상업 은행은 금융 서비스 세계의 백화점입니다.
근검 기관 및 신용 조합은 시간이 지남에 따라 시장 점유율을 높이기 위해 비즈니스 라인을 확장 한 전문점과 비슷합니다.
신용 조합은 종종 저축 기관으로 간주되지만, 한 가지 중요한 차이점이 있습니다 : 예금 보험. 저축 은행과 상업 은행은 FDIC의 적용을받으며 신용 협동 조합은 NCUA의 적용을 받지만 금융 기관 당 동일한 한도가 적용됩니다.
중고품 할인 제도
근검 기관은 주로 소비자 예금을 수령하고 주택 저당을 만들기 위해 형성된 금융 기관입니다. 저축은 일반적으로 규모가 작고 지역 기관이며 대규모 국립 은행의 범위 나 자원이 없습니다. 근검 기관의 주요 유형은 상호 은행과 저축 및 대출 조합입니다.
근검 기관은 종종 기존의 금융 기관보다 배당금 (이자)이 더 많이 내고 연방 주택 대출 은행 (Federal Home Loan Bank)과 같은 조직의 저비용 자금을 이용할 수 있습니다.
근검 기관은 다른 유형의 금융 기관보다 지역 사회 중심적이며 기업보다 소비자에게 더 집중하는 경향이 있습니다. 법에 따라 저축은 소비자 대출에 묶여있는 대출 포트폴리오의 65 %를 가져야합니다. 금융 서비스의 규제가 점차 완화됨에 따라 저축 기관은 기업에 더 많은 서비스를 제공 할 수있게되었습니다.
Thrifts는 고객에게 예금 계좌, 저축 계좌, 예금 증서, 주택 및 자동차 대출 및 신용 카드와 같은 신용 상품과 같은 은행에서받을 수있는 많은 예금 상품을 제공합니다.
역사
근검 기관들은 산업 혁명의 경제적 변화와 사회적 격변 속에서 처음으로 열렸습니다. 이익이 가장 큰 관심사는 아니 었습니다. 그들의 주요 목표는 근로자들에게 "비오는 날"을위한 돈을 마련 할 수있는 안전한 장소를 제공하는 것이 었습니다. 대부분은 재정적 인 방법을 이해하고 노동 계급의 사람들을 도우려는 사람들을 대중이 공감하는 시민들에 의해 설립되고 관리되었습니다 .
전후 시대에 수백만 명의 미국인이 저축을 통해 주택을 구입했습니다. 전후 어느 시점에서 그들은 미국 내 대다수의 모기지를 만들고있었습니다. 금융 서비스 규제 완화로 인해 1980 년대에 실패의 물결이 뒤 따랐습니다.
이점
소비자 관점에서 볼 때, 저축은 은행보다 큰 이점을 가지고 있습니다. 고객의 저축에 대한 더 높은 관심입니다.
고려 사항
요즘은 저축과 일반 은행 사이의 경계가 흐려져 있습니다. 저축 및 대출 협회는 상업 대출 및 건설으로 나아가고 있으며, 증가하는 숫자는 기존 은행으로 전환하고 있습니다.
또한, 덜 엄격한 규제를 포함하여 얻으 려던 많은 절약의 여지가 수년간, 최근에는 도드 - 프랭크 (Dodd-Frank) 금융 개혁법에 의해 제거되었습니다. 전반적으로 빠르게 통합되는 산업입니다. 저축은 미래에 발견하기가 더 어려울 수 있습니다.