프리미엄 신용 카드 거래 수수료 최악
캐나다 독립 비즈니스 연맹 (CFIB)은 캐나다에서 사용할 수있는 특정 유형의 신용 카드를 나열하는 신용 카드 비율 차트 를 작성했습니다.
목록을 보면 예를 들어 고객이 일반 마스터 카드를 사용할 때 상인에게 청구되는 거래 수수료는 1.75 %이지만 고객이 마스터 카드 프리미엄 하이 소비 카드를 사용하는 경우 거래 수수료는 2.71 %입니다. World / World Elite 부문의 일부 마스터 카드는 더 높은 거래 수수료를 제공합니다.
매월 10 만 달러 상당의 신용 카드 거래를 처리하는 중소기업에게 프리미엄 카드 거래에 대해 지불 된 0.96 퍼센트의 차이는 추가 960 달러, 연간 1 인당 11,520 달러의 추가 비용이 소요됩니다. 예를 들어 마스터 카드 요금을 사용했지만 간단히 Visa를 선택할 수있었습니다. Visa 거래 요금은 가맹점에서 높은 거래 수수료를 추출하는 데 사용되는 프리미엄 카드와 동일한 모델을 따릅니다.
그리고 신용 회사는 프리미엄 신용 카드를 사용하고 있습니다. CFIB의 댄 켈리 (Dan Kelly) 사장 겸 최고 경영자 (CEO)는 "오늘은 캐나다 시장에 엄청난 수의 카드가 있으며, 우리의 요금 차트에는 200 장의 마스터 카드와 비자 카드가 있습니다.
변화를위한 CFIB 로비
캐나다 독립 비즈니스 연맹 (CFIB)은 2008 년 11 월에 캐나다 신용 카드 거래 수수료의 높은 비용을 상대로 캠페인을 시작했으며, 2008 년 8 월 17 일 발효 된 캐나다 신용 / 직불 카드 산업 행동 강령 개발에 도움이되었습니다. 2010.
그러나 마스터 카드와 비자가 자발적으로 따라하기로 동의 한 강령을 지키기는 좋은 일 이었지만 프리미엄 신용 카드 거래에 대한 막대한 수수료 문제는 여전히 남아 있었고 CFIB는 로비를 계속하면서 강령에 대한 수정을 추진했습니다.
- 더 높은 비용의 '프리미엄'카드를 수락하거나 더 높은 비용의 카드를 수령 할 때 추가 요금을 부과하지 않고도 가맹점에서 한 브랜드의 더 저렴한 카드를 수락 할 수 있습니다.
- 대부분의 소비자가 여전히 일부 신용 카드가 가맹점에 대한 추가 비용을 부과한다는 것을 모르기 때문에 모든 고금리 신용 카드를 별도로 '프리미엄'으로 표시해야 할 필요가 있습니다.
- 모바일 결제 및 프로세서와 관련된 문제에 대한 규칙을 추가하십시오.
2012 년 캐나다의 경쟁국 (Competition Bureau of Canada)은 Visa와 MasterCard를 과세 및 명예 카드에 대한 법원에 출두 시켰습니다.
경쟁 심판 전 사건
경쟁 심판소는 합병, 오도 된 광고 및 제한적인 무역 관행과 같은 경제 및 비즈니스 문제를 다루는 사례를 듣는 모든 정부 부처와 독립적으로 운영되는 엄격한 판결기구입니다 (즉, 경쟁법).
(Competition Tribunal은 Competition Act를 시행하는 독립 기관인 Competition Bureau와 별개입니다.
대회 관리국은 불만 사항을 조사한 후 필요한 경우 대회 법원 (Competition Tribunal)이이를 알리기 위해 파견합니다.
Competition Tribunal의 논쟁은 Visa와 MasterCard가 반 경쟁 행위에 종사하고 있었기 때문에 두 신용 카드 회사가 기본적으로 상인에게 조건을 지시 할 수 있도록 제한적인 계약을 허용했기 때문입니다. Visa와 MasterCard는 캐나다 신용 카드 시장의 92 %를 차지했으며 2011 년에는 약 3,220 억 달러의 신용 카드 거래를 처리했습니다.)
이 조건에 따라 Visa와 MasterCard는 경우에 따라 3 % 이상의 거래 수수료를 부과 할 수 있었고, 경쟁국에 따르면 세계 최고 수준이며 매년 신용 카드 업계에서 50 억 달러를 벌어 들였습니다.
경쟁 심판소는 두 신용 카드 거인에 대한 금전적 판단을 부과 할 수있는 권한이 없기 때문에 운영 방법을 변경하도록 강요 할 수 있습니다. 경쟁국은 소매 업체가 허락되지 않은 두 가지 일을 할 수 있기를 원했습니다.
- 고가의 신용 카드는받지 않지만 동일한 브랜드의 다른 신용 카드는 받아들입니다.
- 프리미엄 신용 카드로 청구되는 거래 수수료를 상쇄하기 위해 할증료를 추가하십시오.
