경험 수정 자
경험 수식어는 귀하의 보험료를 곱한 수치 요소입니다. 수정자는 1.0보다 작거나 같거나 같을 수 있습니다. 1.0 미만의 한정자는 신용 (프리미엄 감소)을 초래하지만 1.0보다 큰 수정자는 차변 (프리미엄 인상)을 초래합니다.
경험 수정자는 근로자 보상 등급 조직에서 계산합니다. 귀하의 회사가 NCCI 주에서 사업을 수행하는 경우 NCCI 이어야합니다. 그렇지 않으면 수식어가주의 근로자 보상 등급 국에서 계산됩니다. 어떤 조직이 수식어를 발행했는지에 상관없이 수식어가 결정된 방법을 설명하는 워크 시트를 제공해야합니다. 수정자는 급여와 손실의 3 년 내역을 기반으로 계산됩니다. 이 정보는 보험 회사 가 평가 기관에 제공 합니다 .
이 기사는 NCCI의 경험 등급 워크 시트를 설명합니다. 비 NCCI 주에서 사용되는 워크 시트는 NCCI와 다소 다를 수 있지만 일반적으로 동일한 유형의 정보를 포함합니다.
요약 섹션
워크 시트의 상단 부분은 계정 요약으로 구성됩니다. 이 섹션에는 다음 정보가 포함됩니다.
- 위험 이름 회사 이름
- 위험 식별 번호 r NCCI에서 귀사에 할당 한 9 자리 숫자
- 등급 유효 날짜 수정자가 적용되는 날짜입니다. 이것은 보통 기념일 등급과 동일합니다.
- 생산 날짜 수정자를 계산 한 날짜
- 상태 한 상태에서만 비즈니스를 수행하는 경우 운영되는 상태입니다. 여러 주에서 운영하는 경우 "주간"을 표시합니다.
체험 기간
기본 워크 시트는 경험 등급 기간에 포함 된 각 연도에 하나씩 세로로 세 부분으로 나뉩니다. 각 섹션에는 표시된 연도의 보험료 및 손실 정보가 요약되어 있습니다. 가장 오래된 정보가 맨 위에 오도록 데이터가 정렬됩니다. 예를 들어 2015 수정자가 2011 년 1 월 1 일부터 2014 년 1 월 1 일까지의 데이터를 기반으로 계산 된 것으로 가정합니다. 2011 년 1 월 1 일부터 2012 년 1 월 1 일까지의 데이터가 맨 위에 표시됩니다. 이듬해 (2012 년 ~ 2013 년)의 데이터가 뒤 따릅니다. 가장 최근 연도 (2013 년 ~ 2014 년)의 데이터가 하단에 표시됩니다.
3 년마다 워크 시트는 정책 번호와 정책 시행일을 나열합니다. 또한 5 자리 이동 통신사 코드도 포함되어 있습니다. 이 코드는 NCCI에 의해 할당됩니다. 정책 을 발표 한 보험 회사를 나타냅니다.
클래스 코드, 급여 및 예상 손실
워크 시트는 분류 코드 , 급여 및 예상 손실 데이터가 페이지의 왼쪽에 표시되도록 정렬됩니다. 소유권 주장 정보 (이 기사의 2 부에서 설명 함)가 오른쪽에 나타납니다.
아래 표에는 워크 시트의 처음 6 개 열에 나타나는 정보 유형이 나와 있습니다. 첫 번째 열 (코드)은 귀하의 비즈니스에 할당 된 분류 코드를 나타냅니다.
이 예제에는 8810 (사무직 직원)과 8742 (외부 영업 사원)라는 두 가지 클래스 코드가 있습니다.
