중소기업 대출을위한 제한적인 대출 약정을 이해하는 방법
은행이 위험도 가 높다고 생각하는 회사는 더 엄격한 약정을 맺습니다.
은행이 위험도가 낮다고 생각하는 기업은 제한 약정이 적습니다. 리스크는 신용도 , 재무 제표 , 현금 흐름 , 담보 , 비즈니스 보험 및 사업 계획을 비롯한 은행의 다양한 요인에 따라 결정됩니다. 제한적 약정을 결정하기 위해 다른 요소가 사용될 수도 있습니다.
긍정적이거나 긍정적 인 대출 약정서
차별 금지 약정은 중소기업이나 차용자가 기업 대출을 상환하는 동안해야하는 일입니다. 긍정적 또는 긍정적 인 성약의 예는 매우 기본적이고 - 재정적 의무를 이행하고, 세금을 납부하고, 긍정적 인 현금 흐름을 유지합니다. 기타 확정 된 성약은 비즈니스 보험을 유지하고 담보를 유지하며 정확한 기록을 보관하는 것입니다.
은행은 중소기업에 특정 재무 비율을 일정 수준으로 유지하도록 요청할 수도 있습니다. 은행이 볼 수있는 재무 비율의 예로 부채 비율 , 부채 비율 , 회사의 순 운전 자본이 있습니다.
제한적 또는 부정적 대출 약정
부정적인 대출 계약은 차용자의 행동을 은행에 유리하게 제한합니다. 즉, 돈을 빌리는 중소기업은 구체적인 행동을 취하는 것을 삼 간다. 가장 일반적인 부정적인 계약은 회사가 다른 대금업자로부터 돈을 빌려 가지 않아야합니다.
은행과의 대출 약정서 협상
귀사가 재정적으로 강할수록, 은행과의 대출 약정을 협상하기에 더 좋은 위치에 있습니다. 은행은이자를 보호하고 위험을 제한하기 위해 대출 약정을 사용합니다. 그러나 귀하의 비즈니스가 성공하기를 원하지 않는다면 중소기업에 대출을하지 않을 것입니다. 협상의 여지가 있습니다. 은행과 약속을 협상하기 위해 재무 제표가 작성된 잘 발달 된 사업 계획을 은행에 제출 해야합니다.
대출 약정을 모니터링하고 규약 위반 사례 다루기
중소기업 소유주는 회사가 대출 약정을 준수하고 있는지 여부, 현재 및 예상 재무 제표를 준수하는지 여부를 지속적으로 모니터링해야합니다. 모든 중소 기업 소유주가 금융 전문가는 아니므로 CPA가이 작업에 도움이되는 것이 가장 좋습니다.
공인 회계사의 가장 중요한 기능 중 하나는 중소기업이 대출 약정을 위반하지 않았는지 확인하는 것입니다. 가끔은 언약을 어기는 것이 불가피합니다. 예를 들어, 부채 비율이 특정 대출 조건으로 설정된 수준을 초과하면 어떻게됩니까? 짧은 대답은 위반의 심각성에 달려 있다는 것입니다.
은행이 부과하는 벌금은 중소기업이 제출 한 서한에서부터 은행 호출에 이르기까지 다양합니다. 다른 중간 범위의 벌칙에는 대출금에 부과되는 이자율 상승이나 일회성 재정적 벌칙이 포함될 수 있습니다.