위험 가정
보험 회사는 위험을 감수하는 사업에 종사하고 있습니다.
보험자가 보험 계약을 체결 하면 보험자는 보험료 대신에 보험 계약자를 대신하여 특정 위험을 부담하는 데 동의합니다. 보험사는 확률에 따라 어떤 위험을 부담할지 결정합니다. 그들은 유사한 특성을 지닌 다수의 보험 계약자를 확보하고 손실을 발생시킬 확률이 낮기 때문에 돈을 벌 수 있습니다.
사업을 계속 유지하려면 보험자는 자신이 가정하는 위험 유형을 선택해야합니다. 그렇지 않으면 보험료로 징수하는 것보다 청구 및 지출에서 더 많은 돈을 지불 할 수 있습니다. 투자 수익이 부족분을 충당하지 못하면 보험사는 파산 할 수 있습니다.
각 보험사 는 보험 에 들기를 원하는 위험 유형과 판매하려는 보상 범위를 결정합니다. 일단 시장 전략을 결정하면 보험 회사는 보험 인수 규정을 작성합니다. 보험 회사의 보험업 자는 신청자를 선택하고 정책을 갱신 할 때이 규칙을 따라야합니다.
Underwriters가 찾는 것
사업자 보험 신청서를 보험 회사에 제출하면 보험사가 귀사의 위험을 평가합니다.
보험업자에게 보험 신청인은 미래의 보험금 청구의 위험을 나타냅니다. 보험업자는 귀하의 사업을 분석하여 미래의 손실에 대한 민감성을 평가합니다. 귀하의 사업이 보험사의 보험 인수 기준에 부합한다면, 보험업자는 보험 증권을 발행하게됩니다.
보험업자는 보험 신청서를 검토 할 때 객관적이고 주관적인 정보를 사용합니다.
객관적인 정보의 예로는 경험 등급 워크 시트 , 청구 내역 및 자동차 보고서가 있습니다. 주관적인 정보의 예로는 보험 대리인이 회사 건물의 상태가 매우 양호하다는 보험 신청서의 표기법이 있습니다.
보험업자는 귀하의 사업에 대한 객관적이고 주관적인 정보를 단일 출처에서 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 보험사가 귀하의 구내를 물리적으로 검사한다고 가정합니다. 이 보고서는 건물에 금속 지붕 (객관적인 사실)이 있으며 하우스 키핑 방식이 만족 스럽다는 것을 보여줍니다 (주관적인 견해).
보험사는 귀사의 위험을 측정 할 때 귀사 비즈니스의 어떤 측면을 고려합니까? 대답은 찾고있는 보험의 유형에 따라 다소 다릅니다. 예를 들어, 부동산 인수업자는 건물의 건설, 점유, 보호 및 노출 ( COPE )을 고려합니다. 자동 보험업자는 직원의 운전 기록을 평가합니다. 상업 보험업자가 귀하가 구매하는 보험의 유형에 관계없이 고려해야 할 여러 가지 요소가 있습니다. 여기 몇 가지 예가 있어요.
- 귀사의 사업장 위치
- 귀사의 손실 기록
- 귀사의 비즈니스 운영의 본질
- 귀하의 회사가 사업을 해오 던 해의 기간
- 귀사의 연간 매출 또는 매출
- 사업 조직의 종류 (개인 사업자, 법인 등)
- 회사에 공식 안전 프로그램이 있는지 여부
- 이전 보험 회사의 이름
- 지난 3 년 이내에 보험이 거부, 취소 또는 갱신되지 않았는지 여부
- 귀하 또는 어떤 회사의 교장이 사기, 뇌물 수수 또는 방화로 기소되었거나 유죄 판결을 받았는지 여부
- 수정되지 않은 화재 또는 안전법 위반 여부
- 지난 5 년 동안 파산, 처분 또는 상환을 경험했는지 여부
위험 감축
귀사의 손실 위험을 낮추기 위해 할 수있는 몇 가지 방법이 있습니다. 이러한 위험 감소 전략은 보험사가 귀하의 비즈니스를 더욱 매력적으로 만들 수 있습니다.
또한 보험료를 낮출 수 있습니다.
한 가지 중요한 단계는 정식 안전 프로그램을 마련하는 것입니다 (회사에 아직없는 경우). 프로그램을 설정하는 데 도움이 필요하면 보험 회사에 문의하십시오. 일단 자리를 잡으면 직원들에게 프로그램에 대해 교육하십시오. 그들에게 당신이 그것을 집행하도록 도우라고 격려하십시오.
둘째, 귀하의 작업장이 적용 가능한 모든 OSHA 표준을 준수하는지 확인하십시오. 표준에 대해 궁금한 점이 있으면 해당 기관에 도움을 요청하십시오. 또한 중소기업을위한 OSHA의 무료 리소스 활용을 고려해야합니다. 예를 들어, OSHA에 구내 안전 검사를 무료로 제공하도록 요청할 수 있습니다. NIOSH는 무료 건강 위험 검사를 요청할 수도 있습니다.
회사의 위험을 줄이는 세 번째 방법은 보험사의 위험 관리 부서에서 조언을 구하는 것입니다. 위험 관리 담당자가 귀하의 구내를 방문하여 사고를 줄이는 방법에 대한 제안을 할 수 있습니다. 조언을 듣고 가능한 모든 변경을하십시오.
네 번째 손실 감소 전략은 이전 주장을 분석하는 것입니다. 사고가 어떻게 발생했는지, 사고를 피하기 위해 무엇을 할 수 있었는지 생각해보십시오. 다음으로 유사한 손실을 피하기 위해 필요한 모든 변경을하십시오. 예를 들어 회사 소유 차량을 운전하면서 직원 중 한 명이 승용차를 후방에서 단속했다고 가정합니다. 사고가 발생했을 때, 당신의 노동자는 휴대 전화로 말하고있었습니다. 차량 운행 중 직원이 휴대 전화를 사용하지 못하도록하여 산만 한 운전 으로 인한 미래 사고를 예방할 수 있습니다.