상업 및 산업 (C & I) 융자는 기업을위한 미국 은행 업무의 중요하고 성장하는 부분입니다.
2018 년 3 월 기준으로 2000 년의 1 억 6500 억 달러에서 2 조 1,220 억 달러가 넘는 대출이 이루어졌습니다.
C & I 대출이 왜 그렇게 인기가 있습니까? American Banker에 따르면 "은행 대출은 채권이나 주식을 발행하여 투자 자금을 조달 할 수없는 중소기업에게 특히 중요합니다." 단기적이기 때문에 이러한 대출은 주로 운전 자본이나 부동산을 제외한 시동 또는 확장을위한 자본 장비 구입에 사용됩니다.
C & I 대출 장단점
C & I 대출은 주식 투자자보다 비즈니스 대출을 받아 부채를 청산하기가 쉽기 때문에 인기가 있습니다. 투자자를 모으는 데는 많은 시간과 돈이 필요하며, 투자자는 누군가 다른 사람이 당신의 어깨를 들여다 보게하는 것을 의미합니다.
부채를 사용하여 파이낸싱 성장 및 확장 - C & I 대출 - 필요한 담보 및 대출 신청 서류가있는 경우 신속하게 처리 할 수 있습니다. 부채의 단점은 돈을 갚아야한다는 것이고, 부채 상환 (이자 비용)이 높을 수 있다는 것입니다.
사업은 운영에 필요한 현금을 빼앗아 계속 대출금을 상환해야합니다.
C & I 대출은 무엇을 위해 사용됩니까?
C & I 대출을 찾는 것이 도움이 될 때 추가 자금이 필요할 때 중소기업의 삶에 시간이 있습니다.
유동 자산. 운전 자금 대출은 현금 흐름이 필요한 사업을 돕기위한 단기 대출입니다.
비즈니스를 시작할 때와 확장하는 동안 추가로 현금이 필요할 때가 2 번 있습니다. 이 시간에 현금 유출은 새로운 고객과 지불이 발생할 때까지 현금이 유입되는 것보다 큽니다.
자본 조달. 확장 및 성장을 위해서는 중소기업은 새로운 장비와 기계 및 기타 자본 (재산) 품목이 필요합니다. C & I 대출은 창고를 개장하고, 생산 라인을 설정하고, 기존 시설을 수리하거나 개조하거나, 소매 상점을 제공하거나, 제품 목록을 구입하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
인수 및 합병 . 귀하의 비즈니스는 공급 업체와 함께 새로운 제품을 생산하거나 합작 회사의 경쟁 업체와 결합하고자 할 수 있습니다. C & I 대출로 이러한 사업 투자 자금을 조달하는 것이 비즈니스를 성장시키는 좋은 방법입니다.
C & I 대출을 받으려면 무엇이 필요합니까?
서로 나란한. 위에 명시된 바와 같이, 담보를 제공하기 위해 기부 할 수있는 담보물이 필요합니다. 장비 또는 차량을 구매하는 경우, 담보로 사용할 수 있습니다.
개인 보증 . 시작 상황에 처한 경우 담보가 제공되지 않을 수 있습니다. 담보없이 C & I 대출을받는 것은 어렵지만, 개인 보증을받을 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 일부 개인 자산을 서약해야 할 수도 있습니다.
공동 서명인 . 다른 모든 방법이 실패하면 C & I 대출에 공동 서명 할 사람을 찾을 수 있습니다. 이 사람은 담보로 사용할 개인 자산이나 비즈니스 자산이 필요합니다.
문서 및 응용 프로그램. 대출을 위해 문서 패키지를 작성해야합니다. 시작하려면 필요한 금액, 사용 대상 및 지불 방법을 보여주는 비즈니스 플랜이 필요합니다. 당신은 또한 지난 몇 년 동안 귀하의 과거 사업 실적과 사업 (아마도 개인) 세금보고를 보여주는 재무 제표가 필요합니다.
C & I 대부는 다른 사업 대부와 어떻게 비교합니까?
귀하가 고려할 수있는 다른 비즈니스 대출 :
상업용 부동산 (CRE) 대출은 사업용 부동산을 구입하는 데 사용됩니다. 그들은 개인 부동산에 대한 담보 대출과 동일합니다. 이 대출은 부동산을 담보로 사용하는 장기 대출입니다.
신용 한줄. 신용 한도는 사업 은행 계좌에 현금을 넣는 방법이며, 귀하가 꺼내는 금액에만이자를 지불한다는 이점이 있습니다. 신용 한도는 상황에 따라 확보되거나 확보되지 않을 수 있습니다. 비보안 신용은 높은 이자율로 융자됩니다.
팩토링 담보로 채권을 사용하여 자금을 확보 할 수있는 방법입니다. 미수금은 가파르게 할인되지만 현금을 빨리 얻을 수 있습니다.
SBA C & I 대출을받을 수 있습니까?
중소 기업 청 (SBA)은 기업에 직접 대출하지 않지만 C & I 대출을 통해 SBA 지원을받을 수 있습니다. 장비 또는 확장에 사용할 수있는 SBA가 보장하는 504 론을 고려할 수 있습니다. The Balance의이 기사에는 SBA 보증 대출 프로그램에 대한 정보가 있습니다.