두 번째 열은 예상 손실률 (ELR)을 나열합니다. ELR은 보험 계리사가 계산 한 달러 금액입니다. 해당 산업 그룹의 모든 고용주에 대한 보험료 및 손실 데이터를 기반으로합니다. ELR은 보험 회사가 임금 $ 100 당 손실에 대해 지출 할 것으로 예상하는 달러 금액입니다. 예를 들어, ELR이 .10이면 보험사는 임금 100 달러 당 손실에 10 센트를 쓸 것으로 예상합니다.
| 암호 | ELR | D- 비율 | 급여 | 예상 손실 | 예상 1 차 손실 |
|---|---|---|---|---|---|
| 8810 | .10 | .38 | 3,500,000 | 3500 | 1330 년 |
| 8742 | .25 | .32 | 1,800,000 | 4500 | 1440 년 |
예상 손실은 급여 (100로 나눈)의 ELR 시간을 곱하여 계산됩니다. 위의 예에서 코드 8810의 예상 손실은 다음과 같이 계산됩니다.
.10 X 3,500,000 / 100 = 3500
다음은 코드 8742에 대한 계산입니다.
.25 X 1,800,000 / 100 = 4500
1 차 대 초과 손실
당신이 겪는 큰 손실의 일부만이 경험 등급에 사용됩니다. 이것은 한 번의 큰 손실이 경험치 변경에 심각한 영향을 미치지 않도록 방지하기위한 것입니다. 대부분의주는 1 차 손실과 초과 손실을 구분하는 기준점 (예 : 1 만 5 천 달러)을 설정했습니다. 지정된 임계 값까지의 손실 금액이 1 차 손실 입니다. 나머지 손실은 초과 손실 입니다. 청구 유형에 따라 1 차 손실은 모두 있지만 초과 손실의 일부만이 경험 등급에 사용될 수 있습니다.
보험 계리사는 예상 손실의 주요 부분을 결정하기 위해 할인율 (D- Ratio)이라는 요소를 개발했습니다. 1 차 예상 손실은 할인율에 예상 손실을 곱한 값입니다. 1 차 예상 손실을 총 예상 손실에서 뺀 결과 초과 기대 손실이 발생합니다.
다음은 위에 표시된 두 클래스 코드에 대한 예상 1 차 손실의 계산입니다.
코드 8842 : .38 X 3500 = 1330
코드 8742 : .32 X 4500 = 1440
경험 수정자는 실제 손실과 예상 손실을 비교하여 계산됩니다.
손해 배상 청구 및 실제 손실
워크 시트의 마지막 다섯 열이 페이지의 오른쪽에 나타납니다. 이 열은 클레임 및 실제 발생 손실과 관련된 데이터를 포함합니다 (손실을 의미 함). 다음은 그 예입니다.
| 소유권 주장 데이터 | IJ | 의 | 실제 발생 손실 | 실제 1 차 손실 |
| 123456 | 05 | 에프 | 18,000 | 15,000 |
| 654321 | 05 | 영형 | 12,000 | 5,000 |
| NO.6 | 06 | 에프 | 12,000 | 12,000 |
소유권 주장 데이터
클레임은 클레임 데이터 제목 아래 클레임 번호로 나열됩니다. 위의 예에서 두 개의 클레임은 숫자로 나열되어 있습니다. 그러나 소액 클레임 (2000 달러 미만)은 함께 정리 될 수 있습니다. 클레임 그룹은 문자 "NO"로 식별됩니다. 편지에는 그룹에 포함 된 클레임의 수를 나타내는 숫자가옵니다. 위의 예에서 "NO6"은 6 개의 클레임이 함께 그룹화되었음을 의미합니다. 소액 청구는 의학적 전용과 같은 유형의 부상을 동반하는 경우에만 결합됩니다.
상해 코드 및 상태
클레임 데이터 오른쪽에는 IJ 표제가있는 열이 있습니다. "IJ"는 부상 코드를 의미합니다. 이것은 클레임 유형을 지정하는 숫자 코드입니다. 예를 들어, "5"는 의학적 전용 청구를 나타내며 "6"은 일시적 장애 청구 (부분 또는 전체)를 의미합니다.
부상 코드에 인접한 것은 표제 OF가있는 열입니다. 이 문자는 클레임 상태를 "O"또는 "F"로 지정합니다. 문자 "O"는 클레임이 아직 열려 있음을 의미하고 "F"는 최종 (폐쇄)을 의미합니다.
