무보험 자와 보험이없는 운전자
자동차 책임 보험 은 대부분의 주에서 의무적입니다. 그럼에도 불구하고, 보험 연구위원회 (Insurance Research Council) 에 따르면 차량 운전자의 약 12.6 %는 보험이 들지 않습니다. 따라서 다른 운전자가 책임 져야하는 자동차 사고로 부상을 당하면 운전자에게 보험이 적용되지 않을 가능성이 8 배가됩니다.
흠이없는 운전자가 보험에 들지 않으면 의료비를 지불하기 위해 자신의 보험 또는 기타 재정 자원에 의지해야합니다. 무보험 운전자 보험 은이 문제를 해결하기 위해 만들어졌습니다.
의무 보험법에서 요구하는 한도는 일반적으로 매우 낮습니다. 예를 들어, 일부 주에서는 신체 상해로 1 인당 1 만 5 천 달러, 사고 당 3 만 달러, 재산 피해로 5 천 달러 (또는 단일 한도 합계 3 만 5 천 달러)가 필요합니다. 자동차 사고로 부상을 당하고 흠이있는 운전자가 최소 요구 한도를 구입 한 경우, 그 한도가 귀하의 의료 비용을 지불하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 너는 너 자신의 비용의 약간을 지불하는 붙어 있을지도 모른다. 이 문제는 보험이 들지 않는 자동차 운전자 보험에 의해 해결 될 수 있습니다.
무보험 운전자 (Uninsured motorist, UM) 보험은 책임 보험이없는 운전자가 야기한 자동차 사고로부터 회사를 보호합니다. Under-insurance 운전자 (UIM) 보험은 흠이있는 운전자가 어떤 보험에 들었을 때 적용되지만, 귀하의 손실을 충당하기에는 한계가 있습니다.
UIM 보험은 모든 주에서 가능하지는 않습니다.
주법에 따라 다름
UM 및 UIM 법은 주마다 다릅니다. 일부 주에서는 이러한 보상 범위가 의무적입니다. 다른 주에서는 서면으로 거부 할 수 있습니다. 일부 주에서는 보험 회사가 귀하의 책임 한도액과 동일한 UM / UIM 한도를 귀하에게 제공 할 것을 요구합니다. 예를 들어, 귀하의 책임 한도가 100 만 달러라면 귀하의 보험 회사는 귀하에게 1 백만 달러의 UM / UIM 한도를 제공 할 의무가 있습니다.
한도를 거부하고 낮은 한도를 선택하거나 UM / UIM 범위를 완전히 거부 할 수있는 옵션이있을 수 있습니다. 대부분의 주에서는 귀하의 UM / UIM 한도가 귀하의 자동차 책임 한도를 초과 할 수 없습니다.
UM 보험은 보증을 통해 상업용 자동 보험에 추가 될 수 있습니다. UIM을 사용할 수있는 곳은 일반적으로 UM과 함께 제공됩니다. 각 주마다 자체 UM / UIM 보증을 개발했습니다. 이 추천서는 ISO에서 발간합니다.
독특한 적용 범위
UM 및 UIM 보장 범위는 고유합니다. 둘 다 제 3 자보다 피보험자 에게 손해 배상 책임을지는 보상 범위입니다. UM 보험은 피보험자가 비보험 차량 소유자 또는 운영자의 손해로 법적으로 보상받을 권리가있는 금액을 보상합니다. 즉, 보험 책임자 (또는 보험자)가 자동차 보험에 가입했을 때 지불 한 손해를 보상합니다.
UM 보험은 원래 신체 상해 만을 보상하도록 설계되었습니다. 일부 주에서는 재산 피해 에 대해서도 보상 범위 를 확대했습니다. UMPD 적용 범위는 일반적으로 3500 달러와 같이 낮습니다. 일반적으로 UMPD는 충돌에 대해 보험이 적용되는 차량에는 적용되지 않습니다.
