더 많은 운전 자본에 접근하는 방법
많은 국가의 최근 경제 위기로 인해 많은 기업들이 재정적 어려움에 대처해야했습니다. 이 때문에 무담보 대출은 많은 금융 기관이 기꺼이 제공하지 않기 때문에 어려워졌습니다. 따라서 많은 회사들이 자산 기반 대출 파이낸싱 (asset-based loan financing)이라고 불리는 것을 통해 대출 기관에 자신의 자산을 담보로 사용하기로 결정했습니다.
따라서 자산 기반 대출 파이낸싱은 회사 자산을 담보로 사용하여 대금업자로부터 대출을받는 프로세스입니다.
대부분의 경우, 이러한 결정은 회사가 확장 목적을 위해 더 많은 운전 자본을 필요로 할 때 도달 합니다 . 모든 자산 기반 대출 (ABL)에서 대출 기관의이자는 회사가 액세스 할 수있는 대출 규모를 결정하는 차용인의 자산에 의해 보장됩니다.
대기업과 중소기업 모두 ABL 융자를받을 자격이 있음을 알려드립니다. 여기에는 도매 업체, 소매 업체, 유통 업체 및 서비스 제공 업체까지 포함됩니다. 그러나 자산 기반 대출 기관 중 상당수는 강력한 자산을 보유한 안정된 대차 대조표가있는 회사를 원합니다.
자산 기반 대출은 누가 사용합니까?
이 대출은 일반적으로 모든 정상적인 비즈니스 활동을 계속하기 위해 회사가 운전 자본 을 필요로 할 때마다 권장됩니다. 따라서 회사는 대출 기관으로부터 재정 지원을 받기 위해 자체 자산을 사용하기로 선택합니다. 이 경우 회사의 자산이 담보로 사용됩니다.
기업이 담보로 사용할 수있는 자산은 무엇입니까?
많은 대출 기관이 미수금 을 주요 담보로 삼는 것을 좋아 합니다 .
그러나 회사는 장비, 기계류, 부동산 및 재고품을 담보로 계속 사용할 수 있습니다.
기업이 자산 기반 대출의 상당 부분을 결정하는 이유는 무엇입니까?
모든 회사가 동일한 금액의 대출을받을 수있는 것은 아닙니다. 때로는 회사가 신청하는 금액이 대출 과정을 안내하는 특정 규칙 때문에 대출 기관에 의해 제공되지 않을 수도 있습니다.
일반적으로 회사는 회사의 매출 채권의 75 ~ 80 %를 차입 할 수 있습니다. 반면, 재고가 담보로 사용되면 회사는 재고 가치의 50 %에 해당 하는 대출을받을 자격이 있습니다.
자산 기반 대출 비용은 얼마입니까?
이러한 대출 비용은 사용 된 담보물의 가치, 제공된 대출 금액 및 관련된 일반적인 위험성에 따라 다릅니다. 여러 번 대출 비용은 현재 연평균율 (APR)을 기준으로 책정되며 7 %에서 17 % 사이입니다.
실사 과정에서 실사 과정은 어떻게 이루어지는가?
대출 기관이 특정 회사에 대출을 제공하기로 동의하기 전에 회사의 재무 상태 , 담보 유형뿐만 아니라 회사의 금융 서적을 조사해야합니다.
자산 기반 대출의 이점은 무엇입니까?
ABL은 다음과 같은 방법으로 회사에 매우 유익합니다.
- 신속하게 구할 수 있음 - 많은 문서화가 필요한 다른 기존 대출 과 달리, ABL은 회사가 대출 기준을 충족하는 한 혼란없이 쉽게 얻을 수 있습니다.
- 재무 안정성 -이 대출은 경제적 어려움을 겪고있는 기업을 완충시키고 안정된 재정 상태로 신속하게 복구 할 수 있습니다. 이는 회사의 현금 흐름을 높이기 위해 단기간 내에 제공된다는 사실 때문입니다.
- 다른 유형의 대출과 비교하기 가 쉽습니다. - 현실적으로 ABL 대출의 자격은 다른 신용 한도와 비교하면 더 쉽습니다. 이는 프로세스가 거의 필요하지 않기 때문입니다. 고려해야 할 것은 회사의 재무 상태와 사용 된 담보물의 가치입니다.
- 제한 사항 측면에서보다 융통성 - 자산 기반 대출은 회사가 지출하는 방식에 대해 매우 유연합니다. 다른 대출 형태와 같이 끈이 붙어 있지 않습니다.
- 부채 부족 - 자산 기반 대출 파이낸싱은 부채에서 벗어나고 회사의 차용 옵션을 공개하고자하는 회사에게 가장 좋은 방법입니다.