큰 손실로부터 당신을 보호합니다.
사업 보험은 치명적인 손실로부터 회사를 보호하기 위해 고안되었습니다.
예를 들면 건물을 파괴하는 화재와 회사에 대해 대규모 소송을 제기하는 자동차 사고가 있습니다. 그러한 사건은 매우 비쌀 수 있습니다. 보험에 들지 않으면 회사가 파산 할 수 있습니다.
사업 보험은 회사가 쉽게 흡수 할 수있는 작은 손실을 충당하기위한 것이 아닙니다. 이것이 많은 보험 상품에 공제액이 포함 된 이유입니다. 예를 들어, 상업용 자동차 보험에는 일반적으로 물리적 손해 보상에 적용되는 공제액이 포함됩니다. 정책이 충돌 손상을 다루는 경우, 보험자 는 공제액을 초과하지 않는 작은 "펜더 벤더"손실에 대해 비용을 지불하지 않습니다.
일부 위험은 표준 보험 정책에 따라 보장 될 수 없습니다. 예는 지진 과 홍수 입니다. 이러한 위험 요소에는 특수 적용 범위가 필요합니다. 몇 가지 위험 요소는 보험에 들지 않습니다. 예를 들어 전쟁이나 핵 방사로 인한 피해로부터 건물을 보호 할 수는 없습니다.
위험의 확산
보험의 주요 목적은 위험을 분산시키는 것입니다.
모든 기업은 치명적인 손실 위험에 직면 해 있습니다. 어느 한 비즈니스에서 큰 손실 확률은 매우 적습니다. 그러나 큰 손실이 발생하므로 모든 사업체는 보험을 구입하여 스스로를 보호해야합니다. 사업체는 보험료를 지불하고, 보험 회사는 큰 손실이 발생할 위험을 감수합니다.
보험 회사는 보험 구매자로부터 보험료 형태로 돈을 수령합니다. 보험 회사는 법으로 그 돈 중 일부 를 준비금으로 보유해야 합니다. 그들은이 자금을 투자하여 수입을 올릴 수 있습니다. 보험 회사는 보험금 청구를 위해 마련한 돈 중 일부를 사용합니다.
보험 회사는 많은 수 의 법칙 (law of large numbers) 이라는 수학적 규칙을 기반으로 손실 예측 도구를 개발했습니다. 이 법칙은 본질적으로 손실 예측이 노출 단위 수가 증가함에 따라 더욱 정확해질 것이라는 생각입니다. 즉, 보험사는 몇 가지가 아닌 많은 위젯을 보험에 가입하는 경우 손실을 더 잘 예측할 수 있습니다.
예를 들어, 보험 회사가 6 개 건물을 보장한다고 가정합니다. 노출 단위 (건물)의 수가 너무 적기 때문에 보험사는 내년 내에 얼마나 많은 화재가 발생할지 정확하게 예측할 수 없습니다. 보험사가 6 개가 아닌 6 백만개의 건물에 보험을 적용하면 화재 손실을 예측할 수있는 보험사의 능력이 크게 향상 될 것입니다.
보험사는 각 산업별 손실 데이터를 수집하고 분석합니다. 그들은 미래 손실을 예측하기 위해 과거 손실 데이터를 사용합니다. 보험사는이 데이터를 사용하여 보험 계약자에게 요금을 책정합니다. 위험 직종의 기업은 저 위험 직종 또는 평균 위험 직종보다 높은 이자율을 지불합니다.
보험 구매 단계
비즈니스를위한 보험을 구매하는 것은 4 가지 주요 단계가 포함 된 프로세스입니다.
자신을 교육하십시오
보험을 사기 전에 기업이 구매하는 정책 유형을 기본적으로 이해해야합니다. 업계의 다른 사업주에게 어떤 보험에 가입했는지 묻는 것이 도움이 될 수 있습니다. 대부분의 기업은 일반 책임 , 상업용 자동차 , 상업용 부동산 및 근로자 보상 정책이 필요합니다. 이 정책의 모든 측면을 이해할 필요는 없지만 정책의 목적이 무엇인지 알아야합니다.
비즈니스 분석
다음 단계는 비즈니스를 평가하여 비즈니스가 필요로하는 구체적인 보상 범위를 결정하는 것입니다. 귀하의 비즈니스에 대한 서면 설명을 작성하고, 행동이 무엇인지, 어떻게 작용하는지 설명하십시오. 작업의 각 단계를 설명하는 순서도를 만듭니다.
귀하의 사업장이 소유하고있는 부동산의 목록을 만드십시오.
에이전트 또는 브로커 선택
보험은 사람들 사업입니다. 장기적인 관계를 발전시킬 수있는 대리인이나 중개인 이 필요합니다. 이 사람은 보험 가입에 대한 지식이있는 면허가있는 전문가 여야합니다. 그 또는 그녀는 또한 보험 시장을 이해해야합니다. 대리인에게 귀하의 비즈니스에 대한 서면 설명을 제공하십시오. 요청하는 추가 정보를 제공하십시오. 대리인이 귀하의 비즈니스에 대해 더 많이 알수록 보험 수요를 충족시킬 수 있습니다.
보험 보상을 정기적으로 검토하십시오
귀하의 비즈니스는 돌로 던져지지 않습니다. 그것은 시간이 지남에 따라 성장하고 변화 할 것입니다. 보험 정책 은 이러한 변경 사항을 반영해야합니다. 추가 적용 범위 또는 상한 또는 하한이 필요할 수 있습니다. 정책을 갱신하기 전에 1 년에 한 번 귀하의 에이전트 또는 브로커와 만나서 보험 보상을 평가하십시오.
Marianne Bonner가 편집 한 기사