왜 보상 범위를 확보하기 어려울 수 있습니까?
사용자가 근로자 보상 정책을 얻는 데 어려움이있는 경우 일반적으로 다음 중 하나 이상의 특성을 갖습니다.
- 불량 손실 기록 회사는 수많은 소액 청구 또는 몇 개의 큰 청구를 경험했습니다. 보험업자 에게 손실 기록이 좋지 않은 것은 고용주가 적절한 안전 프로그램을 갖고 있지 않다는 신호입니다.
- 신규 사업 보험사는 미래 손실 경험을 예측하기 위해 손실 내역에 의존합니다. 손실 기록이없는 새로운 회사를 보장하기 위해 보험사는 손실 경험이 좋을 것이라는 도박을해야합니다. 일부 보험 회사는 그러한 기회를 갖기를 거부합니다.
- Very Small Business 아주 작은 회사는 소수의 직원 만 고용 할 수 있습니다. 작은 노동력은 작은 근로자 보상 보험료를 창출 할 것입니다. 보험자는 보험금 위험에 비해 보험료가 너무 적을 수 있다고 생각할 수 있습니다.
- 위험한 직업 일부 사업 활동은 직원에게 본질적으로 위험합니다. 예는 루핑, 나무 가지 치기, 다리 그림 및 강철 직립입니다. 그러한 활동을하는 직원이 부상을 입을 때, 부상은 가혹한 경향이 있습니다. 심한 부상은 대규모 근로자 보상 청구로 이어집니다. 따라서 많은 보험 회사는 위험한 직종의 고용주에게 근로자 보상 보험을 제공하지 않습니다.
지정된 위험 계획
일부 고용주는 자발적인 시장에서 근로자 보상 보상을받을 수 없으므로 각 주에서 배정 된 위험 계획을 수립했습니다. 할당 된 위험 계획은 최후의 수단의 시장입니다. 대안이없는 고용주를위한 보험 보상의 원천입니다. 할당 된 위험 계획은 잔여 시장 이라고도합니다.
할당 된 위험 계획은 주마다 다릅니다. 일부 주에서는 배정 된 위험 계획이 NCCI에 의해 관리됩니다 . 다른 주에서는 계획된 보험 회사, 주 보험 기금 또는 주정부 등급 국이 계획을 관리 할 수 있습니다.
대부분의 주에서는 자발적인 시장에서 노동자 보상 보상을 제공하는 보험 회사가 잔여 시장에도 참여해야합니다. 보험 회사는 주 재보험 연금에 가입하거나 위험 보험 계약자의 일정 비율을 보장해야 할 수 있습니다. 재보험 (reinsurance) 풀의 보험 회사는 보험 계약자가 지정된 위험 계획에서 생성 한 보험료와 손실을 공유합니다.
커버리지를 얻는 방법
근로자 보상 보상을받을 수없는 경우 보험 대리인 에게 알리십시오. 그 또는 그녀는 귀하를 대신하여 귀하의 주정부가 지정한 위험 계획에 신청서를 제출할 수 있습니다. 대리인이 없다면 주정부 보험 부서 또는 근로자 보상 등급 국에 연락하여 주정부가 지정한 위험 계획에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.
근로자 보상 보험사에게 미납 된 보험료를 납부해야 할 경우 배정 된 위험 계획은 신청서를 수락하지 않습니다. 또한 보험 보상을 신청하고 하나 이상의 보험 회사에서 거부해야합니다 (번호는 주마다 다릅니다).
단점
보험 계약자에게는 주정부 할당 위험 계획에는 몇 가지 단점이 있습니다.
- 비용 할당 된 위험 계획에 의해 피보험자가 고용 한 사람은 자발적인 시장에서 피보험자보다 높은 이자율을 지불합니다. 경험 수정자가 1.0보다 큰 보험 계약자에게는 추가 요금이 부과 될 수 있습니다. 또한, 대부분의 배정 된 위험 계획은 프리미엄 할인 (더 큰 보험료로 제공되는 할인 유형)을 제공하지 않습니다.
- 보험자의 선택권 없음 배정 된 위험 계획 의 보험 계약자 는 보험자를 선택할 수 없습니다. 대신 정책을 발행하고 제공하는 보험 회사에 배정됩니다.
- 지불 계획 없음 할당 된 위험 계획은 일반적으로 지불 계획을 제공하지 않습니다. 보험 계약자는 보험료를 미리 지불해야합니다.
- 보다 적은 보상 배정 된 위험 계획은 자발적 시장에서 사용되는 표준 형식만큼 광범위하지 않은 정책 형태를 사용할 수 있습니다. 이것은 특히 주 보험 기금이 정책을 발행 할 때 사실입니다. 이러한 정책은 일반적으로 해당 주에서 지속되는 부상에 대해 적용 범위를 제한합니다. 다른 곳에서 입은 상해에 대해서는 보상 범위를 제공하지 않을 수 있습니다.