부채 서비스가 사업 융자에서 어떻게 작동하는지
채무 서비스 란 무엇입니까?
부채 상환은 부채를 상환하기 위해 일정 기간 동안 필요한 금액입니다. 그것은 상환을 포함합니다 :
- 원금 및이자
- 및 임대 지불 (예 : 비즈니스 차량)
이 금액은 일반적으로 1 년 동안 계산됩니다.
큰 공간으로 확장하기 위해 10 만 달러의 대출을보고 있다고 가정 해 봅시다. 10 년 동안 6 %의이자 소득이있을 때, 월 지불액은 1110.21 달러 또는 1 년당 13,322.52 달러입니다. 그 해의 부채 상환입니다.
은행가는 월급을 낼 수있는 충분한 수입을 창출 할 수있는 방법, 부채를 어떻게 처리 할 것인지 묻습니다.
사업 신용의 중요한 열쇠로서 부채 서비스
부채 서비스는 4C 의 비즈니스 크레딧 중 하나입니다 (자본, 담보, 용량 및 캐릭터, 부채 서비스는 대출금을 상환 할 수있는 능력을 나타냅니다) 비즈니스 대출 및리스 및 기타 부채를 상환하기 위해 수익을 창출하는 것은 비즈니스의 능력입니다 .
대금업자가 상환받을 것이라는 합리적인 기대가있는 경우 대금업자는 귀하의 사업에만 돈을 빌려줍니다. 상환의 주요 요인 중 하나는 채무자가 현재 보유하고있는 채무입니다. 예, 귀하의 비즈니스 신용 등급도 표시되지만 대출 기관은 상환 가능성을 신뢰할 수있는 지표로 채무 서비스를 발견했습니다.
부채 비율이란 무엇입니까?
위에서 언급했듯이, 대출 기관이 알아야 할 주된 질문은 "이 새로운 부채가 당신 (차용자)을 현재의 부채와이 새로운 부채를 갚을 고비의 입장에 놓이게 할 것인가?"입니다.
1 년 넘게 빚을 갚아야 할 부채를 알면 충분하지 않습니다. 또한 기업이이 채무를 상환하기 위해 사용할 수있는 소득의 정도를 아는 것도 중요합니다.
부채 비율에 대한 계산은 다음과 같습니다.
해당 연도의 사업 순 영업 수익을 1 년 동안 갚아야하는 총 부채 금액으로 나눕니다.
순 영업 수익은 제품 및 서비스의 연간 판매로 인한 수입 금액이므로 투자 소득과 같은 추가 출처가 아니므로 사용됩니다.
예를 들어, 한 비즈니스에 총 (원금 및이자 포함) $ 100,000의 두 가지 뛰어난 대출과 연간 지불액이 $ 8,000 인 비즈니스 차량 임대가 있습니다. 총 부채 상환액은 108,000 달러입니다.
작년에이 사업의 순 영업 수익은 156,000 달러였습니다. 1.44 %의 부채 비율에 대해 156,000 달러를 108,000 달러로 나누십시오.
1 대 1의 비율은 최소입니다. 즉, 1 년 동안의 모든 사업 순 수입 이 기존 부채 상환에 사용될 필요가 있음을 의미합니다. 1 대 8의 비율은 기존 부채의 80 %만이 사업 순수익에서 지불 될 수 있음을 의미합니다.
부채 서비스는 새로운 비즈니스를 위해 어떻게 작동합니까?
신규 사업은 당기 순이익에 대한 실적이 없으므로 채무자가 대출 채무를 상환 할 능력이 있다는 사실을 설득하는 것이 더 어려울 수 있습니다. 새로운 비즈니스는 아마도 전통적 대출을받지 못할 것이며, 순소득을 보여 채무 상환을 상쇄 할 수있을 때까지 창의적인 자금 조달 방법을 찾아야 할 것입니다.
비용에 대한 현실적인 확인으로서의 부채 서비스
은행 및 다른 대출 기관은 손익 계산서 (P & L)에 별도로 채무를 기재하는 것을 선호합니다. 부채 서비스는 귀하의 비즈니스에 대한 현재 비용으로 간주됩니다. 부채 상환을 비용으로 생각하면 매월 소득에 비해 다른 비용으로 어떻게 부과되는지 알 수 있습니다.
부채 상환은 사업비의 상당 부분을 차지할 수 있지만, 유일한 것은 아닙니다. 위의 예에서 순 운영 수입은 귀하의 부채에 대한 매월 지불뿐만 아니라 귀하의 모든 비즈니스 비용을 충당해야합니다. 은행에 대출 요청을하기 전에 현실 확인을 수행하는 채무 서비스를 포함한이 진술서를보십시오.
부채 청산 및 귀하의 사업 세
소득세 목적 상 비즈니스 원금에 대한 이자 (일부 캐피탈리스에 대한이자)는 원금이 아닌 반면 공제 가능한 사업비로 간주됩니다.