현금 (흐름)은 정말로 왕이다.

현금 흐름을 이해하고 관리하면 비즈니스를 만들거나 망칠 수 있습니다.

기업가가 배워야 할 가장 중요한 교훈 중 하나는 종종 고통스럽게 현금이 실제로 왕이된다는 것입니다. 나는 종이 돈에 대해서 이야기하는 것이 아닙니다. 저는 현금 흐름 에 대해 말하고 있습니다. 간단히 말하자면, 여기에서 저기로 갈 돈이 충분하지 않으면 앞으로 얼마의 돈이 들어 오는지는 중요하지 않습니다. 직원들은 고객이 봉급을받을 때까지 봉급을받을 수 없습니다. 당신의 집주인은 당신이 투자자들과 이야기하고 있다는 것을 걱정하지 않고 몇 달 안에 돈을 가질 것입니다.

공급 업체는 귀하의 신용을 더 이상 연장 할 의사가 없으며 고객에게 전달하고 지불을 받기 위해 필요한 물품을 구매하지 못할 수도 있습니다.

이익의 부족보다 현금 흐름 부족으로 더 많은 비즈니스가 실패합니다. 왜 이런거야? 두 가지 주요 이유 :

1. 사업주는 종종 현금 흐름을 예측하는 데 비현실적 입니다. 그들은 소득을 과대 평가하고 지출을 과소 평가하는 경향이 있습니다.
2. 사업주는 현금 부족을 예상 하지 못하고 돈이 부족하여 적극적인 고객이 있더라도 업무를 중단하거나 중단해야합니다.

수익성과 현금 흐름을 구별 해 보겠습니다.

이익 은 소득과 지출의 차이입니다. 소득은 전액 지불이 아닌, 판매가 예약되었을 때 계산됩니다. 마찬가지로, 비용은 청구서를 지불 할 때가 아니라 구매가 이루어진 시점에 계산됩니다.

현금 흐름 은 유입 (실제 유입 현금)과 유출 (실제 배출 현금)의 차이입니다. 수입이 지불 될 때까지 수입은 계산되지 않으며 지불이 이루어질 때까지 비용은 계산되지 않습니다. 현금 흐름은 또한 투자자로부터의 운전 자본의 주입 또는 부채 조달을 포함한다.

대부분의 청구주기가 월간이므로 현금 흐름은 월 단위로 계산됩니다. 대부분의 공급 업체는 대개 30 일 가까운 곳에서 지불 할 수 있습니다. 그러나 레스토랑이나 편의점과 같이 재고 회전율이 많은 현금 집약적 인 비즈니스에서는 매주 또는 매일 매일 계산해야 할 수 있습니다.

현금 흐름을 계획하는 방법

1. 손에 들고있는 현금으로 시작하십시오 - 현재 은행 계좌 잔고에 실제 통화와 동전을 더한 금액.
2. 예상되는 유입 - 고객 지불, 대손 채취,이자 또는 투자 수입 등 -의 목록을 만드십시오. 금액뿐만 아니라 언제 들어올 지를 열거하십시오.
3. 급여, 월간 간접비, 미지급금 또는 기타 채무에 대한 지불, 미래 지불을 위해 지불 또는 조달 된 세금, 장비 구매, 마케팅 비용 등과 같은 예상 아웃 플로우의 유사한 목록을 작성하십시오.

이 모든 것을 스프레드 시트에 시간 순서대로 기입하십시오 (Inventor Guide에는 월간 현금 흐름 예측 워크 시트가 있음). PlanWare는 출발점으로 사용할 수있는 무료 기본 캐시 플로 플래너를 제공합니다. 어느 시점에서든 부정적인 현금 잔고가 있거나 심지어 아주 작은 경우에도 잠재적 인 문제가 있습니다.

극도로 보수적 인 것이 가장 좋습니다. 즉, 유입액을 더 낮게, 더 빨리 추정하고 더 높게 나올 것입니다. 현금 부족으로 끝나면 미래에 예기치 않은 현금 부족에 대비하거나 비즈니스를 성장시키는 데 투자 할 수 있습니다. 돈과 관련하여 유용한 것을 발견하는 데 문제가 없습니다. 다른 한편, 예기치 않은 현금 부족으로 끝나면 신용 손실, 공급 업체 손실, 직원 삭감 또는 사업 중단 등으로 끝날 수 있습니다.

실제 실적 추적

예측의 사본을 보관하고 실제 현금 흐름도 추적하십시오. 예측과 비교하면 계획을 잘못 예측했거나 간과 한 부분을 파악하는 데 도움이됩니다. 과거의 현금 흐름표와 미래의 현금 흐름표는 잠재 투자자를위한 사업 계획의 일부로서 필요한 핵심 재무 분야 중 하나입니다. 그것을 추적하는 몇 달 후에, 당신은 또한 그것을 필수적인 관리 도구를 찾을 수 있습니다.