위의 표에는 8 개의 주장에 대한 데이터가 포함되어 있습니다. 6 건의 의료 혜택 클레임이 그룹으로 묶여 있고 2 건의 임시 장애 표시는 별도로 표시됩니다. 이 예에서 1 차 손실에 대한 기준은 $ 15,000입니다.
실제 발생 손실
워크 시트 맨 오른쪽의 마지막 두 열은 발생한 손실에 관한 데이터를 포함합니다. 보험 회사 가 귀하를 대신해 부상당한 근로자에게 지불 한 근로자 보상 혜택 (의료비 및 장애 급여)입니다. 손실에는 공개 된 채권에 대한 준비금이 포함됩니다. 적립금은 보험사가 차후 지불을 위해 마련한 금액입니다.
실제 발생 손해는 표시된 클레임 (또는 클레임 그룹)과 관련하여 귀하가 지탱해온 손실을 의미합니다. 실제 1 차 손실은 1 차 손실로 간주되는 총 손실의 부분을 나타냅니다. 실제 손실에서 실제 1 차 손실을 뺀 결과 실제 초과 손실이 발생합니다. 과도한 손실의 일부만 경험치 평가에 사용됩니다.
경험 등급 조정
많은 주에서 의료 전용 클레임은 경험 등급 조정 (ERA)의 적용을받습니다. 방어율이 적용되면 청구액의 30 % 만 경험 등급으로 사용됩니다. 나머지 70 %는 무시됩니다. ERA는 의료비 만 발생시키는 청구에 적용됩니다. 장애 지급금을 청구하는 청구에는 적용되지 않습니다.
등급 요인
경험 등급 공식에는 보험 계리사가 작성한 두 가지 요인이 포함됩니다. 첫 번째는 가중치 요소 라고합니다 . 이 요소는 실제 초과 손실이 수정 자 계산에 사용되는 정도를 결정합니다. 소규모 기업의 경우에는 가중 팩터가 작고 회사가 성장함에 따라 증가합니다. 귀사 규모가 작고 큰 손실이 발생하는 경우, 가중치 요인은 손실로 인한 경험 수정 자의 영향을 제한합니다. 회사가 더 큰 경우 손실은 수정 자에게 더 큰 영향을 미칩니다.
두 번째 요소는 밸러스트 라고합니다. 그 이름에서 알 수 있듯이 안정기는 안정화 효과가 있습니다. 그것의 의도는 변경자가 단결 (1.0)에서 너무 멀리 (위 또는 아래로) 벗어나는 것을 방지하는 것입니다.
계산
경험 등급 수식은 실제 손실과 예상 손실을 모두 조정합니다. 두 숫자가 모두 조정되면 실제 손실이 예상 손실로 나뉩니다. 결과가 자신의 경험 수정 자입니다.
첫째, 실제 손실은 다음 세 항목의 합계를 계산하여 결정됩니다.
- 귀하의 실제 1 차 손실 ERA가 귀하의 주에서 적용되는 경우 귀하의 의료 전용 클레임 중 30 %만이 공식에 포함됩니다.
- 안정화 값 이 값은 Expected Excess Losss에 (1 - 중량 계수)를 곱한 다음 안정기를 추가하여 결정됩니다.
- 귀하의 Ratable Excess Loss 이것은 경험 등급에 사용되는 실제 초과 손실 금액입니다. 가중치에 실제 초과 손실을 곱하여 계산됩니다.
다음으로 예상 손실은 다음의 합계를 계산하여 결정됩니다.
- 귀하의 예상 1 차 손실 이 번호는 평가 기관에서 제공 한 것입니다.
- 안정화 값 이 값은 위에 표시된 것과 같은 방식으로 계산됩니다
- 귀하의 Ratable Excess Loss 이것은 경험 점수에 사용 된 Expected Excess Loss 금액입니다. 가중치에 예상 초과 손실을 곱하여 계산됩니다.
마지막으로 실제 손실을 예상 손실로 나눕니다. 예를 들어, 실제 손실 (수식 기준)이 $ 45,000이고 예상 손실이 $ 50,000이라고 가정합니다. 경험치 수정자는 $ 45,000 / $ 50,000 또는 .90입니다.