금리를 알면 돈을 절약 할 수 있습니다
은행이 금리를 계산하는 데 사용하는 여러 가지 방법이 있으며 각 방법에 따라 지불하는이자 금액이 변경됩니다. 금리를 계산하는 방법을 알고 있다면 은행과의 대출 계약을 잘 이해할 수 있습니다. 또한 은행과의 금리를 협상하기에 더 좋은 위치에있게됩니다.
은행이 여러분에게 이자율을 제시 할 때, 연 이자율 (APR) 이라고도하는 유효 이자율을 인용합니다. 이자의 복리 후생 효과로 인해 APR 또는 유효 이자율은 명시된 이자율과 다릅니다.
은행은 또한 이자율을 벤치 마크, 일반적으로 이자율에 매기는 경우가 있습니다. 대출에 이러한 조항이 포함되어있는 경우이 기준의 변동에 따라 이자율이 달라질 수 있습니다.
1 년 대출에 대한이자 계산 방법
1 년 동안 은행에서 1,000 달러를 빌리고 그 해 동안이자로 60 달러를 지불해야한다면, 명시된 이자율은 6 %입니다. 계산은 다음과 같습니다.
간단한이자 대출의 유효 이자율 =이자 / 교장 = $ 60 / $ 1000 = 6 %
고려해야 할 복리가 없기 때문에 연간 비율 또는 APR 은이 예에서 명시된 비율과 동일합니다.
이것은 간단한이자 대출입니다.
한편,이 특정 대출은 짧은 기간 동안 돈을 유지하면 덜 유리하게됩니다. 예를 들어, 120 일 동안 은행에서 1,000 달러를 빌리고 이자율이 6 %로 유지된다면 실제 연간 이자율은 훨씬 높습니다.
유효 이자율 =이자 / 교장 X 일 (360) / 일 대출이 우수함
1 년 미만 기간의 대출 유효 이자율 = 60 달러 / 1000 달러 X 360/120 = 18 퍼센트
유효 이자율은 360 일이 아닌 120 일 동안 만 사용할 수 있기 때문에 18 %입니다.
할인 대출에 대한 유효 이자율
일부 은행은 할인 대출을 제공합니다. 할인 차관은 대출이 이루어지기 전에 교장으로부터이자 지급액을 뺀 대출입니다.
할인 대출의 유효 이자율 =이자 / 교장 -이자 X 일 (360) / 일 대출이 우수함
할인 대출의 유효 이자율 = $ 60 / $ 1,000 - $ 60 X 360/360 = 6.38 %
보시다시피, 실질 이자율은 단순한이자 대출보다 할인 된 대출보다 높습니다.
보상 잔고가있는 유효 이자율
일부 은행에서는 사업 은행 대출 신청을하는 중소기업 회사가 대출을 승인하기 전에 은행과 보상 잔액이라고하는 균형을 잡아야합니다. 이 요구 사항은 유효 이자율을 높입니다.
보상 잔액을 사용한 유효 이자율 (c) =이자 / (1-c)
유효 이자율 보상 잔액 = 6 % / (1 - 0.2) = 7.5 % (c가 20 % 보상 잔액 인 경우)
할부 대출에 대한 실질 이자율
많은 소비자들은 할부 대출을 가지고 있습니다. 대출은 정해진 수의 지불로 상환됩니다.
대부분의 자동차 대출은 할부 대출입니다.
불행히도, 가장 혼란스러운 이자율 중 하나는 은행 대출 에 대해 들었을 것입니다. 할부 대출에 대한 것입니다. 할부 대출 이자율은 일반적으로 발생할 수있는 최고 이자율입니다. 위의 예제를 사용하여 :
할부 대출에 대한 유효 이자율 = 2 X 연간 지불 수 ×이자 / (총 지불 수 + 1) X 원금
실효 환율 / 할부 대출 = 2 X 12 X $ 60 / 13 X $ 1,000 = 11.08 퍼센트
이 할부 대출의 이자율은 11.08 %이며, 보상 잔액이있는 대출의 7.5 %입니다.