소기업 소유주가 개인 자산을 보호 할 수있는 방법
많은 중소기업은 시작하거나 확장하기 위해 사업 융자의 형태로 자금을 조달해야합니다. 특히 시동 대출의 경우 비즈니스 소유자는 비즈니스가 채무 불이행 인 경우 일부 유형의 담보 및 상환 보장을 대금업자에게 제공해야합니다. 신규 사업에는 종종 담보가 거의없고 대출을 보장 할 소득이 거의 없기 때문에 사업주는 종종 개인적 보증을 제공해야합니다.
비즈니스 불이행시 개인 자산 담보로 개인 보증이 서명됩니다. 즉, 사업 자금을 갚기 위해 소유주의 자산을 매각해야 할 수도 있습니다.
소기업 소유주가 개인 자산을 보호하는 방법
새로운 비즈니스 소유자는 자신의 비즈니스가 청구서 또는 융자금을 지불하지 않을 경우 개인 자산의 손실에 대해 종종 염려합니다. 그러나 비즈니스 파산 또는 채무 불이행시 개인 자산을 보호 할 수있는 새로운 솔루션이 있습니다. 이 새로운 솔루션은 "개인 보증 보험"이라고합니다.
개인 보증 보험이란 무엇입니까?
개인 보증 보험 (Personal Guarantee Insurance, PGI)은 상업 대출을위한 개인 보증서에 서명 할 때 개인 자산에 대한 중소 규모의 사업주 및 상업 부동산 투자자 보호를 제공하기 위해 만들어진 새로운 보험 상품입니다.
개인 보증은 오랫동안 상업 대출을 원하는 비즈니스 소유자의 경우 오랜 기간 동안 사실 이었지만 서명시 발생하는 위험을 줄이지는 못합니다.
그렇게함으로써, 서명자 (보증인으로도 알려짐)는 사업 청산시 대출 조건을 만족시킬 책임이 있습니다. 이것은 보증인의 개인 자산 (예 : 집, 자동차, 대학 계정, 은퇴 계좌 등)을 위험에 빠뜨립니다. PGI는 이러한 상황에서 보증인의 개인 자산을 보호하기 위해 고안되었습니다.
사업 자산을 청산 한 후 대출 기관이 대출 잔액을 상환하기 위해 개인 자산을 찾으면, PGI는 구입 한 보장 범위와 보험 약관에 따라 보험 순 부채의 70 %까지 보상합니다.
PGI는 보증인의 순부채의 70 %까지 보상함으로써 피보험자에게 어려움을 극복하고 건강을 회복하려는 동기를 제거하지 않고 안전망을 제공합니다.
누가 PGI 프리미엄을 지불합니까?
PGI는 연례 정책으로, 대출 규모 및 기본 비즈니스의 위험 특성에 따라 프리미엄이 적용됩니다. 차용 증인 / 보증인은 개인 자산을 보호하기 위해 보험을 구입합니다. 보험은 상업 대출과 관련된 개인 보증을 약속 한대로 사업주 (들) / 보증인 (들)이 이용할 수 있습니다. 보험 가입은 일반적으로 대출 마감 후 제한된 기간 동안 만 가능합니다.
PGI는 대출 보증 규모 및 기본 비즈니스 및 대출 거래의 위험 특성에 따라 프리미엄을 적용하는 연간 정책입니다. 몇 가지 질문에 대한 답변을 통해 예비 견적을 제공 할 수 있습니다. 비용은 보증 총액의 1 % 미만에서 시작됩니다.
PGI는 누구를 보호합니까?
PGI는 개인 보증서에 서명 할 때 차용인의 개인 자산을 보호하도록 설계되었습니다.
그러나 보증 혜택을 배정 할 수 있으며 많은 보증인이 보증에 대한 추가 가치를 제공하고 비즈니스 대출에 대한 기존 담보를 강화하기 때문에 PGI 정책의 구매를 긍정적으로 볼 수 있습니다.
개인 보증 보험의 한계
보험 금액은 보증인의 재량에 따라 개인 보증의 명시된 가치의 30 %에서 70 % 사이에서 250 만 달러의 정책 한도까지 사용할 수 있습니다. 대부분의 상업 및 산업 대출 (예 : 신용 한도, 수요 대출, 기간 론, 상업용 부동산, 기간 시설 및 상업용 주택 담보 대출) 및 매우 제한된 기준으로 건설 및 개발 대출에 적용됩니다. 대출은 담보 대출 거래 여야합니다. 중소 기업 청 (SBA) 대출과 같은 정부 보증 대출에도 이용할 수 있습니다.
그러나 무담보 대출 거래 나 투기성 프로젝트에는 보상 범위를 사용할 수 없습니다.
고객의 일반적인 회사 프로필은 일반적으로 매출이 5 백만 달러에서 1 억 달러 사이 인 중소 규모 비즈니스 또는 75 만 달러에서 1,000 만 달러 사이의 가치가있는 상업용 부동산입니다. 이 비즈니스는 최소 5 년의 운영 경험과 3 년의 신용 기록 또는 업계 동등한 실적을 갖춘 일관된 성과 기록을 보유하고 있습니다.
PGI가 비즈니스에서 대출 채무 불이행시 어떻게 작동 하는가?
대출 불이행의 경우, 피보험자는 보험을 발행 한 보험 회사에 통보해야합니다. 클레임 관리자는 보험 보증인이 상황을 이해하고, 기본값이 무엇인지, 클레임을 처리하는 방법을 이해하도록 도와줍니다.
Mark Ricciardelli에 대한 추가 정보
Mark L. Ricciardelli 는 전무 이사 겸 최고 경영자 (CEO)이며 Asterisk Financial의 공동 창립자입니다.
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