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Steve는 소프트웨어 개발자 인 Savvy Solutions의 영업 사원으로 일하고 있습니다. 스티브는 길에서 많은 시간을 보낸다. 그래서 고용주는 회사 차량을 제공했다. Steve는 각 작업 일의 끝날에 Toyota Prius라는 회사 자동차를 운전합니다.
정통한 솔루션에는 회사 자동차 사용에 관한 서면 정책이 있습니다. 회사 자동차가 완비 된 직원은 주말을 포함하여 업무 외 시간에 해당 자동차를 사용할 수 있습니다. 그러나 직원은 다른 사람 (가족 구성원 포함)이 차량을 운전하도록 허용해서는 안됩니다. Savvy의 모든 차량은 표준 비즈니스 자동 방침에 따라 상업적 자동차 책임 과 물리적 손해 에 대해 보험이 적용 됩니다. 보험에 적용되는 자동차 기호 는 책임 범위에 대한 기호 1 ( 자동 )과 포괄 및 충돌 보상에 대한 기호 2 (소유 자동차) 입니다.
Steve의 아내, Marsha는 그녀의 이름으로 등록 된 혼다를 소유하고 있습니다. Marsha와 Steve를 보험 대상자 로 지정한 개인 자동 보험에 가입합니다.
부부의 17 세 아들 제프 (Jeff)는 최근 운전 면허증을 취득했습니다. 제프는 어머니의 정책에 따라 피보험자로 보상받습니다. 스티브는 그의 아들에게 정통한 솔루션의 차량 사용 제한을 알렸다. 그는 Jeff가 어떤 상황에서도 Prius를 운전하는 것을 금지했습니다.
어느 토요일 아침, 제프는 혼다를 운전할 수있는 허가를 어머니에게 요청합니다.
Marsha는 그녀가 심부름을하기 위해 그녀의 차가 필요하다는 것을 말하면서 거절합니다. Jeff는 주방 테이블에서 Prius의 열쇠를 발견 할 때 논쟁을 시작합니다. 그는 아버지의 차를 빌려 누군가가 떠나기 전에 돌려 보냅니다. 그의 어머니가보고 있지 않을 때 열쇠를 쥐고 문 밖으로 나온다.
1 시간 후, 제프는 뻔뻔스럽게 자신의 아버지에게 전화를 겁니다. 그는 프리우스와 사고를당했습니다! 그는 해변으로가는 도중 다른 친구를 만나기 위해 정지 신호를 놓쳤을 때 친구들을 만났습니다. 두 차가 심하게 손상되었습니다. Jeff는 상처를 입지 않지만 Sarah (다른 차의 운전자)는 여러 번의 부상을 입었다. 스티브는 그의 아들은 괜찮다고 생각하지만 Sarah의 부상과 Jeff에 대한 필연적 인 책임 요구에 대해 걱정하고 있습니다. Sarah는 신체 상해 및 재산 피해에 대한 보상을 요청할 것입니다 . Jev에 대한 청구권은 정통한 솔루션의 비즈니스 자동 방침에 따라 보상됩니까? 그렇지 않다면, 마샤의 정책에 따라 적용될 것인가?
상업 자동 정책
상업용 자동 보험에 적용되는 자동차 손해 배상 청구는 다음 조건을 충족해야합니다.
위의 시나리오에서 정통한 솔루션의 자동 정책은 책임 범위에 대한 기호 1 (자동)을 보여줍니다. 이 기호에는 중고차가 포함되어 있으므로 프리우스 (Savvy 소유)는 자동차입니다. 조건 # 3이 충족되었다고 가정합니다. 그러나 조건 # 2는 어떨까요? Jeff는 정통한 보험 정책에 따라 보험에 가입 했습니까? 대답은 아니오 일 수 있습니다.
상업용 자동차 책임 보험은 보험 대상 차량 (이 경우 정통한 솔루션)에 적용됩니다. 또한 귀하 (귀하의 피보험자)가 귀하의 차량 사용 허가를 소유하거나 고용 한 차량을 운전하는 사람에게도 적용됩니다. 귀하의 허락하에 자동차를 운전하는 개인을 관대 한 이용자라고합니다.
제프가 프리우스를 운전할 수있는 허가를 받았습니까? 정통한 자동차 보험 회사는 그가하지 않았다고 주장 할 수 있습니다. Jeff는 Savvy 's Solutions의 차량 사용 정책을 잘 알고있었습니다.
제프의 아버지는 차량을 사용하지 말라고 명시 적으로 지시했습니다. (Steve가 자동차 열쇠를 쉽게 접근 할 수있는 위치에 놓았을 때 자동 사용을 암묵적으로 허가했다고 주장 할 수도 있지만 논쟁의 여지가 있습니다.)
개인 자동 정책
Marsha의 개인 자동차 정책에 따라 Sarah의 Jeff에 대한 보상 청구가 적용됩니까? 다시 대답은 아니오 일 수 있습니다. 대부분의 개인 자동차 보험 정책은 보험에 가입 한 피보험자 또는 그 가족의 정규적인 사용을 위해 제공되거나 이용할 수있는 차량에 대한 보상 범위를 제외합니다. Prius는 Steve가 정기적으로 사용하기 위해 제공되었습니다. Steve는 Marsha의 가족 구성원이므로 배제가 적용됩니다.
많은 개인 정책은 또한 피보험자가 차량을 사용할 권리가 있다는 합리적인 믿음이없는 차량의 사용을 배제합니다. Jeff는 Prius를 가져갔습니다. 그의 아버지는 운전을 금지 했었지만.
Jeff는 어머니의 개인 자동차 정책에 따라 피보험자 였지만, 사고 당시 운전 한 차량은 자동차가 아닙니다. Jeff가 Marsha의 자동차 정책에 따라 Sarah의 주장에 대해 보상 범위를 찾고 있다면 자동차 보험 회사는 보상 범위를 거부 할 수 있습니다.
이러한 보상 범위를 피하기 위해 Marsha는 자동차 보험 회사에 개인 소유 정책에 연장 된 비 소유 보장 범위 보증서를 추가하도록 요청할 수 있습니다. Jeff가 보증서에 등재되어있는 한, 그는 아버지의 회사 자동차를 운전하는 동안 보험에 가입해야합니다. 이 보증은 자동차 책임 및 의료 지불 만을 대상으로합니다. 그것은 비 소유 차량의 물리적 손상을 다루지 않습니다.