스택 제한
미국의 절반 이상이 UM 제한을 누적 할 수 있습니다. 스태킹은 여러 차량이 UM 또는 UIM에 대해 보험이 적용될 때 적용됩니다.
누적 제한이 허용되면 UM / UIM에 적용되는 모든 자동차에 대한 UM / UIM 제한을 결합 할 수 있습니다. 합계 한도를 단일 자동 적용 할 수 있습니다.
예를 들어 두 개의 자동차를 소유하고 있으며 각 자동차는 UM에 대해 단일 한도 인 $ 300,000이 적용됩니다. 자동차 중 하나를 운전하는 동안 무보험 운전자가 사고로 부상 당합니다. 사용할 수있는 UM 사용 제한은 $ 600,000입니다.
일부 주에서는 여러 차량이 별도의 보험에 가입되어있는 경우에만 스태킹을 허용합니다. 같은 정책에 따라 차량 보험이 적용되는 경우 다른 보험은 스태킹을 허용합니다. 일부 주에서는 보험 회사가 자동 정책에 따라 스태킹을 제외 할 수 있습니다.
커버 대상은 누구입니까?
UM은 상업용 자동 보험에 추가 될 수있는 개인 자동 보험입니다. "피보험자"섹션에는 일반적으로 귀하 ( 피보험자 )와 거주하는 가족 구성원이 포함됩니다.
귀하의 사업이 독점 소유권이 아니라면 "가족 구성원"에 대한 언급은 적용되지 않습니다. 개인으로서 귀하의 사업을 소유하고있는 경우, 보행자가 자동차를 운전하거나 점유하는 동안 귀하 와 귀하의 가족 구성원 은 보험에 가입하게 됩니다.
또한 피보험자로 커버되는 자동차의 다른 점유자 및 피보험자를 대신하여 손해 배상을 청구 할 권리가있는 사람. 예를 들어 무보험 운전자가 사고로 자동차의 승객이 사망했다고 가정합니다. 고인의 배우자는 사망 한 사람을 대신하여 유엔 보사가 제공 한 보상에 따라 손해 배상을받을 수 있습니다.
근로자 보상 제외
피고용인이 자동차 보험에 가입 한 경우 UM 피보험자의 피보험자 자격이 부여됩니다. 그러나 많은 UM 승인은 피보험자가 근로자 산재 보상법에 따라 지불을받을 권리가있는 손실을 배제합니다.
예를 들어 보험이없는 운전자가 사고를 당하여 부서진 다리를 앓을 때 귀하의 직원이 자동차를 운전하고 있다고 가정합니다. 부상은 직장에서 발생했기 때문에 직원은 근로자 보상 정책에 따라 혜택을받습니다. UM 적용 범위에서 근로자가 획득 한 모든 손해는 근로자 보상 급여를 초과 할 것이며 중복되지 않을 것입니다. 그러나 UM은 WC 정책에 따라 보상 할 수없는 일부 부상을 보상 할 수 있습니다. 보기는 고통과 고통이다.
비즈니스에 UM Coverage가 필요합니까?
귀하의 비즈니스를 위해 UM / UIM 서비스를 구매할 것인지 결정할 때 고려해야 할 여러 가지 요소가 있습니다. 하나는 비용입니다. 대리인이나 중개인 은 다양한 한도에 대한 견적을 얻을 수 있습니다. 또 다른 요소는 보험이 적용되지 않는 운전자에 의한 자동차 사고로 인한 신체 상해 또는 재산 피해를 보상하기 위해 UM 이외의 보험을 이용할 수 있다는 것입니다. 일부 적용 범위는 아래에 나열되어 있습니다. 대리인은 UM / UIM 보험을 사야할지 손실을 충당하기 위해 다른 보험에 의지 할지를 결정하는 것을 도울 수 있습니다.
- 노동자 보상 보상
- 상업 부동산 보험
- 자동 물리적 손상 범위
- 자동 의료 보험 적용 범위
- 의료 보험
- 사고 보험
- 자기 보험
- 현금 보유고
- 직원의 UM 적용 범위
- 개인 UM 적용 범위