중소기업 소유자는 단독으로 또는 관리 책임 정책의 일부로 이사 및 임원 (D & O) 책임 범위를 구매할 수 있습니다. 후자는 D & O, 고용 관행 책임 및 신탁 책임 (종업원 복지 기금의 관리자를위한 오류 및 누락 한 유형)을 포함하는 패키지 정책 유형입니다.
D & O 정책은 동일하지 않으며 서로 다릅니다. 많은 보험 회사가 여러 정책 양식을 개발했습니다. 각 정책은 일반적으로 사설, 공립 또는 비영리 회사와 같은 특정 유형의 조직에 맞게 조정됩니다. 대부분의 중소기업은 상장 회사가 아니기 때문에이 기사는 민간 기업용으로 설계된 D & O 정책에 중점을 둡니다.
클레임 - 만든
D & O 정책은 보험금 청구 기간에 적용됩니다. 정책은 청구보고 요건이 다릅니다. 일부는 보험 기간 동안보고 된 클레임을 제한합니다.
정책 기한이 지난 후 특정 기간 (예 : 60 일) 동안보고 된 클레임도 포함됩니다. 일부 정책은 연장 된보고 기간 을 구입할 수있는 옵션을 제공합니다.
보증
이사 및 임원은 회사를 대신하여 직무를 수행하는 동안 자신이 저지른 행동에 대해 개인적으로 책임을집니다.
따라서 회사의 세칙은 일반적으로 회사가 이사 및 임원에게 소송 비용 (손해 및 방위비)을 면제한다고 명시합니다. 주법은 특정 유형의 청구에 대해 회사가 면책을 제공하는 것을 금지 할 수 있습니다.
보장 계약
일반적인 사기업 D & O 정책에는 다음 세 가지 보험 계약이 포함됩니다.
- 이사 및 임원 책임 : 종종 Side A 보상 범위라고 불리는이 보험은 이사 또는 임원이 소송을 당했을 때 적용되며 회사에서 보상을받지 않았습니다.
- 면책 이 보상은 회사가 이사 또는 임원에게 배상금으로 지급 한 손해 및 국방비를 배상합니다. 이 적용 범위를 측면 B 적용 범위라고합니다.
- Corporate Liability 회사에 직접 제기 된 청구로 인해 발생하는 손해 및 국방비를 포함합니다. 흔히 Side C 또는 Entity Coverage라고 부릅니다.
중요한 용어
D & O 정책이 제공하는 범위는 특정 핵심 용어가 정의되는 방식에 따라 광범위하거나 좁을 수 있습니다.
- 청구 소송 (민사 소송) 외에도 행정 또는 규제 절차 (정부 기관 별), 형사 소송, 대체 분쟁 해결 절차 (중재 절차) 및 금전 또는 비 금전적 구제에 대한 요구가 포함될 수 있습니다. 비 금전적 보상에는 특정 성과 (어떤 행동을 수행하라는 명령) 또는 금지 명령 (무언가를하지 말라는 명령)이 포함됩니다. 일부 정책에는 규제 조사의 일환으로 소환장이 제공됩니다.
- 피보험자 일반적으로 선출직 또는 임명 된 현재, 과거 또는 미래의 이사 및 임원 인 자연인 (비인간적 인 법인이 아닌 인간)을 포함합니다. 관리자와 직원도 포함될 수 있습니다.
- 손실 일반적으로 손해, 합의 및 방어 비용이 포함됩니다. 또한 그러한 손해에 대한 보험이 법으로 허용되는 경우 징벌 적 손해가 포함될 수 있습니다.
- 부적절한 행위 일반적으로 실제 또는 주장 된 행위, 오류, 누락, 허위 진술 또는 의무 위반을 포함합니다.
일부 D & O 정책은 이사 또는 임원에 대한 형사 소송을 다루지 만, 법원이 개인을 형사상 면제하지 않는 한 보상 범위는 대개 국방비로 제한됩니다.
방위와 정착
민간 기업을 위해 고안된 많은 정책에는 보험 회사가 변호 할 의무가 있다고 명시되어 있습니다. 이 경우 보험사는 변호사를 선발하고 피보험자의 변호를 통제합니다.
정책에 변호 의무가없는 경우 피보험자는 일반적으로 변호사를 선임 할 권리가 있습니다 (피보험자의 선택은 보험사의 승인을 받아야 할 수도 있음). 이 경우 보험자는 피보험자를 보상하기위한 비용을 피보험자에게 보상합니다.
많은 보험 증권은 보험 회사가 보험 회사가 추천하고 청구인이 수락 한 결제 제안을 거부하는 경우 적용되는 "해머 (hammer)"조항을 포함합니다. 이 조항은 일반적으로 피보험자가 실제 결제 금액과 보험자가 처음 제공 한 금액 간의 차이 부분을 지불하도록 요구합니다.
제외
배제 는 정책에 따라 다릅니다. 그러나 사실상 모든 D & O 정책은 클레임을 배제합니다.
- 신체 상해 또는 재산상의 손해
- 피보험자가 다른 피보험자
- 사기, 부정직 한 행위 또는 불법적으로 얻은 이익. 이 배제는 법원이 실제로 이러한 행위 중 하나를 저질렀다고 결정할 때까지는 적용되지 않을 수 있습니다.
- 정책 개시일 이전에 제기 된 소송의 대상인 상황에 기반하여
- 이전의 D & O 정책에 따라보고 됨
- 오염 혐의
- 1974 년 근로자 퇴직 소득 보장법 위반 혐의
대부분의 정책에서 "피보험자 대비 피보험자"배제에는 주주 파생 상품에 대한 예외가 포함됩니다. 이들은 회사를 대신하여 이사 또는 사무실에 대해 주주가 제기 한 소송입니다. 주주는 이사 또는 임원이 회사에 해를 끼친 행위를 저질렀다고 주장 할 수 있습니다.
한도 및 유지
D & O 정책에는 일반적으로 단일 집계 제한이 포함됩니다. 방위 비용이 한도를 줄인다. 이 한도는 정책 기간 동안 제기 된 모든 클레임의 결과로 지불 된 손해 및 방위 비용에 적용됩니다.
보류는 일반적으로 면책 및 법인 보험 (B면 및 C면)에 적용됩니다. 이 금액은 피보험자가 각 청구에 대해 지불해야하는 금액입니다. 회사가 회사의 지불 불능 이외의 다른 이유로 든 이사 또는 임원을 면책하지 못하는 경우, B면에 적용됩니다.