진실은 연례 비율 비율이 실제로 새로운 저당의 비용의 아주 좋은 지표가 될 수 있다는 것입니다. 비교 도구로 올바르게 사용하는 방법에 대해 이해하지 못한다면 길을 잘못 인도 할 수도 있습니다.
많은 사람들이 당신이 할 수있는 가장 큰 실수 중 하나 인 APR과 금리를 혼동합니다. 금리와 4 월은 매우 다른 동물입니다. 다른 사람들은 사용되는 모기지 상품, 계약금 적용 및 연간 비율 계산을 돕는 기타 요인을 고려하지 않습니다.
그렇다면 APR은 정확히 무엇이며 모기지 론 결정을 내릴 때 번호에 중점을 두어야합니까? 예, 아니오.
연간 비율 (APR)이란 무엇입니까?
일반적으로 연간 백분율은주기 이자율에 일년 중 복리 계산 기간 수를 곱한 값 (명목 이자율이라고도 함)으로 표현됩니다. APR에는 특정 비이자 비용 및 수수료가 포함되어야하므로보다 자세한 계산이 필요합니다.
이자율과 마찬가지로 APR은 비율로 표시됩니다. 대출 법의 연방 진실 (Federal Truth in Lending Act)은 모든 소비자 대출 계약서에 APR을 공개해야합니다.
모든 대출 기관은 APR의 정확성을 보장하기 위해 동일한 규칙을 따라야합니다.
즉, 무언가를해야하고 그것을하는 것이 항상 동일한 것은 아닙니다. 연간 비율은 계산하기 까다로운 까다로운 숫자입니다. 얼마나 연금율에 대한 계산이 얼마나 복잡한 지 궁금하신 분은 FDIC 웹 사이트를 확인하십시오.
일반적으로 주택 담보 대출 공시에서 볼 수있는 연간 비율 (APR)은 모기지 대출 수수료 및 개인 모기지 보험 또는 PMI와 같은 월별 지불에 영향을 줄 기타 항목을 포함하여 계산됩니다. 주택 소유자 보험 또는 재산세에 대한 월별 에스크로 지불은 고려하지 않습니다.
APR은 모기지 신청 후 3 일 이내에 차용자에게 알려야합니다. 이 정보는 전형적으로 차용자에게 우송되며, APR은 대출 상환 명세서에 진상 규명되어 있으며, 상환 일정도 포함되어 있습니다.
소비자 금융 보호국 (CFPB)이 정한 규정에 따라 APR 계산을보다 쉽게 이해하고보다 정확하게 만드는 데 중점을 두었습니다.
기타 참고 사항 :
차용인의 신청서가 접수 된 후 3 일 이내에 APR을 공개해야합니다.
APR은 대금업자가 공개 할 필요없이 결제 전에 1 %의 1/8만큼 변경할 수 있습니다.
APR은 공식 방법에 따라 계산 된 비율의 1 % 위 / 아래의 1/8 이하인 경우 정확하다고 간주됩니다.
그렇다고해서 항상 APR 정확성을 보장하지는 못합니다. 파렴치한 대출 기관은 대부분 업계에서 제외되었지만 인간의 실수는 항상 고려해야 할 요소입니다.
대출 장교는 과로하며 기술은 때때로 실패합니다. APR 불일치가 발생할 수 있습니다.
이자율과 달리 APR에는 계산시 다음 비용과 수수료가 포함됩니다.
할인 포인트
개인 모기지 보험
대출 원가
그것들은 3 개의 별개의 버켓이고 잘못 인용 된 것은 개인 모기지 보험입니다. 모기지 APR 계산의 두 번째로 혼란스러운 측면은 대금업자 대출 수수료입니다.
여기에는 신용 보고서 및 기타 대출 관련 문의에 대한 제 3 자 수수료뿐만 아니라 인수 및 처리 비용과 크고 작은 기타 정크 비용이 포함됩니다.
당신이 20 % 미만을 포기한다면 당신은 PMI를 가질 것입니다. PMI는 기존의 Fannie Mae & Freddie Mac 모기지에 대해 위험을 기반으로하므로 고객마다 고객 및 부동산별로 다양합니다.
FHA 대출은보다 간단합니다. 그들은 대다수의 대출에 대해 모기지 보험에 대해 일정한 이자율을 제공합니다. 이 비율은 보통 기존의 PMI보다 높으며 APR을 크게 부 풀릴 수 있습니다.
융자를 비교할 때 APR의 무게를 어떻게 측정해야합니까?
새로운 모기지를 고려할 때 APR은 당신이 고려하는 많은 요소 중 하나 일 것입니다.
분명히, 월별 모기지 지불의 경제성이 우선적으로 목록에 나와 있습니다. 그러나 상황에 적합한 대출 기간 및 모기지 유형에 대한 강한 배려 또한 중요한 선수입니다.
계약금을 최소화하기를 원할 경우 연간 비율이 더 높아질 것으로 기대할 수 있습니다. 귀하가 내려 놓은 금액은 대출 기관에 대한 위험에 영향을 미치므로 귀하의 모기지 보험은 더 높아질 것입니다.
고액 모기지 보험료는 거의 매년 매회 높은 비율로 계산됩니다.
APR은 당신이 항상 사과와 사과를 비교할 수 있도록 보장한다면 모기지 대출 기관을 구할 수있는 훌륭한 도구가 될 수 있습니다.