2012 년 7 월, Visa와 MasterCard (여러 주요 은행과 함께)는 카드 발급자가 소매 거래 수수료를 고소하기 위해 공모 한 장기 실행 소송을 해결했습니다. Visa, MasterCard 및 앞서 언급 된 은행은 미국 소매업 자에게 최소한 60 억 달러를 지불하기로 합의했으며 결제 조건에 따라 미국 소매업자는 신용 카드로 결제하는 경우 고객에게 더 많은 금액을 청구 할 수있는 권리를 부여 받았습니다.
대회 재판소의 결정
그러나 2013 년 7 월 23 일에 Competition Tribunal은 프리미엄 신용 카드의 상인 수수료가 더 높은 것에 대한 근거가 근거가 없다고 결정했습니다.
이 사건은 실제로 기술적 인 이유로 해산되었지만 법원은 사건을 검토하고 명령을 내릴 수 없었을 것이라고 말했고 국장이 제기 한 우려에 대한 적절한 해결책은 규제 체제라고 지적했다.
존 페 크먼 (Jon Pecman) 경쟁국 국장은 성명서에서이 국장은 재판소의 결정에 매우 실망했으며 "우리는 다음 단계를 결정하기 위해 긴밀히 결정할 것"이라고 말했다.
결정에 대한 다른 반응
캐나다 소비자 단체 (Consumers 'Association of Canada)는 소비자들에게 커다란 승리라고 주장하면서 결정에 대해 "황홀했다". 마스터 카드와 비자는 예상대로 황홀한 캠프에 빠지게됩니다. 두 회사는 즉시 결정을 칭찬하는 성명서를 발표했습니다. 반면 캐나다 독립 비즈니스 연맹 (Canadian Federation of Independent Business)의 회장 인 댄 켈리 (Dan Kelly)는이 결정을 캐나다 상인들에게 커다란 손실로보고, 싸우겠다고 다짐했습니다.
캐나다 소매위원회 (Retail Council of Canada) 또한 실망했습니다. 데이비드 윌크스 (David Wilkes) 소매 상무 대변인은 "캐나다인들은 높은 수수료 때문에 등록비보다 더 많은 돈을 지불하고있다. "매년 60 억 달러 이상을 벌어 들이면이 수수료는 상인과 소비자 모두에게 부정적인 영향을 미친다"(CBC News).
계속 싸움
2013 년과 2014 년 동안 CFIB는 고객이 크레딧 대신 차변을 사용할 수 있도록 도구를 출시하고 모든 업계 선수와 정부에 처리 수수료 및 개선 액 절감을 요청하여 높은 신용 카드 처리 수수료 문제를 계속 해결했습니다. 공개 및 분쟁 해결에서
2014 년 11 월 Visa와 MasterCard는 인터체인지 수수료 (평균 10 %)를 최초로 절감하고 5 년간 동결을 발표했습니다. 2015 년 4 월 캐나다의 신용 카드 및 직불 카드 업계 행동 강령은 모바일 지불을 포함하고 요금 할인을 보호하며 자동 결제 시스템에 6 개월 제한을 추가하도록 업데이트되었습니다. 갱신. 2015 년에 도입 된 변경 사항은 다음과 같습니다.
- 상인은 지불 프로세서가 요금을 올리거나 Visa / MasterCard에서 저축을 전달하지 않으면 계약을 거부 할 수 있습니다.
- 전체 강령은 이제 모바일 지불에 적용됩니다.
- 지불 프로세서는 최대 6 개월 동안 만 계약을 자동 갱신 할 수 있으므로 더 적은 수의 판매자가 불량 계약에 묶일 수 있습니다.
그러나 캐나다의 가맹점에 대한 신용 카드 거래 수수료는 여전히 높으며,이 법안은 판매자가 "나쁜"거래 계약에 서명하는 것을 보호하지 않습니다.
중소 기업주로서 당신은 무엇을 할 수 있습니까?
캐나다의 신용 카드 및 직불 카드 산업 행동 강령을 숙지하십시오. Visa Canada와 MasterCard Canada는 2010 년 5 월 17 일 재무부 장관이 발표 한 자발적 행동 강령을 준수하기로 합의했습니다. 위반 가능성에 대한 불만 사항이있는 경우 캐나다 재정 소비자 국 (Financial Consumer Agency of Canada) 신용 카드 회사가 규정을 준수하는지 여부. 당신은 또한 그들의 문서를 읽어야합니다.이 코드는 상인들에게 무엇을 의미합니까?
또한 고객에게 문제에 대해 알릴 수 있습니다. 대부분의 소비자는 신용 카드 거래 수수료에 대해 많이 생각하지 않고 일부 신용 카드는 다른 신용 카드보다 훨씬 많은 비용을 지불한다는 사실을 인식하지 못합니다. 고객에게 현금이나 직불 결제를 고려하고 프리미엄 신용 카드 및 거래 수수료가 높을 때 문제에 대해 알려달라고 요청하십시오. CFIB는 귀하가 금전 등록기로 다운로드하여 게시 할 수있는 고객 요청 표지를 작성했습니다.
업적
당분간 귀하의 캐나다 중소기업이 신용 카드를 수락하는 경우 Visa 또는 MasterCard 고객이 지불하는 모든 금액을 수령해야합니다. 거래 수수료가 더 높은 프리미엄 카드 이건 아니건 상관없이 추가 요금을 추가 할 수 없습니다. 비용.