거의 모든 은행에서 중소기업 융자에 대한 담보가 필요함
담보 는 중소기업 대출 과 같이 신용 확보를 위해 기꺼이 투자 할 자산 을 지칭합니다.
유형 자산을 담보로 사용하는 대출은 담보 대출 (무담보 대출과는 반대)이라고합니다. 담보 대출의 장점은 종종 무담보 대출보다 낮은 이자율을 갖는다는 것입니다.
그러나 그 더 나은 금리 (또는 때때로 모든 대출)를 얻는 것은 위험 할 수 있습니다. 일정대로 대출금을 상환 할 수없는 경우 담보로 사용한 자산이 압류되어 판매되고 자산을 판매함으로써 발생하는 돈은 대출금을 상환하는 데 사용됩니다.
이것이 바로 대출 기관이 담보물을 좋아하는 이유입니다. 대출이 남쪽으로 가면 돈을 빌려줄 것입니다.
담보 양식
귀하의 집, 자동차, 재산 또는 장비는 모두 부채 조달을 위한 담보로 사용할 수있는 유형 자산의 예입니다. 특히, 대출금이 상환되지 않는 경우 대출 기관이 점유 할 수있는 소유권이 자산에 있어야합니다.
은행이 기존 대출을 인수하고 소유권을 주장 할 수있는 경우 담보 대출이있는 자산 (예 : 담보 대출이있는 주택)은 담보로 사용할 수 있습니다.
기업의 경우 장비와 같은 자산을 담보로 사용할 수 있습니다. 예를 들어 새 트레일러를 구매하기 위해 대출이 필요한 업체는 담보로 트레일러를 사용할 수 있습니다. 돈 ( 채권 )도 자격이 될 수 있습니다. 예를 들어, 비즈니스가 서비스 나 장비에 대한 대규모 주문을 받고 있지만 도매 업체 로부터 장비를 구매하거나 주문을 수행하기 위해 추가 인력 을 고용 하기 위해 임시 대출이 필요한 경우 주문 자체가 담보로 사용될 수 있습니다.
담보 가치 평가
자산을 볼 때 일반적으로 대출 기관은 시장 가치를 결정하기 위해 담보 평가 및 감정 검토 프로세스를 수행합니다. 그러나 배정 된 담보 가치는 일반적으로 공정한 시장 가치가 아닌 "판매"가치에 가깝습니다. 대출자가 대여 한 금액을 회수하기 위해 담보로 제공 한 담보 자산을 매각해야하는 상황에서는 신속한 매각을 위해 자산 가격이 낮을 수 있습니다.
담보 가치는 또한 시간이 지남에 따라 크게 바뀔 수 있습니다. 예를 들어, 하락 부동산 시장에서 주택 및 자산의 자산 가치는 대출을 갱신해야하고 담보가 재평가 될 때 실질적으로 더 적을 수 있습니다.
특정 자산이 담보로 적합하고 얼마나 가치가 있는지를 결정하는 것은 전적으로 채권자의 재량에 달려 있습니다. 일반적으로 대출 기관은 인식 된 위험에 따라 이자율을 지정합니다. 부수적 자산이 중요하거나 부도 위험이 높을 경우 대출 기관은 대출에 대한 높은 이자율을 요구할 것입니다. 이는 종종 소기업 소유주가 자신을 찾은 상황입니다.
중소기업 융자를위한 담보물로서의 개인 자산
중소기업은 재산, 건물 또는 장비와 같은 실질적인 자산을 보유하고있는 대기업과는 달리 가용 담보 형태가 없기 때문에 금융 기관으로부터 대출을받을 자격이없는 경우가 많습니다. 비즈니스는 개인 자산을 담보로 제공 할 준비가되어 있습니다 (개인적 보증이라고 함).
비즈니스에 대한 담보로 개인 자산을 담보하는 것은 높은 위험 부담을 지니고 있습니다. 비즈니스가 통합 되더라도 대출 기관은 대출 상환이없는 경우 소유자의 자산을 점유 할 수 있습니다.
사업 자금 조달
많은 중소기업의 경우 대출 기관으로부터 담보 대출을받을 수있는 비즈니스 또는 개인 담보가 충분하지 않습니다. 마이크로 대출 및 커뮤니티 펀드 (추구하는 금액이 충분하다면)와 같은 다른 옵션을 탐색하거나 주식 금융에 의존해야합니다. 주식 자금 조달을 통해 귀하의 비즈니스는 자본 공유에 대한 대가로 비즈니스에 자본을 투입하는 투자자를 취합니다. 이들은 비즈니스의 부분 소유자가되어 비즈니스 운영 방식에 대한 의견을 말합니다.
주식 투자자는 일반적으로 다음 두 가지 클래스로 분류됩니다.
- 엔젤 투자자 - 일반적으로 전통적인 투자보다 높은 수익률을 제공 할 수있는 기업에 최대 10 만 달러를 투자하려고하는 개인 순자산이 높습니다. 기업에 투자하기 위해 돈을 모으는 천사 투자자 그룹도 있습니다.
- Venture Capitalists - 성장하는 자본과 확장을 필요로하는 기존 비즈니스에 최소 1,000,000 달러를 투자하는 파트너십 그룹.
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