의회는 대출 기관을 이용하여 전국의 부동산 거래와 관련된 수많은 법률과 법령을 우회 할 수있었습니다. 대금업자는 RESPA를 준수해야하며,이를 통해 실질적으로 RESPA를 통한 결제 프로세스를 제어 할 수 있습니다.
RESPA의 기본 적용 범위는 "모든 연방 관련 모기지 론"입니다.
대부분의 주거용 대출은 연방 대출 보증 및 모기지 자금 통합을 통해 연방 정부와 관련된 어떤 식 으로든 끝나기 때문에 RESPA는 대부분의 부동산 거래를 다루고 있습니다. 저는 주로 Fannie Mae와 Freddie Mac의 대출 보증에 대해 말하고 있습니다. 특히, 적용 범위 트리거에는 다음이 포함됩니다.
- 주택 담보권 (선취 또는 우선 순위)으로 확보 된 대부분의 대출;
- 주택 구입 융자;
- 대출 기관이 승인 한 가정.
- 재 융자 대출;
- 재산 개선을위한 대출;
- HELOC, 주택 담보 대출 라인; 과
- 역 모기지.
할부 판매 계약 또는 토지 계약은 또한 차관의 일부를 인수하는 판매자가 RESPA가 적용되는 해당 부동산에 대한 다른 대출로 자금을 조달하는 경우에도 보상됩니다.
여기서 중요한 것은 Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA 및 기타 정부 기관이 보증 한 대출입니다.
연방 정부가 관련되어 있다는 사실만큼이나 대출 유형이 아닙니다. 귀하의 고객이 신청할 수있는 대출 종류는 RESPA입니다 :
일반 저당
이것은 정상적인 보험 인수 요건을 충족하는 담보 대출이며 엄격한 보증 요구 사항이있는 특정 최대 금액을 초과하는 점보 저당으로 간주되지 않습니다.
이들은 보통 은행과 주택 담보 대출 기관에서 발행합니다.
FHA
연방 주택 관리국 (Federal Housing Administration)은 모기지 론을 보증하고 또한 모기지를 직접 발행합니다. 2006 년 추락 사고 이후 FHA 대출은 3.5 %의 낮은 선급금 요구로 인해 인기를 얻었습니다. 다른 대출, 특히 기존 대출은 약 20 %의 계약금을 요구하고 있습니다. FHA가 웹 사이트에서 말한 내용은 다음과 같습니다.
주택 관리국의 사명은 다음과 같습니다 :
건강한 동네와 지역 사회를 건설하고 보존하는데 기여하십시오.
주택 소유주, 임대 주택 및 의료 기회 유지 및 확대
경제적 혼란시 신용 시장 안정화
높은 수준의 공공 및 회계 책임을 가지고 운영하십시오.
고객, 직원, 구성원 및 파트너를 인식하고 가치를 부여합니다.
버지니아 주
재향 군인 관리국 (Veterans Administration)은 또한 대출을 보장합니다. 일부는 퇴역 군인에 대한 하급금이 없거나 전혀 없습니다. 그들은 좀 더 제한적이며 특히 부동산 상태 및 검사와 관련이 있습니다. 다음은 VA의 보증 임무입니다 :
"버지니아 주재 공무원, 재향 군인 및 자격을 갖춘 생존 배우자가 주택 소유자가 될 수 있도록 돕고 있습니다. 우리는 귀하를 봉사하는 사명의 일부로 주택 융자 보증 혜택 및 기타 주택 관련 프로그램을 구입, 건설, 수리, 유지 또는 개조 할 수 있도록 지원합니다. 너의 자신의 개인 거주를 위해 집으로.
VA 주택 융자는 은행 및 모기지 회사와 같은 사설 대출 기관에 의해 제공됩니다. VA는 대출의 일부를 보증함으로써 대출 기관이 귀하에게 더 유리한 조건을 제공 할 수있게 해줍니다. "
USDA
미국 농무성은 종종 대출 보증인으로 간과 되기는하지만 전국 각지의 농촌 지역에서 모기지를 보장하는 프로그램이 있습니다. 일부 차용인은 실제로 가정의 감정가의 110 %까지 차용 한 집에 들어갈 수 있습니다.
패니 매 (Fannie Mae)와 프레디 맥 (Freddie Mac)
이들은 주택 충돌 후 납세자가 구제 금융을 준 준 정부 기관입니다. 그들은 이제 다시 수익을 내고 전국의 모기지를 확보하고 있습니다. 그들은 주택 담보 대출을 보장하는 주요 기관입니다.
패니와 프레디 차압
이 단체는 재고로 repossessed 집을 끝내고 사용할 수있는 특별한 금융과 그들의 웹 사이트에 판매를 위해 그들을 광고합니다.
호의적 인 자금 조달을 통해 거래를 할 수있는 좋은 방법이지만, 일반적으로 상당한 수리가 필요합니다.
주택 보증과 담보 대출에 대한 책임을 묻는 많은 비평가들이 있지만, 다른 사람들은이 프로그램이 없으면 주택 구매자가 훨씬 적을 것이라고 단호합니다.