맹세 및 인수를 사용하여 중소기업을위한 현금 확보
외상 매출 채권 또는 팩토링은 또한 은행 파이낸싱의 대안으로 사용될 수 있습니다.
상업 금융 회사는 종종 중소기업 체에게 채권 금융을 제공합니다. 때로는 시중 은행이나 기타 금융 기관에서도 채권 금융을 제공합니다. 이자율은 일반적으로 전통적인 은행 대출보다이 유형의 융자보다 높습니다.
채권 금융에는 두 가지 방법이 있습니다.
담보 채권
담보 채권을 약속하거나 양도한다는 것은 현금을 확보하기 위해 기본적으로 담보 로 매출 채권을 사용한다는 것을 의미합니다. 대금업자는 채권을 담보로 보유하고 있지만, 사업 소유자 인 귀하는 신용 고객의 채무 채무에 대한 책임이 있습니다.
대출 기관은 비즈니스 회사의 미수금 계정에 대한 고령화 일정을 확인하여 담보로 허용 할 수있는 항목을 결정합니다. 일반적으로 대출 기관은 연체되지 않은 채권 만 허용합니다.
연체 된 계좌는 좋은 담보물을 만들지 않습니다. 또한, 고객이 대출 기간이 너무 길다고 생각하는 신용 조건이 고객에게있는 경우, 대출 기관은 특정 미수금을 수락하지 않을 수도 있습니다. 연체 된 계좌에 대한 회사의 채권 및 대출 기관이 원치 않는 조건을 조사한 후, 채권자는 채권 금액을 결정합니다.
그 후에, 대금업자는 일반적으로 반환과 수당을 위해 그 금액을 조정할 것입니다. 그 시점에서 그들은 수락 할 수있는 채권의 가치 중 몇 퍼센트를 대출하여 중소기업에 대출을 할 것인지 결정할 것입니다. 대출 할 비율은 대개 75-85 %입니다.
여기에 대출 기관이 중소기업의 미수금을 평가하여 대출 금액을 결정하는 방법이 나와 있습니다.
중소기업이 채무 불이행을하면 채권자는 회사의 미수금을 인계 받고 채무를 직접 징수합니다.
채권 인수
귀하의 미수금을 고려해 볼 때, 담보물을 팩 타잉 회사에 맹세하는 것과 달리 실제로 팔아야합니다. 인수 분해 회사는 지불을 위해 대기해야하는 계좌에 대한 선급금을 지급합니다. 선급금은 일반적으로 미수금 총액의 70-90 %입니다. 회사에 약간의 수수료 (일반적으로 2 ~ 3 %)를 부과 한 후에 잔액은 전체 잔고가 지불 된 후에 지급됩니다.
팩토링은 상대적으로 비용이 많이 드는 자금 원입니다. 그러나 팩토링 회사가 고객의 채무 불이행 위험을 모두 감수하기 때문에 비용이 절감됩니다.
팩터링은 미국의 소매업 에서 중요합니다. 실제로 의류 산업은 미국의 전체 인수 분해 중 약 80 %를 차지합니다. 비록 많은 산업 분야의 많은 중소기업이 단기 운전 자본 대출이 필요할 때 이러한 형태의 자금 조달을 사용하지만 .
때로는 매출 채권 금융을 사용하는 것이 중소기업과 파산 사이의 모든 것입니다. 특히 경기 침체 또는 기타 어려운시기에 비즈니스를 수행하는 경우 특히 그렇습니다. 필요한 경우 운전 자본 요구에 사용하는 것을 주저하지 마십시오. 그러나 장기간의 비즈니스 파이낸싱 요구에 대해서는 허용 가능한 자금 조달이 아닙니다.