대출 유형 및 상환 조건
은행 장기 대출의 원금 상환은 보통 상각 되며, 이는 원금과이자가 지정된 기간 내에 대출을 상환하도록 설계된 동등한 정기 지급으로 설정됨을 의미합니다.
과거 중소기업은 중소기업 융자의 주요 원천 인 은행 대출의 힘으로 살았고 사망했습니다.
2008 년의 경기 침체기에 은행은 대출을 줄이고 중소기업은 대체 자금 원천을 찾아야하기 시작하면서 다소 바뀌 었습니다.
은행 대출 유형
미국 은행 협회 (American Bankers Association)는 일반적으로 두 종류의 은행 장기 대출을 인정합니다. 첫 번째는 일반적으로 1 ~ 3 년의 만기가있는 중간 기간 대출입니다. 그것은 종종 운전 자본 요구에 자금을 공급하는 데 사용됩니다. 운전 자본은 중소기업자가 사업을 운영하는 데 필요한 일일 운영 자금을 가리 킵니다.
그러나 운전 자금 대출은 단기 은행 대출 일 수 있으며 종종 있습니다. 기업들은 종종 대출의 만기를 자산의 수명과 일치시키고 단기 은행 대출을 선호하기를 원합니다. 실제로, 은행 장기 대출은 실제로 단기이지만, 계속해서 갱신되기 때문에 중간 또는 장기 대출이됩니다.
중간 은행 대출
중급 은행 장기 대출 은 컴퓨터 장비 또는 기타 소형 기계 또는 장비와 같이 1 년에서 3 년 정도의 수명이있는 기계류와 같은 자산을 융자하는 데 사용될 수도 있습니다.
중간 기간 대부의 상환은 대개 장비의 수명 또는 운전 자본이 필요한 시간과 관련이 있습니다.
중기 대출 계약에는 종종 은행이 정한 제한 약정 이 있습니다. 제한 계약은 대출 기간 동안 경영 활동을 제한합니다.
그들은 경영진이 상여금, 배당금 및 기타 선택 지불금을 지불하기 전에 대출금을 상환 할 것을 보증합니다.
장기 은행 장기 대출
은행은 중소기업에 장기 자금 조달을 거의 제공하지 않습니다. 그들이 할 때, 그것은 일반적으로 부동산, 대형 비즈니스 시설 또는 주요 장비의 구입을위한 것입니다. 은행은 기업이 구매하는 자산의 가치의 65 % - 80 % 만 빌려주고 자산은 대출의 담보 역할을합니다.
중소기업이 은행 장기 대출 계약에서 처리해야하는 다른 요인은 이자율 , 신용도 , 긍정적 인 부정적인 계약, 담보 , 수수료 및 선결제 권리입니다. 신용은 2008 년 대 불황 이후 특히 중요하게되었습니다.
은행가는 대출금의 사용이 자동 상환 계획을 보장하는자가 자금 대출을 선호합니다. 대부분의 장기 대출은 2 만 5 천 달러 이상입니다. 많은 사람들은 고정 금리와 성숙 날짜를 가지고 있습니다. 지불 일정은 다양합니다. 기간 대출은 월별, 분기 별 또는 매년 지불 할 수 있습니다. 일부는 대출 기간 만료시 풍선 지불을 할 수 있습니다. 풍선 대출 (balloon loan)은 원금과이자의 합계가 임기 중 완전히 상각되지 않아 가능한 한 정기적 인 지불금을 낮게 유지하는 경우입니다.
따라서 나머지 금액, 보통 교장은 임기 말에 만기가됩니다.