 줄 수있는 제품 제조업체 또는 유통 업체를 대상으로합니다. 예는 음식 (애완 동물 사료 포함), 의약품, 화장품 및 허브 보조제입니다.
오염 된 제품 정책은 표준화되지 않았기 때문에 보험사마다 보험 회사마다 다릅니다. 정책은 일반적으로 제 1 자 리콜 비용 및 제 3 자 클레임으로 인해 발생하는 손해를 보상합니다. 보상 범위는 흔히 실수로 인한 오염 (잘못 라벨링 포함) 또는 피보험자 제품의 악의적 인 조작에 의해 시작됩니다. 악의적 조작 은 일반적으로 정의 된 용어입니다. 일반적으로 제품이 의도 된 용도로 위험하거나 부적합한 제품의 의도적 인 변경 또는 오염을 의미합니다. 가해자가 실제로 제품을 오염 시켰는지 또는 단순히 그렇게 할 위험이 있는지 여부에 관계없이 변조 될 수 있습니다.
다음은 오염 된 제품 정책에 포함될 수있는 몇 가지 보상 범위입니다.
- 제 3 자 배상 청구로 인한 손해
- 제 3 자 배상 청구에 대한 방위 범위
- 제품 리콜 비용
- 오염 된 제품의 폐기 또는 폐기 비용
- 오염 된 제품의 가치 손실
- 소득 및 추가 비용의 손실
- 제품 강탈 비용
- 위기 관리 컨설턴트 고용 비용
- 고객의 신뢰를 회복하기 위해 회사 브랜드를 복구하는 비용